淺析如何做好新時期的反洗錢工作

謝倩

洗錢行為一直是全球關注的焦點，也是世界各國重點防范和打擊的對象。洗錢行為的背后，往往隱藏著毒品交易、黑社會性質的組織以及恐怖活動和走私、貪污賄賂等違法犯罪行為。它不但引起金融秩序混亂，也是導致社會經濟不穩定的一個重要因素。我國雖然不是全球洗錢犯罪活動的重災區，但始終沒有放松過時汾崖繩活動的防范和打出力度。不同時代的洗錢行為有不同的特征，如何做好新時期反洗錢形勢的分析，對推進我國當前的反洗錢工作有著重要的現實意義和社會意義。

反洗錢工作形勢日趨嚴峻

眾所周知，洗錢行為的背后，往往隱藏各種類型的違法犯罪行為，給經濟和社會的發展帶來了極大的隱患。近年來，我國加大了對走私、毒品、貪污賄賂等犯罪行為的打擊力度。隨著地下錢莊、及互聯網、電子商務銀行的普及，犯罪分子通過非法手段頻繁轉移資金，給我們的反洗錢工作帶來了新的挑戰，我國的反洗錢所面臨的社會形勢更加的嚴峻。

新形勢下銀行肩負反洗錢神圣職責

洗錢和反洗錢的主要活動基本上都是在金融領域進行和完成，因此，世界各個國家包括中國都是把金融機構作為反洗錢的核心位置和前沿陳地，而國際社會進行反洗錢方面的合作也主要集中在金融領域。因此世界各國制定的反洗錢的法律法規基本上都與該國的金融機構有關，我國自然也不例外。

同世界上其他國家相比，我國關于反洗錢的法律規定起步較晚。最早關于反洗錢方面的法律規定首先體現在《刑法》中。1990年全國人大常委會通過的《關于禁毒的決定》的第四條規定，是我國首個涉及到反洗錢方面的法律條款規定，雖然沒有直接明確，但是卻成為我國打擊洗錢犯罪活動最主要的法律依據和武器。1997年，修訂后的刑法在反洗錢刑事立法方面有了重要進展，第一次專門規定了洗錢罪。2006年，中國第一部以預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪的反洗錢行政法律法規《中華人民共和國反洗錢法》于當年10月31日通過，并自2007年1月1日起施行。在該部行政法律法規中首次明確規定了金融機構在反洗錢活動中的法律主體地位以及相應的權利和義務。從此，反洗錢活動不僅僅是金融機構應盡的社會責任，更是法律賦予我們的權利和義務。

如今，我們走進了以習近平總書記為核心的中國共產黨開辟的實現中華民族偉大復興的中國夢、強國夢的新時代，深入開展反洗錢活動是維護社會金融和經濟秩序穩定，促進我國經濟的高質量發展一項重要工作，同時也是新時代賦予我們金融機構的光榮使命和重要職責。新時代為我國的改革開放帶來了新的機遇，同時也給我們金融機構的反洗錢活動帶來了新的挑戰。多元化的經濟主體以及經濟交易行為、電子商務銀行的發展，互聯網的普及在促進我們經濟的發展、便捷人民群眾生活的同時，也讓洗錢行為具有更加的隱蔽性和復雜性。這就需要我們銀行工作人員在新時期的這場反洗錢攻堅戰役中，一方面要有高度的責任心、使命感和警惕之心，另一方面要有過硬的反洗錢業務本領和技能。

反洗錢工作應堅守三遒防線

針對當前洗錢行為發生的領域以及交易特性，金融機構反洗錢工作需要從源頭上加以防范和控管，并重點是把好以下三個防線：

一是強化客戶身份識別的原則不動搖。客戶身份識別是即是我們金融機構反洗錢工作的核心義務，也是反洗錢源頭的重中之重。我們需要不斷的強化操作控制和完善系統建設，不斷的提升金融人員特別是前臺柜員作為客戶身份識別義務第一履行人的意識。在與客戶建立業務關系時要準確的收集和識別客戶身份信息，不斷建立和完善客戶真實信息獲取機制，依托信息化系統推進客戶信息收集的準確性，從宏觀上全方位的掌握客戶信息，使前臺的柜面工作真正的成為防范洗錢風險的第一個陣地。另一方面是著力推進和完善內控評價機制，實現多流程以及各條線控制融合。通過內部控制評價、合規巡查、反洗錢專項風險排查，加強對洗錢高風險業務和環節的評估，以評沽的結果推動各項反洗錢制度的不斷完善和有效落實，要嚴格按照我們銀行金融機構內部業務操作的標準化流程實現反洗錢外部環境與公司內部控制的有機融合。以資金金流動為核心，密切關注資金交易中的疑點并及時上報核查，要根據第三方機構提供的信息客戶的金融行為進行監控，堵塞現金洗錢及恐怖融資渠道;

二是優化流程運作，強化業務部門的管控。通過對優勢資源的整合分析，緊盯高風險業務發生的領域以及工作環節。由于銀行金融業務洗錢風險分布具有不均衡性，分類管理整合優勢資源投入到高風險業務領域是我們銀行金融機構在反洗錢工作工作人員應當堅持的重要原則和主要工作思路。要充分做好對洗錢風險的事前評估并制定相應的風險管理措施;通過重高風險業務的事中監測和事后改進，判斷高風險的業務并加以管控，力求準確劃分客戶風險等級，實施風險控制的差異化管理，將更多的人力、財力和物力何啥向高風險業務環節領域，

三是將風險屏蔽于交易之外。反洗錢活動，在不同的時代有不同的特性。反洗錢工作要取得持續性的突破，首先需要不斷的強化反洗錢意識，“思想是行動的先導”，這是根本，其次要認真做好對不同時期洗錢行為的動態分析，及時發現新時期下洗錢行為呈現出的新規律、新特點。同時要結合銀行金融業的業務特性，完善各條線的反洗錢的相關制度規定，從合規的角度做好洗錢的防范和控制監督工作。