創(chuàng)新“智慧政務(wù)”金融生態(tài)圈建設(shè)

黃煒

黨的十九大報(bào)告中提出，要加快建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家。隨著互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)的飛速發(fā)展，給商業(yè)銀行創(chuàng)建“智慧政務(wù)”金融生態(tài)區(qū)建設(shè)、助力“創(chuàng)新型國(guó)家”、助力服務(wù)型政府建設(shè)帶來(lái)了機(jī)遇，它是商業(yè)銀行第二次發(fā)展的重要突破口。

所謂創(chuàng)新“智慧政務(wù)”金融生態(tài)圈，就是商業(yè)銀行與各級(jí)政府部門、醫(yī)院、學(xué)校等單位“搭臺(tái)唱戲”，將金融產(chǎn)品和服務(wù)嵌入到各級(jí)政府、醫(yī)院、學(xué)校等單位主導(dǎo)的系統(tǒng)平臺(tái)，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)手段，構(gòu)建“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)+金融產(chǎn)品與服務(wù)”，整合各類政務(wù)服務(wù)和公益服務(wù)信息，實(shí)現(xiàn)政務(wù)、公益服務(wù)從“實(shí)體辦事大廳”向“移動(dòng)辦事大廳”轉(zhuǎn)移，真正做到“讓群眾少跑路，讓數(shù)據(jù)多跑路”，實(shí)現(xiàn)“政務(wù)服務(wù)一網(wǎng)通辦”，讓人民群眾有更多的獲得感、幸福感和安全感。

本文結(jié)合商業(yè)銀行在“智慧政務(wù)”創(chuàng)新業(yè)務(wù)工作，談一些看法。

一、創(chuàng)新“智慧政務(wù)”金融創(chuàng)新生態(tài)圈的優(yōu)勢(shì)

商業(yè)銀行，尤其是大型國(guó)有銀行在構(gòu)建創(chuàng)新“智慧政務(wù)”金融生態(tài)圈具有五大優(yōu)勢(shì)：

（一）信譽(yù)度好，推廣力大。商業(yè)銀行擁有良好的社會(huì)、商業(yè)、產(chǎn)品、服務(wù)等信譽(yù)，有利于“智慧政務(wù)”創(chuàng)新業(yè)務(wù)在全社會(huì)的推進(jìn)。

（二）輻射性強(qiáng)，覆蓋面廣。商業(yè)銀行在全國(guó)“星如棋布”的網(wǎng)點(diǎn)，延伸了政府、學(xué)校、醫(yī)院等單位的服務(wù)觸角，推動(dòng)政務(wù)服務(wù)場(chǎng)所由政務(wù)大廳向周邊輻射轉(zhuǎn)變。

（三）人才濟(jì)濟(jì)，創(chuàng)新力強(qiáng)。一直以來(lái)，商業(yè)銀行注重人才的培養(yǎng)，不斷開(kāi)展金融科技創(chuàng)新。 “智慧政務(wù)”是商業(yè)銀行根據(jù)信息化的社會(huì)特點(diǎn)，依靠自身強(qiáng)大的科技開(kāi)發(fā)實(shí)力，開(kāi)發(fā)全新的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，它是“智慧政務(wù)”創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展的保證。

（四）一流服務(wù)，客戶放心。長(zhǎng)期以來(lái)，商業(yè)銀行從“三提高”入手，提高客戶滿意度、提高服務(wù)能力、提高品牌服務(wù)美譽(yù)度;以降低客戶投訴、降低客戶等候時(shí)間的“二降低”為標(biāo)準(zhǔn);具有良好的傳統(tǒng)管理基礎(chǔ)。在推進(jìn)“智慧政務(wù)”系統(tǒng)平臺(tái)的過(guò)程中，商業(yè)銀行以“智慧銀行”為出發(fā)點(diǎn)，進(jìn)一步深化管理精髓，提供更便捷、更全面的客戶服務(wù)場(chǎng)景。

（五）風(fēng)控保障，安全可靠。“智慧政務(wù)”創(chuàng)新業(yè)務(wù)運(yùn)用了最新的技術(shù)手段。場(chǎng)景端業(yè)務(wù)模式重構(gòu)了原有銀行的傳統(tǒng)模式，這是一把“雙刃劍”，它對(duì)商業(yè)銀行的信息安全、數(shù)據(jù)安全提出了更高要求。長(zhǎng)期以來(lái)，商業(yè)銀行形成了嚴(yán)格的保密制度、可靠的風(fēng)險(xiǎn)管控措施，積累的信息安全、數(shù)據(jù)安全技術(shù)管理實(shí)力，為“智慧政務(wù)”新業(yè)務(wù)系統(tǒng)搭建，提供了安全保障。

二、創(chuàng)新“智慧政務(wù)”金融生態(tài)圈建設(shè)的條件

創(chuàng)新“智慧政務(wù)”金融生態(tài)區(qū)是以金融服務(wù)與政務(wù)、公益服務(wù)相結(jié)合為支撐。因此，與政府相結(jié)合，做政府的“智庫(kù)”成為金融生態(tài)圈建設(shè)的條件。

一方面商業(yè)銀行將自身發(fā)展有機(jī)地融入到國(guó)家發(fā)展的戰(zhàn)略，體現(xiàn)了國(guó)有銀行“為國(guó)分憂”的政治擔(dān)當(dāng)，另一方面，商業(yè)銀行在具體推行中又緊緊圍繞“為民解憂”的社會(huì)責(zé)任，為政府提供“智慧政務(wù)”的頂層設(shè)計(jì)、制度法規(guī)、政務(wù)流程、管理機(jī)制、數(shù)據(jù)運(yùn)用、運(yùn)營(yíng)維護(hù)等方面的專業(yè)咨詢，做政府的“智庫(kù)”，為政府正確決策提供技術(shù)支持。

三、創(chuàng)新“智慧政務(wù)”金融生態(tài)圈建設(shè)的關(guān)鍵

商業(yè)銀行圍繞“智慧政務(wù)”核心內(nèi)容，可以為各級(jí)政府、學(xué)校、醫(yī)院搭建全項(xiàng)目、全流程、全覆蓋、全場(chǎng)景應(yīng)用的政務(wù)、便民、綜合服務(wù)平臺(tái)，成為金融生態(tài)圈建設(shè)的關(guān)鍵。

一是搭建智慧政務(wù)服務(wù)平臺(tái)。該平臺(tái)與各級(jí)政府整體合作，開(kāi)展“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)+金融+行業(yè)應(yīng)用”，為政府部門搭建的綜合服務(wù)平臺(tái)。

二是搭建社會(huì)熱點(diǎn)、痛點(diǎn)平臺(tái)。如搭建醫(yī)療衛(wèi)生綜合服務(wù)平臺(tái)，搭建陽(yáng)光工程（安心養(yǎng)老）平臺(tái);搭建教育綜合服務(wù)平臺(tái)等。

三是搭建各種多樣化應(yīng)用平臺(tái)。比如 “指尖辦”移動(dòng)政務(wù)服務(wù)平臺(tái)、“就近辦”網(wǎng)絡(luò)政務(wù)自動(dòng)終端、“慧決策”政務(wù)大數(shù)據(jù)智能控制平臺(tái)、“強(qiáng)監(jiān)管”智能精準(zhǔn)監(jiān)管平臺(tái)、“樹信用”信用信息服務(wù)平臺(tái)、“智能化”公共資源交易體系等多樣化的應(yīng)用平臺(tái)，大大提高了“智慧政務(wù)”效率，助力政府推動(dòng)“實(shí)體服務(wù)大廳”向“虛擬服務(wù)大廳”轉(zhuǎn)移，讓老百姓感受更高效、更便捷、更智能的服務(wù)場(chǎng)景。

四、創(chuàng)新“智慧政務(wù)”金融生態(tài)區(qū)建設(shè)的手段

隨著“智慧政務(wù)”業(yè)務(wù)的推進(jìn)，倒逼商業(yè)銀行首先要成為“智慧銀行”。為此，商業(yè)銀行以新業(yè)務(wù)發(fā)展為契機(jī)，構(gòu)建適合新業(yè)務(wù)發(fā)展的技術(shù)機(jī)制，優(yōu)化軟件技術(shù)、加大新設(shè)備投入，同時(shí)培育了一支能支撐“智慧政務(wù)”的創(chuàng)新技術(shù)團(tuán)隊(duì)，為商業(yè)銀行發(fā)展打下扎實(shí)基礎(chǔ)。

五、創(chuàng)新“智慧政務(wù)”金融生態(tài)圈建設(shè)的保證

聚焦“智慧政務(wù)”金融生態(tài)圈服務(wù)平臺(tái)的需求點(diǎn)，打造“有溫度”的服務(wù)是“智慧政務(wù)”金融生態(tài)圈建設(shè)的保證。

“智慧政務(wù)”為改善營(yíng)商環(huán)境創(chuàng)造了條件、提供了保障，特別是應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)的思維、信息化的手段，把政府管的過(guò)多過(guò)死事項(xiàng)精簡(jiǎn)下來(lái)，把應(yīng)該由市場(chǎng)機(jī)制決定的事情交出去，努力用政府權(quán)力的“減法”換取市場(chǎng)活力和創(chuàng)新力的“加法”，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新和增加公共產(chǎn)品、公共服務(wù)“雙引擎”提供有力支撐。為此，商業(yè)銀行聚焦“智慧政務(wù)”服務(wù)平臺(tái)的需求，設(shè)計(jì)適合“智慧政務(wù)”的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同客戶需求，平臺(tái)化的服務(wù)民生，城市服務(wù)數(shù)字化建設(shè)，從而觸客、獲客、活客、留客，創(chuàng)建“智慧政務(wù)”金融生態(tài)圈建設(shè)。

1.金融科技實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)共享

為企業(yè)松綁，為群眾解絆，為市場(chǎng)騰位，同時(shí)也明顯提升政府治理能力，成為“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”改革的基本出發(fā)點(diǎn)。

商業(yè)銀行立足頂層設(shè)計(jì)，透過(guò)智慧政務(wù)平臺(tái)建設(shè)，以信息化建設(shè)和深化行政體制改革雙輪驅(qū)動(dòng)政府治理現(xiàn)代化。在政府端打通各廳局間的信息孤島，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)決策，有助于政府開(kāi)展精準(zhǔn)治理，推動(dòng)自身的高效運(yùn)轉(zhuǎn)、審批;在企業(yè)端實(shí)現(xiàn)一次登錄便可完成跨部門的多個(gè)事項(xiàng)辦理和查詢，有利于改善營(yíng)商環(huán)境;在個(gè)人端突出“只跑一次”、隨時(shí)可找、順手就辦，打造百姓身邊的掌上政務(wù)大廳。借力金融科技實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)共享，助推智慧政務(wù)建設(shè)。

2.推動(dòng)政務(wù)服務(wù)“無(wú)所不在”

現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系中，商業(yè)銀行提供的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和服務(wù)，與國(guó)家和社會(huì)治理涉及的諸多公共產(chǎn)品、公共服務(wù)具有密切的關(guān)聯(lián)性。創(chuàng)新“智慧政府”生態(tài)金融圈是商業(yè)銀行開(kāi)放諸多公共產(chǎn)品和服務(wù)與線上渠道、金融技術(shù)和信息系統(tǒng)等，通過(guò)“一部手機(jī)辦事通”APP、PC端政務(wù)平臺(tái)、網(wǎng)點(diǎn)STM等，全渠道、全方位、全區(qū)域?yàn)檎⑵髽I(yè)和老百姓提供政務(wù)服務(wù)，推動(dòng)政務(wù)服務(wù)“無(wú)處不在”。

3.全渠道建設(shè)金融生態(tài)圈

1）線上打造一站式應(yīng)用場(chǎng)景

線上可以通過(guò)前端合作，持續(xù)拓展自身 APP 生態(tài)圈場(chǎng)景功能和服務(wù)能力。可從金融、生活服務(wù)、社交、電商、餐飲、娛樂(lè)、出行、旅游等人們?nèi)粘Ｉ罡鞣矫嫒胧郑_(kāi)展與相應(yīng)領(lǐng)域金融科技公司的深度跨界融合發(fā)展，打造一站式應(yīng)用服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建具備強(qiáng)大場(chǎng)景支撐的 APP 生態(tài)圈。通過(guò)后端合作，夯實(shí) APP 生態(tài)圈“基礎(chǔ)設(shè)施”。從界面優(yōu)化、渠道整合、風(fēng)險(xiǎn)管控、客戶服務(wù)、智能投顧等全方位，與金融科技公司開(kāi)展跨界合作，為 APP生態(tài)圈提供強(qiáng)大、高效、安全的金融科技支撐，穩(wěn)步提升自身生態(tài)圈的客戶體驗(yàn)和服務(wù)質(zhì)量。

2）線下與各級(jí)政府組建普惠金融生態(tài)圈信息平臺(tái)

線下充分發(fā)揮商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)，以搭建普惠金融生態(tài)圈、小微金融生態(tài)圈名義與各級(jí)地方政府機(jī)構(gòu)單位（工商、稅務(wù)、社保、醫(yī)保、公積金、公安）等管理機(jī)構(gòu)深化政務(wù)合作關(guān)系，在提供全方位對(duì)接相關(guān)單位和系統(tǒng)政務(wù)或類政務(wù)融資需求基礎(chǔ)上，打通各級(jí)各相關(guān)政務(wù)機(jī)構(gòu)間信息壁壘，協(xié)助組建各地市普惠金融生態(tài)圈信息平臺(tái)。

對(duì)于商業(yè)銀行而言，一方面可以全面深化政務(wù)業(yè)務(wù)合作關(guān)系，另一方面迎合當(dāng)下政務(wù)改革工作需要。最終使得商業(yè)銀行可以獲得掌握本地居民、小微企業(yè)除日常消費(fèi)外的主要個(gè)人信息和財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)情況信息數(shù)據(jù)庫(kù)。并可基于信息數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)進(jìn)行更精準(zhǔn)的客戶準(zhǔn)入篩選、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及相關(guān)產(chǎn)品創(chuàng)新活動(dòng)，打造一個(gè)覆蓋主要經(jīng)營(yíng)區(qū)域的政務(wù)、企業(yè)、個(gè)人的完整的普惠金融生態(tài)圈。

六、創(chuàng)新“智慧政務(wù)”金融生態(tài)區(qū)成效

（一）推動(dòng)二次創(chuàng)業(yè)。商業(yè)銀行在保持傳統(tǒng)業(yè)務(wù)繼續(xù)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，通過(guò)“智慧政務(wù)”金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行順應(yīng)社會(huì)發(fā)展大趨勢(shì)，開(kāi)始了戰(zhàn)略上的第二次創(chuàng)業(yè)。

（二）盤活優(yōu)勢(shì)資源。通過(guò)與各級(jí)政府部門合作，將商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品與服務(wù)嵌入到住房、社保、稅務(wù)、醫(yī)療、學(xué)校、三農(nóng)服務(wù)等公共資源等新領(lǐng)域，大大激發(fā)了員工的創(chuàng)新意識(shí)和積極性，系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)能力進(jìn)一步提高。同時(shí)，“智慧政務(wù)”金融生態(tài)圈建設(shè)免去了政府對(duì)各類供應(yīng)商、業(yè)務(wù)部門的篩選、洽談、對(duì)接等繁雜步驟和工作，大幅度降低了政府部門的管理成本。

（三）形成新興生態(tài)鏈。通過(guò)與各級(jí)政府合作，開(kāi)發(fā)多類型應(yīng)用場(chǎng)景，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍突破了自身渠道局限，改變了客戶與銀行的交互方式，一種全新的業(yè)務(wù)生態(tài)鏈正在逐漸形成。

（四）牢固客戶粘合度。聚焦大數(shù)據(jù)，通過(guò)與政府、學(xué)校、醫(yī)院等單位創(chuàng)建“智慧政務(wù)”平臺(tái)，與各平臺(tái)共享大數(shù)據(jù)，擴(kuò)大了商業(yè)銀行“獲客”和“活客”范圍。

（五）拓寬市場(chǎng)渠道。“智慧政務(wù)”創(chuàng)新業(yè)務(wù)是“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)+金融產(chǎn)品與服務(wù)”的業(yè)務(wù)嘗試，通過(guò)對(duì)各類應(yīng)用場(chǎng)景的開(kāi)發(fā)，對(duì)“智慧銀行”創(chuàng)建帶來(lái)了無(wú)限想象空間，商業(yè)銀行可以此為模型復(fù)制更多的“智慧+”業(yè)務(wù)，市場(chǎng)前景喜人。

（六）促進(jìn)業(yè)務(wù)升級(jí)。在“智慧政務(wù)”創(chuàng)新業(yè)務(wù)的推動(dòng)下，商業(yè)銀行進(jìn)一步挖掘出新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，促進(jìn)業(yè)務(wù)不斷升級(jí)，開(kāi)啟了商業(yè)銀行的第二次發(fā)展征程。

（作者單位：建設(shè)銀行股份有限公司上海分行）