海南省金融廣告治理現(xiàn)狀及相關(guān)建議

文/李幼娟 周瑞珍 陳媛，中國人民銀行海口中心支行

2017年以來，人民銀行將金融廣告治理工作作為一項(xiàng)重要工作在全國鋪開，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)高度重視金融產(chǎn)品違法違規(guī)廣告問題，加強(qiáng)金融監(jiān)管，整治金融亂象，規(guī)范金融秩序。2017年末以來，人民銀行總行先后下發(fā)五批疑似違法違規(guī)金融廣告線索，各省認(rèn)真開展線索研究，積極協(xié)調(diào)行內(nèi)外相關(guān)單位和部門，聯(lián)合進(jìn)行線索甄別和調(diào)查處理。

1 海南省金融廣告治理現(xiàn)狀

截至目前，海南省共接收到人民銀行總行下發(fā)線索51件，甄別涉嫌違規(guī)的線索50件。其中，按業(yè)務(wù)類別分類，涉及人民銀行監(jiān)管業(yè)務(wù)的3件，不涉及的48件；按被投訴機(jī)構(gòu)分類，全部為非持牌機(jī)構(gòu)，其中涉及小貸公司的32件，互聯(lián)網(wǎng)金融公司2件，其他17件；按發(fā)布途徑分類，通過中文分類信息網(wǎng)站或論壇發(fā)帖等形式發(fā)布的48件，其他途徑發(fā)布的3件；按廣告主所在地分類，10件廣告信息的廣告主所在地在海南省，41件廣告信息的廣告主所在地在省外。

目前海南省的金融廣告治理工作已全面鋪開。除了省一級，市縣一級已全面開展廣告治理工作。處理的違法違規(guī)廣告線索有人民銀行總行下發(fā)的線索，也有通過對傳統(tǒng)媒體，如電視、報紙、戶外廣告牌、廣播等的監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的線索。處理方式遵循區(qū)別對待、分類處置的原則，根據(jù)不同的情節(jié)，有刪帖或斷開鏈接、轉(zhuǎn)其他監(jiān)管部門、對廣告主進(jìn)行約談告誡和風(fēng)險提示、納入重點(diǎn)關(guān)注對象名錄等處理措施。

2 金融廣告治理存在的問題

2.1 金融廣告治理相關(guān)法律法規(guī)缺乏

目前金融廣告治理的法律法規(guī)依據(jù)主要是《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《中華人民共和國廣告法》、《反不正當(dāng)競爭法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》、《關(guān)于處置非法集資活動中加強(qiáng)廣告審查和監(jiān)管工作有關(guān)問題的通知》、《互聯(lián)網(wǎng)廣告管理暫行辦法》、《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》、《中國人民銀行辦公廳關(guān)于開展金融廣告治理工作的通知》等等。分散在各個法律規(guī)定之中，未有專門針對金融違法違規(guī)廣告的法律規(guī)定，加上金融違法廣告類型多樣，在具體處理違法廣告尋找相關(guān)法律依據(jù)時，存在無明確法律規(guī)定的情形，給廣告治理工作帶來了困難和

2.2 大量非持牌機(jī)構(gòu)發(fā)布的金融違法違規(guī)廣告監(jiān)管存在空白

在監(jiān)測到的涉嫌違規(guī)線索中，主要是由銀、證、保、第三方支付機(jī)構(gòu)以外的非金融機(jī)構(gòu)主體發(fā)布的廣告信息；其發(fā)布渠道主要為通過發(fā)帖或登陸信息分類網(wǎng)站自行發(fā)布，廣告信息與其他信息混同，并不特別標(biāo)明“廣告”，給甄別工作帶來困難。同時由于非持牌機(jī)構(gòu)不受金融監(jiān)管部門監(jiān)管，在出現(xiàn)非法廣告問題時，處理上存在無部門處理，處理不及時，互相推諉等情形，未形成監(jiān)管合力。

3 金融廣告治理的相關(guān)建議

3.1 制定金融廣告治理專門的法律制度體系

我國金融行業(yè)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管，不同監(jiān)管部門負(fù)責(zé)不同的監(jiān)管對象和不同的金融業(yè)務(wù)。針對這種情形，更應(yīng)該制定專門的金融廣告治理法律規(guī)定，對不同部門的職責(zé)進(jìn)行約定，明確不同業(yè)務(wù)類型金融違法違規(guī)廣告的監(jiān)管主體，并對交叉性的復(fù)雜廣告監(jiān)管主體作出約定，避免出現(xiàn)違法違規(guī)金融廣告互相推諉及無監(jiān)管主體的情況。不同的金融監(jiān)管部門可以針對本部門的業(yè)務(wù)監(jiān)管范圍制定具體實(shí)施細(xì)則，使廣告治理有據(jù)可依。

3.2 加大對非持牌機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)金融廣告的監(jiān)測處置

從目前的情況看，金融廣告發(fā)布主體中持牌機(jī)構(gòu)較為規(guī)范而非持牌機(jī)構(gòu)問題較多，要積極探索對非持牌機(jī)構(gòu)金融廣告行為的治理。加強(qiáng)對廣告發(fā)布途徑、內(nèi)容的規(guī)制，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)空間的廣告管理，堵住非持牌機(jī)構(gòu)借道網(wǎng)絡(luò)發(fā)帖等非常規(guī)渠道發(fā)布違規(guī)金融廣告的通道，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)廣告發(fā)布行為。金融監(jiān)管部門和地方政府要強(qiáng)化金融風(fēng)險源頭管控，堅(jiān)持金融是特許經(jīng)營行業(yè)，不得無證經(jīng)營或超范圍經(jīng)營。

3.3 建立金融廣告治理的跨部門溝通協(xié)調(diào)機(jī)制

違法違規(guī)金融廣告的治理需要多個部門的配合，各級應(yīng)當(dāng)建立跨部門的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，除了行內(nèi)相關(guān)部門的協(xié)調(diào)，更應(yīng)加強(qiáng)與當(dāng)?shù)厥袌霰O(jiān)督管理部門、銀保監(jiān)、證監(jiān)、地方金融監(jiān)督管理部門、網(wǎng)信辦、通信管理局等單位的協(xié)作，形成監(jiān)管合力。例如組成金融廣告甄別小組，定期召開會議探討違法違規(guī)廣告，注重抓典型案例；加入所在省市區(qū)的“整治虛假違法廣告聯(lián)席會議”，依托聯(lián)席會議機(jī)制開展工作；積極推動地方政府及有關(guān)部門落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，強(qiáng)化監(jiān)管意識，加大案件查辦力度，震懾違法金融廣告行為。