關于農業銀行服務“三農”的思考

蔣平 徐思利

三農，即農業、農村、農民。“三農”問題始終是關系到整個現代化建設和國家長治久安的大問題，解決好“三農”問題是社會進步和經濟發展的重中之重。農業是國民經濟發展的基礎，農村是社會進步、國家安定的重要環節，農民是工農業生產的主力軍。而“三農”問題中最核心的就是經濟發展。在國家經濟轉型并快速發展時期我行如何找準定位、主動融入，充分發揮農村金融服務作用，促進“三農”業務的發展，是擺在我們面前的一個重要而緊迫的課題。

今年初江蘇分行以農銀蘇發（2018）1號文件下發《關于加強“大新特”三農金融服務的意見》，對“大新特”三農金融服務進行了全面規劃部署。《意見》提出了加強“大新特”金融服務的重點措施。一是以大企業、大項目、大市場、大基地為重點“抓大”，在高端市場上擴大優勢;二是以新型農業經營主體、農村綜合改革金融服務、“互聯網+三農”金融服務為重點“拓新”，在核心領域上加快布局;三是以新型城鎮化、農地金融領域特色產品、特色服務、特色模式為重點“做特”，在特色產業上打造亮點。四是加強三農金融服務創新，打造城鎮化、農業和農地金融、聯動支農、“互聯網+三農”的“四大服務模式”;五是優化“大新特”信貸政策制度，完善“政府增信”、涉農區域信貸政策、縣支行差異化授權、縣支行信貸功能建設“四大政策體系”;六是加強服務支持，傾斜信貸規模、渠道建設、激勵機制、隊伍建設“四大經營資源”。《意見》的下發也彰顯我行做大、做強三農業務的決心。

黨的十九大關于三農要點也是熱議紛紛，提出實施鄉村振興戰略是國家發展三農業務的又一重大舉措。鄉村振興戰略是今后解決“三農”問題、全面激活農村發展新活力的重大行動。我行應緊跟國家政策導向，以此為契機更好、更快的發展三農業務。貫徹落實和深入實施鄉村振興戰略要全面準確把握“產業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕”的總要求。產業興旺是根本，生態宜居是基礎，鄉風文明是關鍵，治理有效是保障，生活富裕是目標。五個方面共同統一于農業農村現代化建設進程中。提出“加快推進農業農村現代化”，農村的現代化會使農民享受更好的生活;提出“第二輪土地承包到期后再延長三十年”，給農民和農業投資者吃了一顆“定心丸”;提出“實現小農戶和現代農業發展有機銜接”，為小農戶長期存在提供了政策依據;提出“健全自治、法治、德治相結合的鄉村治理體系”，為未來的鄉村治理指明了新方向;提出“培養造就一支懂農業、愛農村、愛農民的‘三農工作隊伍”，會進一步推動農村工作的發展。

本文主要從兩個方面闡述下關于“三農”的認識：

一、從金融業服務“三農”存在的問題細看金融業服務“三農”的阻礙

我國農業生產邁上新臺階，農民整體生活水平有了顯著改善。但是當前制約農業生產進一步發展、農民收人進一步提高的因素還存在，特別是農村金融服務尚未形成服務“三農”的有機整體，從而抑制農村金融完善和農村經濟發展。我國農村經濟形勢貨幣化、市場化、產業化和城鎮化趨勢明顯，這種變化對農村金融服務的要求是：資金需求量大且期限長、金融機構種類多且布局合理、金融業務需求多樣化、金融產品創新化、金融設施現代化等。目前，我行服務“三農”的主要問題是：一是貸款難與難貸款的矛盾仍然存在，影響了“三農”經濟的可持續發展，抵押擔保難、信息不對稱、社會誠信低等都是農村貸款難的原因;二是金融服務品種較少，抑制了“三農”經濟發展的正常需求。據調查，農村金融服務主要局限于傳統存、貸款，適合農村實際的金融產品和服務方式比較單一，如在農村鄉鎮，理財服務、網上銀行、金融咨詢等業務更是空白;三是經營包袱沉重，減緩了助推“三農”經濟快速發展的步伐。農業是一個弱勢產業，受自然災害影響大，抗風險能力弱，市場化程度低，經營成本高，歷史包袱沉重。農村金融機構又受到資金規模、硬件設施、業務品種、結算條件等方面的限制，普遍存在資產質量不高、經濟效益欠佳和人員素質欠缺等問題，嚴重影響了服務“三農”的自身實力。

二、針對金融業服務“三農”存在的問題探索金融業服務“三農”之路

在國家經濟轉型并快速發展的難得歷史機遇期，我行應找準定位、主動融入，充分發揮農村金融服務作用，促進“三農”經濟的發展。針對以上存在的問題，可以通過以下幾個方面來解決：一是突出抓好服務功能的完善，諸如金融部門可以結合農戶需求，加快金融產品和服務方式的創新，形成適合農村實際的特色化、差別化、多樣化服務;金融部門可以主動營銷貸款，簡化手續，立足本地資源優勢，突出支持農業產業化發展：加大科技手段的推廣應用，進一步提高結算服務水平和效率。二是突出抓好政策的引導和扶持，繼續加大國家對惠農政策的制定、宣傳和落實：對農村金融機構基礎設施、電子化建設和業務品種的創新予以財政補貼扶持，以盡快創造一個現代化的金融服務平臺;加大對社會誠信觀念的宣傳和社會征信監督系統的完善，盡快實現各窗口行業信息共享、共同監督的違信處罰制，督促和迫使全民自覺樹立誠信觀念，規范社會行為。三是突出抓好縣域金融安全區的創建。創建縣域金融安全區，既關系到金融業的穩健發展和融資環境的改善，也關乎支持縣域經濟發展的成果是否得到鞏固。四是各農村金融業要升級模式，從而全方位服務“三農”，在原有的傳統服務模式上進行服務升級，更有效地服務于“三農”。

新時期即國家經濟轉型并快速發展的難得歷史機遇期，在這個新時期里我行如何與農業更有效地融合，我行如何在農村經濟發展過程中推波助瀾，我行如何在農民發家致富的進程里起到關鍵作用？這些問題的答案都歸結于新時期我行如何更好地服務“三農”：因地制宜，把握機遇，有效融入，共同發展。