瑞士“時間銀行”如何養老

王堇 葦蘆

瑞士是全球最富裕、社會最安定、經濟最發達和擁有最高生活水準的國家之一，也是世界上最適宜養老的地方。一般人都認為，瑞士的老年人應該沒有后顧之憂，也不用出來工作。

2017年3月，來自中國的王堇移居到瑞士圣加侖市后，發現有很多人都在做陪伴工作，甚至包括老人，這讓她感到納悶兒。經過一番了解，瑞士的國民盡管生活富足，但養老問題卻并不是有錢就能解決的，所以，瑞士推行“時間銀行”來養老。后來，王堇也加入了此行列……

富裕老太去上班

31歲的我是2017年3月移居到瑞士，在圣加侖市大學進修金融專業。考慮到住的地方離學校比較遠，便在學校附近租了間房子。房東薩莉亞是一位65歲的獨身老太太，退休前在一所中學當教師。她很健談，腿腳也很利索，是位慈眉善目的老人。

瑞士的退休金很豐厚，國民高工資，高收入，高保障，退休后仍可獲得在職時期最后收入的60%的養老金。薩莉亞每日很悠閑，朋友聚會、讀報、上網、簡單運動、去公園遛彎等。可有天周末的上午，她跟我說她去上班。我很詫異，“去照顧一位87歲高齡的老教授。”薩莉亞解釋。

我感到納悶兒，“瑞士的養老政策不是很完善嗎？”她的回答讓我十分意外，“我去工作并不是為了錢，而是把我的時間存進‘時間銀行’，等到我老得不能動了，就可以支取了。”

原來，“時間銀行”是由瑞士聯邦社會保險部開發的一個養老項目，就是人們把年輕時照顧老人的時間存起來，等將來自己老了、病了或需要人照顧時，再拿出來使用。

但是按照要求，申請者必須身體健康、善于溝通、充滿愛心，每天有充裕的時間去照顧需要幫助的老人，其服務時數將會存入社會保險系統的個人賬戶內。

薩莉亞已經在“時間銀行”中存蓄了不少時間。她告訴我，現在瑞士也面臨人口老齡化，百歲老人很多。瑞士養老院的費用也很昂貴，最低費用就高達約4萬人民幣 （這也是瑞士人的平均月薪）。除了去養老院養老，很多老人喜歡居家養老。所以，“時間銀行”應運而生。

薩莉亞照顧的老教授叫克里蒂娜。她每周去克里蒂娜家兩次，每次兩個小時，幫老人整理房間，推老人出去日光浴，幫老人到超市購物，陪老人聊天等。

按照協議，薩莉亞的工作期限是一年。一年后，“時間銀行”會將薩莉亞的工作時數統計出來，并發給她一張“時間銀行卡”。

當她需要別人照顧時，可以憑借“時間銀行卡”去“時間銀行”支取“時間和時間利息”。屆時，“時間銀行”的工作人員在驗證過“時間銀行卡”的信息后，會指派義工到醫院或她家中去照顧她。

如果她在去世前，沒有使用完“時間銀行卡”中的“時間”，“時間銀行”會把這些小時數折合成一定的金錢或物質獎勵給她的遺產繼承人。

年輕的時候，去幫助年老的老人，當你年老了，存在“時間銀行”中的“服務時間”就可以兌換年輕人的幫扶，幫助時間多的人可以享受更多別人的服務，時間少的人就少享受，這樣一來十分公平。

對此，我內心不由贊嘆。可心里還是有些疑惑，這樣，能長久嗎？

有一段時間，薩莉亞特別忙碌，要到克里蒂娜家去時更是神采飛揚。每次回來后，她都會跟我講一些她和克里蒂娜在一起的經歷，從語氣中我能感受到她的愉悅心情。兩個不同年齡段的孤獨老人肯定有不少共同話題。也是，到了這個年齡，應該有很多感慨和人生感悟吧。與其說是薩莉亞去幫助，還不如說是去找伙伴，她也從中獲得了益處。

就這樣，薩莉亞一做就是一年。我以為一年下來她會結束這份工作，她卻向“時間銀行”提出再干一年的申請。

如果這樣互助，良性循環下去當然不錯。可如果將來需要幫助時，得不到幫助怎么辦？這“時間銀行卡”不是成了“廢賬”嗎？

之后發生了一件事，打消了我的顧慮。

“時間銀行”受益者

2018年3月的一天，我正在學校圖書館查資料，忽然接到薩莉亞的電話，她說不小心從樓梯上滾落下來，現在已經在醫院里了。我聽完驚出一身冷汗，她無兒無女，身邊也沒有人照顧，可怎么辦？

我忙趕到醫院，只見薩莉亞躺在病床上，她的腿摔骨折了，需要臥床一個月。而她身邊，一位姑娘正在照顧她。

原來在我趕到之前，薩莉亞向“時間銀行”提出了支取申請。不到兩個小時，“時間銀行”的工作人員就給她安排了一位護工——27歲的姑娘塔司。隨后幾天，塔司每天都來照顧她，給她做可口的飯菜，陪她聊天。

塔司曾在超市工作，最近空當期。我聽了有些疑惑，這“時間銀行”給的只是一張多年以后的養老時間卡，塔司這么年輕，出來打工也是為了賺錢，她這么付出值得嗎？

幾天下來，塔司耐心周到，老年人吃食物偏軟，她每次做的飯菜，薩莉亞都吃得特別香，特別合胃口。薩莉亞能下床走動，塔司就攙扶她去院子多曬太陽，給她讀當天的報紙，有時還說一些年輕人間流傳的俏皮話給薩莉亞聽。

后來我才知道，塔司學過護理專業，所以“時間銀行”的工作人員直接找到她這種有經驗的人，來為薩莉亞服務。怪不得她這么得心應手。

一天下午，我問塔司，你這樣來照顧老人，又沒收入，豈不是得不償失？塔司連連搖頭，“雖然‘時間銀行’對我暫時來說用不上，但卻是納入我的個人社保的。如果我有‘時間銀行卡’，找工作時，用人單位會覺得我社會信用良好，會優先考慮。”

原來，這“時間銀行”不光是一種養老卡，還是一種個人信用的體現，我內心佩服瑞士這種科學嚴謹的養老措施，當初制定“時間銀行”的機構，一定是考量到各個階層，各個年齡段，還有無形的社會價值，才形成一套完備的體系。

在與“時間銀行”機構簽訂合同之前，機構人員會列舉出服務老人的各個項目，比如人力協助，是從事小型園藝、鏟雪、修房等，文字處理協助是包括寄信、協助通信、填寫表格、教授計算機知識等，在正式服務之前，志愿者必須接受專業的訓練，然后通過供需匹配，由服務者所屬的組織安排面談，制定服務內容與時間。

薩莉亞在塔司的護理下，很快便恢復了健康。我不禁想起在中國，如今有很多空巢老人，年輕人大部分在異地打拼，結婚生子，很難多安排出一點兒時間回家照顧父母。無論是城市還是農村，都有一群龐大的老年人部落。

目前，中國老齡化的速度正在逐步加快，據官方預測，到2020年，全國60歲以上老年人口占總人口比重將提升到17.8%左右;與此同時，養老成本逐步提高，相關的服務人員卻日益短缺。

據說，中國某農村有位在外打工的兒子請了七天假，回家看望病危的父親，三天過去父親仍活著，不孝的兒子居然問父親：“你到底死不死，我只請了七天假，還包括做喪事的時間。”傷心無望的老人隨即尋機自殺了。

這可能是極端的個案，但也凸顯出老年人養老的尷尬境地。在我國，一部分患病的老人不愿拖累子女，晚年很是凄涼，有的老人死去多日才被人發現。如果他們年富力強時也有一個時間銀行可以存入他們的時間，自然可以讓在外打拼甚至移民國外的子女們少一份牽掛。

我國五六十歲的人退休時，身體還算硬朗，如果這時能幫助七八十歲的老人，做些力所能及的事情，用“時間銀行”來換取將來的幫助，將會在一定程度上解決服務人員短缺情況。況且，他們也能積累些經驗，可以互助交流，同時也對以后面臨的問題，有清醒的認知。

作為年輕人，趁業余時間，積攢“時間銀行”里的時間，既是對社會的一種貢獻，也是給將來年老的自己一份保障。想此，我決定試試。

親身體驗益處多

當得知我也想加入“時間銀行”后，薩莉亞帶著我來到了所在的社區提出了申請。由于我在中文方面有優勢，工作人員便在特長那欄寫上“教中文”。

過了半個月，我接到“時間銀行”工作人員打來的電話，幫助一對社區年老的夫婦學習中文，要我每周去教他們兩個小時，我立刻答應了。

驅車到目的地，老夫婦與我愉快交談，他們恩愛而又幽默，我時常能感受到他們學習中文時帶來的快樂，而我也受他們的感染，感知他們的快樂。

就在2018年5月，這對夫婦來到中國北京旅游。回國后，他們很是興奮，不停地與我聊中國：“中國人太熱情了！中國歷史真是悠久！”

聽他們講述去北京的經歷，我也感到很自豪。也許，沒有我教中文，他們就不會選擇去中國旅游。

通過“時間銀行”安排的工作，我的課余生活豐富起來，也認識了許多伙伴。他們當中有和我一樣的年輕人，也有老年人。我發現，這里的老年人能和年輕人打成一片，看上去非常有活力。

在我國傳統觀念當中，大部分老年人喜歡在家安度晚年，只有在沒辦法的情況下，才選擇去養老院。“時間銀行”養老恰恰能滿足這一部分人的要求，不僅充分利用了社會資源，而且極大地緩解了養老院在資金、基礎設施、服務項目等方面的壓力。

國內的一些老年人，生活并不富裕，去養老院也需要大量資金投入，甚至是一輩子的積蓄，有很多老年人更愿意將家產留給子女，而自己有病都喜歡扛著，不愿去醫院，不愿意去與鄰里溝通，寧愿在家孤老，性格也隨著病痛折磨越來越孤僻，身心也會受到影響。

中國有句老話，遠親不如近鄰。如果“時間銀行”運營起來，鄰里之間互幫互助將會打破城市的冷漠，也會創造一種良好的社會和諧環境。同時，“時間銀行”的養老形式是以互幫互助精神為基礎，這也是一種共贏。

瑞士的“時間銀行”也設置了時間上限，服務750個小時為止。瑞士聯邦社會保險部盡管在2007年推出“時間銀行”，但一直抱著謹慎嚴謹的態度。但運行至今已經十余年，效果非常好。

至于為何限制時間上限，是因為時間點數可能會用不完，而且這涉及稅制問題（每小時點數價值約人民幣148元）。如果提供時間服務者去世了，留下來的點數可以被轉存到綜合賬戶，以供日后轉給他人使用。

750個小時大約只有30天，若有使用的需要，一個月就會用完了。實際上，除了上述原因，還有一部分原因是因為政策尚未正式定案，瑞士政府不敢亂開空頭支票。畢竟未來的事情難以預料，允許時間提供者永無止境地存入時間點數的做法，實在存有風險。

在我國，養老保障體制還不是那么完善的情況下，完全可以借鑒瑞士這種“時間養老”模式，讓年輕的志愿者拿著“時間養老”券，提取一些類似生活用品等物資獎勵，不讓其成為“壞賬”，讓“時間銀行”能夠長久地推行下去。

在城市里，常有跳廣場舞、打牌的老年人，可一旦需要幫助的時候，往往身邊找不到合適的人。養老要養心，養老就是要打消后顧之憂。有的老人住在高檔別墅，需要幫助時，同樣找不到合適的人來幫忙。

在爐火旁打盹的時候，有人會給你蓋個毛毯;在想與人傾訴的時候，身邊有位很好的傾聽者;當患病需要住院時，不再是等在家里，吼著、急著、無奈著，等子女或者親戚來幫忙，而是有志愿者已經幫你叫來了救護車，陪護你左右。

目前，在中國有個別城市的社區，已經有“時間銀行”養老的雛形。我國自古以來就有尊老敬老的傳統，如今邁入新時代，隨著社會節奏的加快，年輕人如果利用剩余時間，來到社區參與“時間銀行”養老行列，幫助社區里的老人，其實也是在幫助遠在家鄉的父母。

瑞士的“時間銀行”養老，是互助養老，其實，也是人與人之間連接情感紐帶的一劑“潤心良藥”。

白云薦自《知音》