創新金融科技助力精準扶貧

董治

金融扶貧，扶貧為本，金融為器。2018年11月16日，“2018年全國博士后金融論壇”在內蒙古包頭市圓滿落幕。本次論壇由全國博士后管委會辦公室、中國博士后科學基金會、內蒙古自治區人力資源和社會保障廳聯合主辦，包頭市人力資源和社會保障局、包商銀行共同承辦。來自政府、企業、學界的各界代表共180余人，圍繞論壇主題——“創新金融科技，助力精準扶貧”展開了熱烈討論。

內蒙古人力資源和社會保障廳副廳長林叢虎，內蒙古扶貧辦副主任張鋼，包頭市人民政府副秘書長張璋，包商銀行黨委書記、監事長李獻平出席開幕式并致辭。來自國務院扶貧辦、中國銀保監會、中國互聯網金融協會的領導和專家，電子商務與電子支付國家工程實驗室理事長、中國工程院院士柴洪峰，中國金融出版社社長魏革軍，包商銀行首席經濟學家、原世界銀行經濟學家華而誠等專家發表了主旨演講。出席論壇的還有包商銀行副董事長金巖，包商銀行行長助理劉鑫，包商銀行紀委副書記、黨群工作部總經理王玉敏。包商銀行博士后科研工作站合作導師烏杰、連輯、周金堂、劉學民、西沐、路卓銘、王德恭、郭凱軍、徐光太等出席論壇并作大會發言。包商銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國民生銀行、興業銀行、北京銀行等10多家金融機構，以及中國社會科學院、復旦大學、東北財經大學、內蒙古財經大學等科研院校的博士后和博士后工作站管理人員參加論壇交流。

包商銀行黨委書記、監事長李獻平在致辭中表示，“2018年全國博士后金融論壇”的舉辦體現了包商銀行深入貫徹黨的十九大精神，積極落實習近平總書記關于扶貧工作的指示精神，運用科技手段創新金融扶貧模式，助力扶貧事業的社會擔當。近年來，在包商銀行黨委和包商銀行管理層的統一領導下，包商銀行博士后科研工作站圍繞互聯網金融和精準扶貧進行了一系列理論探索，先后開展了包商銀行定點扶貧項目創新及相關課題研究，取得了一系列科研成果，為金融業精準扶貧工作提供了政策建議和決策參考。本次論壇邀政府有關部門領導、金融企業代表、科研院校專家學者、社會組織代表于一堂，聚智匯力，共同推動和加強博士后在金融、科技、扶貧等領域的相關科研工作，交流和探索“金融科技助力扶貧”的新道路，對于開辟金融科技創新和精準扶貧結合的新模式具有重要意義。

包商銀行博士后科研工作站合作導師、原中國藝術研究院院長、原中國非物質文化遺產保護中心主任、原中國國學研究中心主任連輯充分肯定了本次論壇。連輯表示，黨的十九大開辟了一個新時代，對我國經濟發展的戰略階段、目標和重點進行了詳細部署，我國博士后培養應充分貫徹十九大精神，立足于中國現實情況，強化問題導向。連輯認為，貧困是社會發展的短板，而脫貧是一次深刻的社會變革，社會各界都應站在更高角度看待扶貧工作。在我國城鄉二元化的結構下，農村的發展速度相對于迅速成長的城市而言還是落后，這導致了城鄉差距的迅速拉大。在不拉低城市發展速度的前提下，脫貧的可行路徑只能是狠抓農村建設，而社會結構不成體系、產業結構單一、人才結構不合理是農村貧困的內在原因。因此，打好我國脫貧攻堅戰應將重點放在三個方面：第一，城鎮化不應過度，應在保持城鄉適當比例的基礎上，按照中央部署，著力加強社會主義新農村建設，推動農村社會結構的深層次變化。第二，應由政府牽頭主動推動第二次城鄉要素交換，充分運用市場這只“看不見的手”，推動生產、管理、人才、教育等要素向農村流動，改善農村產業結構。第三，通過制度手段，將人才常態化地留在農村。一手抓“能人”，一手抓農村大眾普遍素質，優化農村人才結構。

電子商務與電子支付國家工程實驗室理事長、主任柴洪峰表示，扶貧工作是黨中央、國務院的一項重要戰略部署，是我國政府和社會幫助貧困地區和貧困戶開發經濟、發展生產、擺脫貧困的一項長期性的社會工作。柴洪峰認為，堅持用普惠金融的理念推行金融普惠，是減少貧富差距、促進社會和諧和包容性發展的重要制度基礎。柴洪峰強調，金融科技在助推普惠金融發展、提高金融運營效率等方面發揮了積極作用，但金融科技本身存在的技術風險和推動金融生態變化帶來的系統性風險也給現行監管帶來了挑戰，在精準扶貧工作中須正視金融科技發展帶來的風險挑戰。

包商銀行首席經濟學家、原世界銀行經濟學家華而誠表示，中國四十年的改革開放取得了舉世矚目的成就，特別是在扶貧領域，未來的挑戰在于如何利用金融科技打好扶貧攻堅戰，助力包容性增長。生產性的扶貧項目應用互聯網P2P平臺募集生產資金，并以電子商務的模式網上銷售，打破時空的限制，做到“農戶——供應——銷售”的無縫對接以及資金流、物流、商流的合一，達到大規模生產，提高農戶的生產力及收入。同時，消費將引領中國經濟結構轉型升級。消費結構將由零售轉向服務，農村扶貧項目亦可以金融科技拓展服務消費市場，譬如快速增長的國內旅游及文化產業市場。公益性的扶貧項目亦可應用互聯網平臺提供項目信息，動員社會公益資金的投入。

包商銀行博士后科研工作站在站博士后孔雯做了題為《基于NSP的信貸投放對我國經濟增長貢獻度的比較研究》的報告。報告對我國現階段經濟發展與金融發展的關系進行了論述，并從東部、中部、西部三大區域的角度對中國區域間經濟發展不平衡的現狀進行了分析。報告還對EMD（經驗模態算法）和NSP（零空間追蹤算法）進行了介紹，并應用兩種方法對我國三大區域存貸比數據、貸款占GDP的比值這兩個指標的時間序列進行了分解。通過對分解后的趨勢進行分析，闡述三大區域間存貸比的差距和貸款對經濟增長促進作用的差距，說明落后地區要發展離不開金融的支持，政府對金融機構的引導和政策傾斜，使廣大金融機構能夠更好地為落后地區發展做貢獻。

出席本次論壇的國務院扶貧辦開發指導司領導也強調了本次論壇的重要意義，認為本次論壇的舉辦體現了包商銀行和包商銀行博士后科研工作站的責任擔當，以及對脫貧攻堅事業的支持，希望參加本次論壇的金融領域專家和博士后高層人才，持續關注和推動金融扶貧的研究，各方共同努力，讓普惠金融的發展紅利惠及更多貧困對象。

與會人員一致認為，當前脫貧攻堅已經進入爬坡上坎、啃硬骨頭的艱難時期，要在金融的支持下做大做強特色產業，實現內生性脫貧。破解貧困農戶貸款難、貸款貴的問題，關鍵是要對金融產品和技術進行創新，銀行等金融機構需要運用信息技術打造一站式金融綜合服務平臺，對各種扶貧需求進行精準識別，為農牧戶設計研發簡便、快捷的農戶小額信用貸款產品，通過智能系統完成自動審查審批、快速到賬、隨借隨還等服務，使困難農牧戶真正獲得便利，進一步提升金融服務效率，擴大金融服務覆蓋率。

主旨演講之后，下午的圓桌論壇圍繞三個議題舉行了座談，三個議題是“博士后人才培養模式創新及科研成果轉化、同業設站單位交流合作、包商銀行博士后科研工作站的未來發展”。包商銀行博士后科研工作站合作導師連輯、周金堂、劉學民、西沐等，包商銀行行內導師，以及參加論壇的博士后、同業博士后管理人員進行了熱情的交流和討論。會議當天同時舉行了“2018年全國博士后金融論壇”優秀論文的頒獎典禮，對優秀論文獲獎代表進行了表彰。

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包商銀行作為本次論壇的主要承辦單位，近年來將內蒙古自治區30個貧困旗縣區作為重點扶持區域，線上打造“精準扶貧馬上幫”項目，線下打造“豐收貸”“農機貸”等產品，積極推進“兩權”抵押貸款，采用“銀行+政府+擔保公司”合作模式。截至2018年10月末，全行涉農涉牧貸款余額達320億元，存量客戶達23萬戶，其中向自治區內貧困戶發放貸款2.49萬筆，貸款余額14.9億元。

自2016年以來，在包商銀行黨委統一領導下，包商銀行積極捐贈資金物資助力精準脫貧及黨建陣地建設，先后與包頭市委組織部、市委宣傳部、市紀委監委、市委政法委以及包頭市扶貧辦黨組和包頭一附院等聯合開展多項扶貧和基層組織建設支持工作。此外，包商銀行還開創了非公有制企業主動承擔國家定點扶貧任務的先河。據統計，截至2018年6月底，包商銀行通過“精準扶貧馬上幫”模式，在兩定點扶貧旗投入幫扶資金1716萬元，支持精準扶貧項目69個，直接和間接幫扶建檔立卡貧困戶190戶，達500余人。

2010年8月，經國家人力資源和社會保障部批準，包商銀行設立博士后科研工作站，2013年初獲得單獨招收博士后資格。設站八年以來，包商銀行博士后科研工作完成出色，社會反響良好，在2015年全國博士后綜合評估中，包商銀行博士后科研工作站獲評優秀并被通報表揚。工作站的很多研究成果已被應用到金融機構的實際運營中，特別是在互聯網金融研究和扶貧模式方面的研究，產生了較好的經濟和社會效益。本次論壇的成功舉辦對推動和加強博士后科研工作，反映廣大博士后在金融、科技、扶貧等領域的相關研究成果，總結金融業在支持脫貧攻堅工作中的經驗和舉措，踐行金融科技創新，助推精準扶貧意義重大，不僅具有重要的學術價值，而且具有重大的現實意義。