“時間銀行”的啟示

在瑞士，有這樣一家“銀行”，儲戶存入或支取的，不是金錢，而是時間。這就是風靡瑞士的“時間銀行”。在這里，人們可以在有能力照顧老人時把時間“存”起來，等未來自己老了、病了，需要人照顧時，再把存在“時間銀行”里的“時間”取出來使用。

在“金錢”經濟里，交換建立在供求關系之上，價格是經濟發展的動力；而在“核心”經濟里，交換建立在責任和互惠的基礎上，分享、忠誠和愛是“核心”經濟發展的動力。這或許就是時間銀行能風靡全球的原因之一。

或將成為養老支柱之一

2007年，瑞士非營利組織施善基金會在小城圣加侖和阿彭策爾地區展開了一項有趣的嘗試：鼓勵人們照顧陌生老人，并將做義工的時間積累起來，等將來自己年老或生病需要照顧時，再接受他人的義工服務。這個項目被形象地稱為“時間銀行”。

據“瑞士資訊”網站報道，項目的參與者們一般每周進行兩次上門服務，每次勞動兩小時，任務包括替老人整理房間、購物及推老人出門曬太陽、陪聊等。一年后，時間銀行統計出服務者的工作時長，并給他們發一張儲蓄卡，當服務者需要別人照顧時，可以憑卡去時間銀行支取“時間和時間利息”，換取免費服務。如果服務者直到去世也沒用完卡中的時間，銀行會把“余額”折算成一定的金錢或物質獎勵，交給其遺產繼承人。

這一項目要求申請者是健康、善于溝通、充滿愛心的本地人，最重要的是時間充裕，因此服務者幾乎都是退休人士。事實上，在這一項目中，主要是60多歲的老人在照顧80多歲的老人。

事情進展頗為順利，因此，在2012年，瑞士聯邦社會保險部將之納入國家政策，成立時間銀行基金會，并整合了其他地區性公益團體的資源，包括新教和天主教會、婦女會、紅十字會、老人服務機構和到家看護組織等。服務內容也變得更加豐富，除了協助做家務和陪伴、護送之外，還定期組織休閑活動，如參觀、旅游、讀書會和“嗨趴”。

瑞士政府有意將時間銀行打造成養老支柱之一。“瑞士資訊”報道稱，2017年年底，圣加侖市議會對時間銀行基金會的表現進行了評估，基金會整體獲得正面評價，這意味著時間銀行的服務的確有利于補足養老缺口。

其實，在瑞士之前，有不少國家將相似的理念貫徹于養老事業，社會老齡化嚴重的日本就更早地吃了“螃蟹”。據日本共同社報道，1973年陷入石油危機后，日本政府苦于預算緊張，開始鼓勵民眾互助。1977年，民間人士水島照子在大阪成立“勞力銀行”，參與者服務一小時可得到代幣回饋。前法務大臣堀田力1993年首創的“照護門票”，至今已在日本各地擴展出600多個分部，成為該國規模最大、最具多樣性的時間銀行體系。同瑞士一樣，“照護門票”體系中最活躍的服務者也是六七十歲的老人。

重建“核心”經濟的銀行

時間銀行最早的倡導者是美國人埃德加·卡恩，他希望“人們互助互惠、分享價值”的模式能為社會變革帶來一些精神和經濟效益。埃德加？卡恩一生都在研究如何推動社會改革。他創立時間銀行，挑戰“金錢”經濟，重新建立“核心”經濟——交換建立在責任和互惠的基礎上，分享、忠誠和愛是其發展的動力。

埃德加？卡恩是耶魯大學的法學博士。1980年，46歲的他突發心臟病被送進醫院。住院期間，許多朋友紛紛跑來照顧他，他不知道要怎么回報，同時他也看到，其他病人只要一點幫助就能減輕痛苦，卻得不到幫忙，他就開始思考如何解決這個問題。最后他想出時間貨幣的概念和時間銀行的模式。1990年，在埃德加的倡導下，羅伯？伍德？約翰遜基金會投入120萬美元，確立時間銀行計劃。

時間貨幣的基本概念是：勞動不分貴賤，每個人的工作時間都是等值的。因此，我可以用我的一小時服務，換你的一小時服務。以紐約時間銀行用戶茱迪·卡帕為例，通過為8歲的卡利托？克斯達輔導一個小時的數學，茱迪可以掙到一個時間幣。然后，她又可以使用這個時間幣請懂得維修的時間銀行用戶用一個小時幫助她修理水池、櫥柜和清洗玻璃。

在埃德加看來，修理水池、輔導數學、做腦部手術這些工作都是平等的。

通過時間銀行，人們不用馬上兌換服務，可以把時間幣存起來，在需要的時候再提出來換取別人的服務。與一般的貨幣不同，時間貨幣不會貶值，交易也不用課稅。有了時間銀行，時間不但可以儲存、轉讓，甚至還能預支。

英國時間銀行的用戶羅莉塔就曾向當地的銀行預支時間，請大家幫助安排她父親的喪禮。沒多久，一群素未謀面的鄰居就找到羅莉塔。他們有的幫助她清理散落在客廳的醫療器材，讓客廳恢復原樣；有的幫她整理廚房，煮一頓豐富的晚餐；有的陪她聊天，安慰她。在大家的幫助下，父親的喪禮辦得很成功。但這些并不是不求回報的義務服務，羅莉塔欠的是“時間債”。喪禮過后，羅莉塔就得到時間銀行報到，通過替他人刷油漆、教授基本電腦技能、幫別人在網上找工作，賺時間幣還給銀行。

埃德加？卡恩還設計了時間銀行系統，通過電腦軟件系統可以把每個工作者的工作時間或接受服務的時間都按小時記錄下來，也可以將所需要的服務和服務的提供人匹配起來。

“時間銀行系統極易操作。比如麥克幫助我修理了房頂，在完工后，麥克就上網站，輸入他完成的工作和時間。然后我會上網確認他的工作。這樣時間幣就被發送到麥克的賬戶。”莎拉？考特內如是說。莎拉在2009年3月創建了休斯敦高地社區時間銀行。

2008年金融風暴使美國許多銀行資不抵債瀕臨倒閉。依靠普通貨幣建立的價值體系受到很大挑戰。在現今金融環境下，即使你不投資，傳統的貨幣也可能因為匯率貶值而導致財產縮水。相較之下，時間銀行使得人們勞動所得的風險更小。隨著經濟危機的深入，越來越多的美國人選擇與茱迪·卡帕一樣加入時間銀行。

時間銀行的意義并不僅限于傳統經濟上的優勢。埃德加？卡恩一生都在研究如何推動社會改革。他認為時間銀行能夠幫助人們重新建立“核心”經濟。

“核心”經濟是除我們熟悉的以“金錢”為基礎的經濟之外，另一個我們不太看得見的經濟；也是一個關于家庭、親人、鄰里和社區的經濟。這個經濟太重要了，以至于經濟學家涅瓦？古德溫將它稱為“核心”經濟。

對未來社會提出更高要求

讓我們再把目光轉向瑞士。瑞士大名鼎鼎的時間銀行基金會，坐落在圣加侖市區內一條不起眼的巷子里。基金會沒有獨立的大型辦公室，和紅十字會、施善基金會、寧養中心等組織一起，共享一座建筑辦公。

時間銀行基金會的目標是：盡可能讓老年人在家自主生活，如此一來，老人就可以得到協助與陪伴，心也不再那么孤獨。最重要的是，這一提議可以減輕退休者與政府的財政壓力。

服務者的身份限定為60歲以上的退休人士，而被服務者為80歲以上較為年長的老人。服務者的申請條件比較嚴格，除了長居圣加侖市，還要喜歡與人作伴、身心狀況良好，以及擁有足夠的空余時間。

擁有以上條件，并不代表就一定可以獲得這份工作。申請人必須與時間銀行的工作人員進行面談，說明服務的動機與目的，只有通過面試，才能拿到明訂權利與義務的合約。根據每個人的專長，志愿者可以選擇到SRK駕駛服務機構、到家照護、安寧病房或天主教會等組織進行服務。

時間銀行基金會如何提供服務？區別于一般養老服務，這里的服務內容不僅僅只有陪伴散步、陪伴運動、陪伴購物、送餐、代寫文書五個，獲得多家非營利組織支持的瑞士時間銀行，可以提供更加多元化的服務，大致包括以下幾點：

駕駛服務和護送（例如陪伴看醫生、去墓地、陪伴購物）

陪伴做飯和吃飯

文字處理（寄信、協助通信、填寫表格、教授計算機知識）

家務協助（熨燙、洗滌、整理床鋪、丟垃圾）

休閑活動（旅游、游戲、朗讀、喝咖啡、參觀文化活動）

人力協助（從事小型園藝、鏟雪、修房）

幫助家庭照顧者獲得休息時間

在正式服務之前，志愿者必須接受專業的訓練，然后通過供需匹配，由服務者所屬的組織安排面談，制定服務內容與時間。

每次出勤后，志愿者必須回到時間銀行進行匯報，簽署證明文件，以此作為依據，工作時間得以存入個人的時間賬戶（賬戶也可以以夫妻為單位）。

如果賬戶擁有者日后需要幫助，便可以使用累計的時間，支付自己享有的福利，由于圣加侖政府的擔保，時間點數可以持續保值。

值得注意的是，時間提供者所累計的服務時間，是以小時為計算單位的，而且最多只能存入750個小時。因為累積時數設有上限，所以在瑞士，你不會看見服務者被相關單位表揚的新聞。

為什么基金會設立時間存入限制？因為時間點數可能會用不完，而且這涉及稅制問題（每小時點數價值約人民幣148元）。如果提供時間服務者去世了，留下來的點數可以被轉存到綜合賬戶，以供日后轉給他人使用。

然而，設下時間限制的原因竟這么單純嗎？750個小時大約只有30天，若有使用的需要，一個月就會用完。實際上，除了上述原因，還有一部分原因是因為政策尚未正式定案，瑞士政府不敢亂開空頭支票。畢竟未來的事情難以預料，允許時間提供者永無止盡地存入時間點數的做法，實在存有風險。雖然時間銀行的概念立意很好，但是卻有框架的限制。例如，示范地區只限于圣加侖市。也許在適當時間點，應該將時間銀行的實施范圍，延伸至鄰近的城市，目前即使有報告作為支持，時間銀行董事仍然不敢輕舉妄動，任意擴大范圍。

通過時間銀行養老，本質上是一種民間互助的循環服務模式，這對社會資本提出了很高的要求。如果人們缺乏義務感和認同感，人際關系淡漠疏遠，社會資本匱乏，組織集體行動就會十分困難，而時間銀行著眼于十幾年甚至幾十年后的未來，這更加挑戰人們對社會的信任。

在中國，時間銀行還沒有形成規模，發展面臨重重困難。實踐時間銀行的地區只有零星幾個，“賬戶”無法通存通兌。這意味著服務者一旦搬家，“存折”就淪為空頭支票，而這正是各個國家和地區時間銀行的通病。

“時間銀行只能稍微緩解養老的壓力，并不是解決問題的長久之計，因為時間銀行只能提供服務，無法承擔全面的照顧……”“華爾街見聞”網站專欄文章指出：“國家想要照顧年長者，應該多多考慮他們的基本生活開銷及醫療支出的問題。思考如何增加老人收入、促進老人健康、增進老人能力、創造老人宜居的環境，才是問題的重中之重。”

盡管時間銀行大規模推廣會遇到各種各樣的問題，但時間銀行創造了一個互幫互助的氛圍，重新建立起人與人之間互相聯系的紐帶。這種被埃德加稱為“合作生產”的方式，是區別于其他慈善機構或社區服務而成功的原因。知道有人需要你幫忙，當你需要時也會有人幫助你，這種互相依靠就是時間銀行的基礎，也是人與人之間彼此鏈接的一種方式。