大咖眾議金融科技，機遇與挑戰并存

◎呂本富

國家創新與發展戰略研究會副理事長、中國科學院大學經管學院教授

Q：有人稱2018年是資本寒冬，很多創業者今年的日子不好過，您覺得目前國內的經濟形勢是怎樣的？您也可以給創業者們一些建議，應該如何看待資本寒冬？

A：所謂的資本寒冬其實就是融錢困難。主要體現在，只拿過天使的人拿A輪困難了，拿過A輪找B輪困難，并不是說整個資本不投資了，原因在哪呢？拿過天使期過了以后拿A輪的時候，這時候商業模式需要確立，但現在很多創業者在天使輪之后并沒有合適的商業模式，不管是做人工智能，區塊鏈等等一哄而上。某種意義上我們所謂的資本寒冬不管是創業者或者創業團隊，它沒有按照過去的規律來完成它的目標，并不是說資本市場沒錢了。

Q：您剛剛探討了傳統的銀行會不會消失的話題，請您談談傳統的金融機構面對數字化時期如何創新？

A：銀行肯定不會消失但肯定不是原來的樣子，它的使命和工作內容都會發生改變。數字金融，一個是傳統的銀行數字化，一個是金融科技公司向銀行端邁進，是兩股力量合起來，成為現在的數字金融。銀行的優勢在風控方面，數字金融公司/金融科技公司的優勢在于他們對客戶的理解，通過大數據分析客戶行為，另外它的技術水平也是優勢。未來兩股力量的融合會是一個新的發展趨勢，形成一種數字金融。

Q：麻煩您概括一下金融行業的現狀以及存在的問題如何解決？

A：國內傳統金融業的現狀，依舊是利率沒有市場化，沒有進入到實體經濟，普惠金融做不到，這些老生常談的話題。這些要靠數字金融業態重新發育來解決。

Q：因為現在創業的人比較多，但是創業項目沒有多少是很好的。現在豐富的活動也產生了大量的創客和平臺，請老師您談一下未來哪幾個創業方向比較好？可以給正在創業或者有創業打算的一些年輕人建議和啟示嗎？

A：當前，創業進入了盤整階段，中國的創業項目和創業者的質量都有待提升。對此，國家在這方面應該投入大量的教育，但是現在各個大學都在開創新創業學院或者也在進行創業教育，但是講書本的人沒有實踐經驗，有過實踐經驗的人能講課的部分就是三小時的精彩。

◎杜豐

蘇州工業園區經濟發展委員會副主任、蘇州工業園區企業發展服務中心副主任

Q：為什么要打造這樣一個峰會？

A：第一，我們主要是想把中心過去一年當中特別是金融科技方面的工作給大家做一個展示。第二，我們推出蘇州市金融科技協會，主要是在金融科技方面，在供給側和需求側兩端能夠搭建一個平臺，在供給側聚集國內外知名研究機構，這樣新的技術應用到科技上面來。我們之前一直用金融來賦能科技，現在是用科技賦能金融。

Q：大會連續舉辦三年，希望這個活動有什么樣的效果呢？

A：聚合就是希望把所有資源匯總在一起，把合作伙伴，嘉賓一起邀請到我們聚合大會上面來，分享一些信息，這樣大家一起能夠聚合出很多新的火花，主要是在聚合過程中能夠碰撞出火花，聚合是我們一個方式，最終希望能夠通過聚合方式裂變出一些新的產業，能夠通過聚合大會的方式產生一批新的項目，新的企業。

Q：介紹下這幾年園區在科技金融發展上的成績。

A：園區在推進人工智能相關產業當中，把金融科技作為重要的方向，接下來我們會在園區有一個國際性的展會，第二個我們會借助今天成立的金融科技協會有效推動金融科技在產業規模上面有一個量的提升。第三個是關于金融科技相關政策在政策領域來提供一些支持。

◎斯皮羅斯·馬格里斯

Margaris資本創始人、WeFox顧問委員會成員Q：您覺得傳統的銀行會消失嗎？

A：傳統銀行會消失，但不是真正意義上的消失，而會融合在服務里面，人們感受到的只有服務。像阿里巴巴和亞馬遜這樣的機構，他們也提供很多金融服務，當然這只是金融業的一小部分，商業銀行是很龐大的機器，而這個變革將要需要持續很長時間。如果企業間想進行大額轉帳，金融科技現在也并不能幫助到他們。但是對于消費者這些行為來說，傳統的銀行業將會消失。如果我在一個地方解決所有問題，我就會在一個地方解決。

Q：請您講一下未來數字金融具體會呈現什么樣的樣貌？就是具體會提供什么樣的服務？以什么樣的方式存在？

A：它提供的服務和現在非常相似，購物、借貸、存錢、支付，而人工智能會讓這些事情變得更具個性化，更針對每個不同的客戶，它會給您推薦你之前從來沒有想過的東西，比如它可以幫你存錢，來計劃你下一次旅行。

Q：國外在金融監管方向是怎么做的？遇到過哪些問題以及現階段有什么成果可以分享？

A：金融監管是非常重要的一部分，因為總是要保護消費者，所以監管對于消費者來說是好事，但是對于創新來說并不見得是一件好事。英國的金融科技發展非常蓬勃，他們的政府政客和監管者都齊心協力幫助產業持續發展。當然這對保護消費者來說是好事，但是對于消費者提供個性化服務來說并不是一件好事。

中國和歐洲金融科技發展最大不同是兩地文化不同，所以建議中國企業可以考慮去更多的探索歐美金融科技的創新企業，進行一些并購或者更多的合作方式。

◎郭峰

點亮資本合伙人、聯合創始人

Q：點亮資本已經有很多年的風投經驗，能否簡單介紹一下國內創投的情況，以及近幾年國內創業公司和創業項目都有哪些方面的變化？

A：我們做投資是2012年開始的，當時投資和創業都是很小眾的事，那時候創業者主要是主動創業者，擁有一些核心技術的人員想要創業。2015年之后隨著國家搞“雙創”，很多大學生出來創業，國內也形成了創業熱潮，這時候出現的大部分都是被動創業者，屬于跟風，找項目。如今，創業又慢慢回歸理性。

從行業來講，2008年左右國內的創業主要集中在互聯網+，利用互聯網的技術提高效率降低成本的優勢，把它放到傳統行業里面來，最后產生一大堆模式創新。提出“雙創”后，國內很多人盲目追風口，我認為風口不需要去追，而是當你擁有很成熟的技術和模式，可以站在風口上。期待明年“雙創”能度過初創期，進入理性發展期。

Q：作為投資方，您覺得好的項目應該具有什么樣的特質呢？

A：早期的項目基本上注重三個方面，第一，對我來講更看重技術原創性和傳統技術差異化。第二，你這種技術解決現實中的痛點，痛點的真實性和痛點的頻度。第三，團隊的執行能力，團隊里面不僅僅是做技術的，團隊里面也有做市場的，有落地能力的，有接近所謂的草根性。

Q：有些初創企業可能有一項技術，然后拿著核心技術去創業，可能他們是科技人員出身，未必會擅長市場管理方面的東西，那他們在組建團隊過程中有沒有什么好的辦法可以迅速的找齊人。

A：我們一方面給團隊投資，另一方面也會 給他提供各種各樣的資源。早期投資非常重要的一件事情就是配置資源，包括人的資源，比如一支很強的技術團隊，缺乏市場、商務、管理方面的人員，我們就會從其他地方給他調配，這是我們的職責之一。