商業銀行核心聯機交易開發技術的應用分析

◆閆明明 王亞星 馬玉潔

商業銀行核心聯機交易開發技術的應用分析

◆閆明明 王亞星 馬玉潔

（山東省農村信用社聯合社 山東 250001）

商業銀行在上世紀80年代末已經使用IBM公司的核心系統CBOD，現如今全國多數農村商業銀行的核心系統也在沿用CBOD。其中農村商業銀行的大部分交易依賴的是核心聯機交易的開發。如何幫助商業銀行隨時代需求的變化使得系統運行效率大大提高，這就需要商業銀行金融科技人員對核心聯機交易開發技術不斷探索和研究，構建更創新、更完整、更靈活的核心聯機交易開發技術。而且在保證滿足商業銀行業務的發展、管理及內控需要，在承接現有業務功能的基礎上，對部分功能進行優化，這也需要對聯機交易技術科學合理地應用和研究分析。

商業銀行；CBOD；聯機交易開發技術

0 引言

隨著金融科技的發展，客戶群體對新興銀行服務的需求的增加，對于現代商業銀行來說，構建更卓越的核心系統，提升客戶辦理業務的體驗度，降低系統維護的難度和工作量是至關重要的。

農村商業銀行的CBOD核心系統的聯機模塊主要分為五類：交易處理的主體模塊(TX)，賬務處理模塊(KB)，涉及數據處理和計算的不可包含賬務處理的共用函數模塊(CF)，記賬銷記憑證等的通用業務處理模塊(AP SERVER)，以及進行輸入流的重組、交易前處理、交易成功后處理、交易失敗后處理的主體程序之外的出口子程序模塊(EXIT ROUTING)。聯機程序的編碼結構一般包括主段名、交易初始化設定、輸入檢查、數據庫讀取、數據檢查、數據處理、輸出準備、賬務處理、交易結束處理。

1 聯機交易開發技術

核心應用聯機程序根據系統架構和模塊設計定位可分為三大類，第一類為聯機交易類，第一類為核心子程序類，第三類為聯機預約報表類程序。聯機交易從業務角度可分為賬務性交易，維護類交易，查詢類交易，聯機報表請求交易，從應用程序模式可分為一般聯機交易類，二段式聯機交易類，維護類聯機交易和多頁式查詢交易（如圖1）。

圖1 聯機交易分類

核心子程序可分為業務模塊KB（Knowledge Block）和公用函數CF（ComonFunction），KB一般為某種特定的業務功能，如銀行卡扣款，存款，活期扣款，存款，貸款發放，貸款還款等。因此KB是可以處理賬務的核心子程序，可以連動記會計分錄。CF是公用功能的集成，如對特定對象的查詢，如客戶信息查詢，匯率查詢，代碼表查詢;對特定對象及其操作，如中心額度功能集成，可用的功能有查詢，使用額度保留，保留沖回，使用沖回等。CF不能處理賬務，因此KB可以調用CF，CF不可調用KB，從應用模塊設計來看可將聯機交易，KB和CF自上而下的分為三層結構。

聯機預約報表類程序可分為報表數據檢查類程序和報表數據生成類程序。從聯機報表生成整個流程可分為報表請求，報表數據檢查和報表數據生成。報表請求可通過聯機交易完成。

聯機多筆交易大事務處理（TCCD）：一個TUXEDO事物中包含多筆聯機交易處理過程，其所有交易的處理結果保持一致性， 即所有交易全部成功或任何一筆失敗導致全部失敗，在同一個數據庫事物中完成提交或回滾處理。采用TCCM模式可將多個后臺聯機交易按順序組成一個交易組，一次提交完成。

從柜面及各服務請求渠道的角度來分，又分為標準聯機服務和快速聯機服務。對于標準聯機服務將順序執行聯機主控平臺內的全部功能組件，處理來自柜面、各渠道的查詢類、維護類、賬務類服務請求；對于快速聯機服務則是簡化版的標準聯機服務，在聯機主控平臺的功能組件時，將簡化執行部分功能組件，處理來自柜面、各渠道的查詢服務請求。

本文主要著重介紹商業銀行核心應用程序中常用的幾種聯機交易：

1.1 一般聯機交易

一般聯機交易即柜員在前端界面直接輸入交易所需要素，前端系統將此交易提交CBOD核心系統。一般聯機交易可以是非賬務性交易也可以是賬務性交易，典型應用為單筆查詢交易和單筆入賬交易(如活期存入)。對于賬務性交易與非賬務性交易的區別：一是需要記會計賬，二是需要支持沖正處理。

記會計賬是賬務性交易重要處理，該功能是通過連動核心平臺提供的三個AP SERVER完成。賬務性交易也可以通過調用KB組合完成記會計賬務處理。

在沖正處理中，核心平臺提供TX-LOG功能。TX-LOG主要功能是程序在正交易過程中將一些重要信息寫入TX-LOG，平臺將TX-LOG數據區記錄在流水中。在發生沖正交易時，平臺會將流水中TX-LOG區傳遞給應用程序完成沖正處理。

定義輸入流時，一般聯機交易定義子交易代碼為‘00’，外圍系統獲得的服務碼的格式為Gaabnnnn00，其中aa為子系統代號，b為序號，nnnn為4位交易代號。

1.2 二段式聯機交易

柜員在交易之前需要查詢CBOD核心系統現有業務數據狀態，再進行業務處理。因此二段式交易分成第一個交易為查詢，第二個交易為實際業務處理。典型應用為賬戶靜態資料維護和貸款還款。靜態資料維護需先查詢賬戶現在的資料情況再輸入新的資料。貸款還款需要先查詢賬戶應還本金和利息，再輸入實際還款本金和利息。

對于二段式交易，因在第二個交易發送CBOD核心系統前，需要柜員輸入交易要素，兩個交易之間有時間間隔，在此時間間隔中如發生其他柜員修改了該賬戶的信息，則會發生柜員在實際提交交易時，屏幕上數據已非數據庫現有狀態。系統需要通過特定機制來保證數據修改的正確性。

該機制需要前端系統，CBOD核心系統平臺和CBOD核心系統應用三方協作完成。在第一個查詢交易時，應用程序修改數據庫的TIMESTAMP，并通知CBOD核心平臺將該TIMESTAMP發送給前端，前端收到此TIMETAMP 后在第二個交易發送時同步上送該IMESTAMP應用程序則將此TMESTAMP和數據庫中TIMESTAMP比較，如相等則表明在此時間間隔數據庫沒有發生任何變化，如不相等說明在此期間數據庫發生修改，此時程序報錯退出，需要柜員重新提交查詢。

定義輸入流時，二段式交易一般定義兩個子交易代碼，‘01’子交易代碼為查詢交易，‘02’子交易代碼為實際業務處理。

1.3 維護類聯機交易

維護類交易一般分為四個功能，新增，查詢，修改和刪除，每個功能號對應一個子交易代碼。柜員在執行修改和刪除時，前端系統自動發起查詢交易。先查詢，再執行修改或刪除處理，該查詢為有“修改意圖的查詢”，前端需將修改意圖標志發送CBOD核心系統，TIMESTAMP處理機制等同二段式查詢交易。單獨的查詢子交易是無修改意圖的查詢。

定義輸入流時，維護類聯機交易一般每個功能號對應一個子交易代碼，‘01’子交易代碼為新增功能，‘02’子交易代碼為查詢功能，‘03’為修改功能，‘04’為刪除功能。

1.4 多頁式查詢交易

多頁式查詢交易是查詢時輸出信息記錄條數太多，無法一次顯示，需要多屏并通過上翻和下翻來完成查詢。翻屏的實現需要前端，CBOD核心系統平臺和CBOD核心系統應用三方配合完成。多頁式查詢需要特別處理的是：一個是翻屏的控制處理，另一個是統計查詢記錄總條數和本頁條數。

翻屏實現方式是CBOD核心系統應用把每屏輸出記錄的START-KEY和END-KEY通過CBOD核心系統平臺發送給前端，前端將每頁的START-KEY和END-KEY記錄下來。當柜員上翻時，前端把上頁的START-KEY上送CBOD核心系統，CBOD核心系統應用查詢大于等于START-KEY的記錄。當柜員下翻時，前端把當前頁END-KEY上送CBOD核心系統，CBOD核心系統應用查詢大于END-KEY的記錄。在WORKING-STORAGE SECTION定義首次查詢和上下翻常量。

記錄條數統計是CBOD核心系統應用將計數器值發送給平臺SPA數據區，平臺會把此數據保存到終端數據，在下次上下翻查詢時，將此數據傳給CBOD核心系統應用程序。在WORKING-STORAGE SECTIO定義SPA區的當前頁記錄數和總記錄數。

查詢時滿頁記錄需比每頁記錄數多一條，即查詢時多查一條，以便于判斷本頁是否是最后一頁。把START-KEY，END-KEY，未頁標志通過CBOD 核心系統平臺發前端，如果OPM-PAGE-NO-DATA的值為0/ NULL，均表示還有下一頁；如果值為1，表示最后一頁。

2 總結

本文對農村商業銀行核心應用程序中常用的幾種聯機交易技術進行了詳細分析，這幾種交易機制嚴格遵循模塊的獨立性和原子性、數據改變的一致性和持續性、程序的可維護性和可讀性、低耦合可復用性等原則。農村商業銀行核心系統的開發依賴于這幾種交易模式，所以對聯機交易開發技術發展的研究是從事金融業的科技工作者長期奮斗的課題。

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