強化防案控險 促進業務發展

尹學龍 唐建雄

自2017年以來，東安農村商業銀行堅持“標本兼治、重在治本”的原則，緊緊抓住“制度、執行、監督”三個環節，以制度執行為載體，從全面構建臺規風險管理體系入手，狠抓防案控險責任落實到位，深入扎實做好合規經營、合規操作監督檢查和整改工作，進一步規范經營行為，防范事故案件，有力地促進了全轄農商銀行又好又快穩健發展。

一、緊抓學習警示教育，進一步筑牢思想道德風險防線

為提高全體員工特別是新青員工的合規意識，該行把員工學習培訓、警示教育實行常態化。一是規范學習內容。把自省聯社成立以來出臺的制度辦法和金融職業道德規范、法律法規以及各種案例作為學習培訓內容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度，強化“學法、懂規、遵紀、守制”意識。二是強化例會制度。按照統一規劃、分級實施的原則，年內總行采取以會代訓的方式共組織召開各網點責任人、包點稽核員例會6次，參訓人員達190人。同時，按照總行要求各網點每月不少一次的案防學習教育，一線員工的學習面達100%，使大家真正認識到“內控優先，制度先行”的重要性，理解和熟悉自身崗位內控要點，主動預防和發現風險。三是強化反腐倡廉意識。該行以創建“股東開心、客戶稱心、上級放心、員工舒心”的“四心銀行”為目標，持續推進該行廉政文化建設。在本行總部機關和各營業機構辦公場所制作和懸掛了生動活潑、蘊藏人生哲理的廉言警句和反腐格言，開設黨風廉政宣傳欄，在全體干部員工中開展了黨委書記、總部領導班子成員以及支部書記講黨課活動，2017年行黨委班子成員深入基層上黨課10次，并邀請東安縣委黨校副校長周干林同志、宣講團講師陳湘同志、兩次對該行中層干部和機關全體員工進行了黨課培訓，不斷增強黨員的黨性意識。分期舉辦職業道德教育、廉政從業警示教育培訓班，邀請縣紀委副書記唐琳進行了廉政建設與反腐敗講座。形成了獨具該行特色的、濃厚的廉政工作氛圍。同時，組織全行干部職工學習典型案例的通報，使大家從反面教材中汲取教訓，增強自身免疫力;3月16日東安農村商業銀行舉辦了一場主題為“警醒每一步，走好人生路”預防職務犯罪專題講座，邀請了永州市檢察院職務犯罪預防唐慧明處長就職務犯罪預防工作現場講課。行班子成員、機關部門負責人，支行行長與分理處主任、各支行客戶經理共150多人參加了此次講座，進一步增強全行干部職工廉潔從業意識和依法履職能力， 有效預防職務犯罪。深化廉政風險防控工作，繼續抓好三項違規查處工作，做到“四個到位”，即排查到位、公開到位、執行到位、監管到位，同時利用崗位風險防控系統，做好提醒教育。四是強化警示教育活動。該行利用“每周一學”，組織員工學習有關文件、案例、觀看警示教育片。在“兩學一做”活動中，組織員工觀看由中央組織部、中央電視臺聯合錄制的《榜樣》專題節目;根據縣紀委的安排，9月22日上午，該行組織黨員干部集中在縣影劇院觀看反腐電影《決不姑息》，通過觀看影片，教育黨員干部堅定理想信念，從警示教育中吸取教訓，嚴格遵守國家法律法規，守住紀律底線，把黨規黨紀時刻記在心上，樹立正確的人生觀、價值觀和權力觀，做到潔身自好、警鐘常鳴。以案說法、以案明紀。今年9月12日上午，該行聯合東安檢察院組織機關全體人員、城區各網點負責人40余人到東安縣法院旁聽寧遠縣原政協副主席、中醫院院長蔣某涉嫌貪污、受賄案整個庭審過程，以旁聽職務犯罪庭審的方式接受教育、聽取與法律“零距離”對話，使全體黨員干部進一步增強宗旨意識和使命感，筑牢拒腐防變防線。

二、加強內控制度建設，全面落實案件防控責任制

為加強內控制度建設，全面落實案件防控責任制，提高員工案防意識和黨風廉政建設意識，防范風險。一是抓機制建設。成立了以黨委書記、董事長為組長，紀委書記、監事長為副組長，經營班子和部室負責人為成員的案防工作領導小組，實行“一把手”負責制，董事長與各支行、支行行長與職工層層簽訂2017年度各項案防責任書。2017年全縣1個營業部、29個支行、1個分理處及總行機關12個部室分別簽訂了《黨風廉政建設和案件責任保證書》47份，對在職在崗（含班子及行助）272名員工簽訂了《黨風廉政建設責任書》， 《案件防范聯防互保責任書》。根據《東安農村商業銀行案防責任保證金制度》，在崗員工272人自愿交納案防保證金136.6萬元。二是抓制度建設。注重制定和完善案防制度建設，從源頭上遏制案件和風險，通過加強教育、監督、預防制度建設，形成一套用制度管權、按流程辦事、靠制度管人的有效機制;按照黨風廉政建設的相關要求，制定本行《大宗物資采購及基建工程招標暫行管理辦法》、《清收和化解隱性不良貸款考核辦法》、《對賬管理辦法》、《重要空白憑證管理辦法》、《預留印鑒管理辦法》、《資金營運管理辦法》、《柜面業務授權管理辦法》、《業務崗位勞務派遣員工管理辦法》、《綜合業務風險預警監督系統管理獎懲細則》、《大額貸款管理辦法》、《員工強制休假實施細則》等23個制度辦法，修改完善了《費用管理實施細則》、《信貸管理基本制度》、《員工薪酬分配制度》、《稽核處罰實施細則》、等7個規章制度，確保把案防工作落實到位。為完善機制，今年3月份成立了東安縣人民檢察院東安農村商業銀行預防職務犯罪辦公室，該辦公室設在紀檢監察室;同時，在紀檢監察室設立了專職信訪投訴接待辦公室，接待室內安裝了電子監控、錄音錄像設備，安裝了投訴直線電話。并且，在行黨委的正確領導下，紀檢監察機構能夠切實履行紀檢、監察兩項職能。三是抓專項檢查。先后開展了上年度會計決算真實性、重空憑證管理、內控制度執行情況、表外不良貸款清收、信貸管理，以及合規經營、合規操作等專項檢查，重點查找操作流程、管理環節漏洞和弊端，針對發現的問題，發出整改通知書13份，落實專人限期進行整改。四是抓常規檢查。制定了《稽核處罰處理制度》，實行分組劃片包社，開展“飛行式”的檢查，按照省聯社提出稽核工作實行“序時稽核，業務全覆蓋”的管理要求，已完成對31個網點的序時稽核，并對檢查發現存在的問題發出了整改通知，全年累計發出稽核檢查事實確認書157份，提出整改意見157條、已落實整改意見140條。處罰23人/次，罰金8400元;同時，加強后續稽核，強化責任監督。對專項檢查、現場稽核和序時稽核后的整改落實情況進行了復查，確保了稽核工作的嚴肅性。五是抓風險排查。按照省聯社有關要求，在全行范圍內開展了以是否有參與“九類情形”和員工涉礦涉沙的排查，對重點人員6人，進行了換崗處理。六是抓安全檢查。采取實地檢查與監控詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結合的方式，共開展各種安全檢查126行次。同時本著安全堅固、經濟實用的原則，對龍溪支行等6個進行了裝修，投入安保經費114萬元，對34個網點（含離行式）的安全防護設施進行了更新，新安裝安保設施設備110臺（件）、維修警器具152行次。通過開展各類檢查，加強了基層網點的財務、信貸、重空、內控重點管理，有效地規范了全行的經營管理行為，防范案件的發生。

三、強化責任追究力度，確保業務合規經營持續發展

該行從建立有效的違規問責約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規違紀的單位和員工，在內部弘揚正氣，杜絕違規惡習，對違規失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實了案件“一把手”負責制和崗位責任制，人人簽訂了案件防范責任書，明確了各自的職責和義務。二是建立了嚴格的案件責任認定程序和報告制度，做到發案必查、有案必報、查必問則、有責必究。不論檢查發現的還是來信反映的問題，在初步核實的基礎上，符合立案標準和條件的，及時予以立案，并迅速上報，不搞瞞案不報。三是建立“雙向”問責機制，操作人員與管理人員處理聯動，經濟處罰、組織處理和政紀處分同步。四是加大對重點領域和崗位的查處。今年來，組織稽核、監察、保衛部1門對大盛等3個支行在信貸領域的違現象進行了重點查處，并對16名員工違規放貸進行處置和處理;同時，加大了對臨柜人員差錯的處理力度。制定印發《東安農村商業銀行綜合業務風險預警監督系統管理獎懲細則》，采取出現差錯責任人、其網點負責人、總行掛點網部室、行領導都要按規接受處罰的方式，杜絕該行綜合業務風險預警系統差錯事故的發生。至11月末，通報批評的9人，經濟處罰70人次、罰款金額65000元，返崗、待崗收崗3人，給予政政警告處分和黨內警告處分的15人、行政記過處分的3人、行政記大過處分的1人、撤職1人、免職1人、解除勞動合同1人。向妄存僥幸心理的人員亮起了“紅牌”，維護了該行規章制度的嚴肅性，純潔了該行員工隊伍，保障了該行業務經營的快速健康發展。

總之，一年來，該行牢固樹立“案防無小事”和“蟻穴”意識，圍繞長效發展的“長堤”，標本兼治、預防為主、懲防并舉，實現了零案件和零事故，為全行各項業務的健康快速發展提供了有力保障。截止2017年11月末，各項存款50.53億元，比上年末增加6.68億元;各項貸款余額達到33.63億元，比上年末增加3.71億元;收回不良貸款0.27億元，不良貸款占比2.17%;資金實力不斷壯大，資產水平明顯提高，抗風險能力顯著增強，資產總額達到56.37億元，資本充足率為12.33%，拔備覆蓋率達到186.1%，實現盈利5448萬元。