社會養(yǎng)老保險對農(nóng)村居民家庭消費的影響分析

唐蕓

（合肥高新建設投資集團公司，合肥230088）

1 引言

目前，我國出口需求乏力、投資增速趨緩，主要依靠出口、投資拉動消費疲軟，因此，消費作為經(jīng)濟發(fā)展的驅(qū)動力和發(fā)動機的作用更加明顯。如何充分挖掘消費潛力，對于中國這樣一個農(nóng)村人口占多數(shù)的國家而言，打開農(nóng)村居民消費市場，點燃農(nóng)村居民消費這一引擎。農(nóng)村養(yǎng)老保險制度是影響農(nóng)村人民消費的一個重要原因，研究養(yǎng)老保險制度與農(nóng)村居民消費的關系符合目前國家戰(zhàn)略[1]。

2 農(nóng)村居民消費現(xiàn)狀

消費水平低，消費不穩(wěn)定，消費支出浮動大，消費結(jié)構(gòu)不合理，消費層次低，農(nóng)村居民在衣食住行方面的消費較多，醫(yī)療健康與文化教育等方面的花費較少，缺乏多元化的消費結(jié)構(gòu)。

3 社會養(yǎng)老保險對農(nóng)村居民消費的重要性

3.1 社會養(yǎng)老保險增加了農(nóng)村居民的收入

自從2010年新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度全面推行以后，根據(jù)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金相互融合原則，由中央或地方相關部門對基本養(yǎng)老金給予全額補助，統(tǒng)籌規(guī)劃個人與集體。這直接使農(nóng)村居民的收入增加了，提高了農(nóng)村老年人可支配收入，在某種程度上降低了子女的經(jīng)濟壓力，并減少了農(nóng)村居民養(yǎng)老的顧慮和擔憂。

3.2 社會養(yǎng)老保險降低了農(nóng)村居民的預防性儲蓄

自從政府開始實行新農(nóng)合，農(nóng)村居民獲得了基本的生病醫(yī)治預防保健服務，使農(nóng)村人民對基本醫(yī)療服務的需要得到滿足，提高了農(nóng)村人民增強抵御發(fā)生重大疾病風險的能力。當下，在新型農(nóng)村合作醫(yī)療和新型農(nóng)村養(yǎng)老保險同時開展的情況下，使居民在年老的情況下獲得一定的資金來源，增強了農(nóng)民安全感，減少了農(nóng)村居民對以后生活的不確定性預期，從而降低農(nóng)村人民因此而進行的儲蓄量，同時使農(nóng)村居民想要花錢的欲望與需求增加[2]。

3.2 社會養(yǎng)老保險提高了社會邊際消費傾向

養(yǎng)老保險是一項國家福利制度，主要是通過再次分配使較高收入的人向較低收入的人完成轉(zhuǎn)移支付。農(nóng)村人民的邊際消費傾向要比城鎮(zhèn)地區(qū)高，這是因為在低收入群體中基本生活資料占了非常大的比重。農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的實施在一定程度上提高了社會邊際消費傾向，擴大了內(nèi)需。

4 社會養(yǎng)老保險制度不完善對農(nóng)村居民消費的制約

4.1 社會保障水平低，削弱了農(nóng)村居民的消費能力

目前，國內(nèi)的社會保障體制處在改革發(fā)展時期，農(nóng)村社會養(yǎng)老保障制度初步建立。2008年國家第一次規(guī)定，根據(jù)個人繳納費用、集體進行補助、政府再進行補貼的原則，創(chuàng)造并完善了新的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度。經(jīng)過了幾十年逐漸地得到改善，現(xiàn)在農(nóng)村養(yǎng)老保險制度已經(jīng)獲得了一定的規(guī)模，不過還是達不到預期要求。農(nóng)村養(yǎng)老保障的水平不高，養(yǎng)老金的支付還是只停留在基礎的表面上，長時間缺少完善的社會養(yǎng)老保險制度。

4.2 財政投入比例小，影響農(nóng)村居民消費積極性

日趨嚴重的老齡化不僅會使農(nóng)村家庭保障受到影響，還會使農(nóng)村土地保障受到影響。政府首先要提高財政投入的比重，并且要實施一些有利于農(nóng)民的政策來平衡這一狀況。從20世紀90年代開始，農(nóng)村養(yǎng)老保障的模式非常單一，國家對于農(nóng)村人民養(yǎng)老方面的財政投入比重小，農(nóng)業(yè)不能對工業(yè)進行反哺，國家對農(nóng)村的扶持遠遠不夠，這不但影響了農(nóng)村人民消費的熱情，也使得新的養(yǎng)老保險保障水平的提高得到了限制。

4.3 參保率低，覆蓋面小，導致個人賬戶發(fā)揮作用有限

截至2015年末，約有5.0472 億人參與了試點中新農(nóng)保的繳費，但新農(nóng)保參保中能夠符合條件獲得領取資格的參保人僅僅只有1.48 億。排除16 歲以下人口，能夠進行參保的人只有大約10.5 億人，其覆蓋率低于50%。此外，由于中國傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)精耕細作，小農(nóng)意識強烈，對于現(xiàn)階段的老年人口來說，還存在傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老的觀念，對土地養(yǎng)老還具有強烈的依賴性，對養(yǎng)老保險沒有深層次的認識，使得農(nóng)村居民的繳費水平一直受到抑制，參保率低，繳費水平低，農(nóng)民只能依靠自己為養(yǎng)老風險買單。

4.4 養(yǎng)老基金的保值增值能力低和繳費率的上升抑制了家庭消費

社會保險基金投資運營缺少良好的投資環(huán)境，投資的渠道也非常有限，無法使養(yǎng)老基金獲得較好的投資方式。盡管基本養(yǎng)老金的發(fā)放能夠使60 歲以上老年人的可支配收入提高，但對年輕一點的人來說會產(chǎn)生一定消極影響，因為新農(nóng)保需要進行個人賬戶繳費，這會使得年輕農(nóng)村人民的可支配金額下降，導致對年輕農(nóng)村人民現(xiàn)期的消費產(chǎn)生一定的限制。

5 完善農(nóng)村養(yǎng)老保險促進居民合理消費的對策

5.1 全面推進養(yǎng)老保險制度改革

大力推進養(yǎng)老保險制度改革，不斷健全以社會統(tǒng)一籌集和個人賬戶相互融合的城鄉(xiāng)基本養(yǎng)老保險制度，更進一步地來規(guī)范城鄉(xiāng)人民基本養(yǎng)老保險制度的繳費政策，建立健全養(yǎng)老保險制度繳費激勵約束機制，從而促進養(yǎng)老保險基金的投資運營，使養(yǎng)老保險基金保值增值能夠盡快地實現(xiàn)，進一步加強制度可持續(xù)運行的物質(zhì)基礎，逐漸提升城鎮(zhèn)與農(nóng)村退休人員的基礎養(yǎng)老金與基本養(yǎng)老金標準。

5.2 全面實施全民參保計劃

2017年黨的十九大強調(diào)，對于城鄉(xiāng)居民要號召實施全民參保計劃。加大養(yǎng)老保險制度的宣傳，要求各個地區(qū)的相關人員定期到人流量大、群眾容易聚集的地方開展關于養(yǎng)老保險的宣傳講解會，向群眾普及新農(nóng)保政策的相關知識，使其深入了解新農(nóng)保政策的繳費檔次和待遇領取水平，使農(nóng)村人民意識到參加養(yǎng)老保險是非常重要的，由此來提升其參加養(yǎng)老保險的熱情。因為只有將宣傳深入人心，才能讓居民對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的了解更加透徹，才會更加積極地投入?yún)⒈＠U費的隊伍中，轉(zhuǎn)變消費觀念。

5.3 加大對我國農(nóng)村社會保障投入的支出

我國農(nóng)村的經(jīng)濟相對落后，如果農(nóng)村僅憑自身的經(jīng)濟實力，農(nóng)村自身的發(fā)展會更加困難，城鄉(xiāng)差距會不斷拉大。因此，我國政府應該加大農(nóng)村社會保障支出，應該在既能保證傳統(tǒng)的救濟得以實現(xiàn)的基礎上，又要為新型農(nóng)村社會保障體系提供更多的資金支持。通過政府提高農(nóng)村社會保障支出，降低農(nóng)民對以后生活的顧慮，使農(nóng)村人民對未來預期保持樂觀的態(tài)度，拉動農(nóng)村人民當期消費，促進農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟水平，提升農(nóng)村人民的生活品質(zhì)。

5.4 提高養(yǎng)老金的統(tǒng)籌層次

要實現(xiàn)養(yǎng)老保險的基金在全中國范圍內(nèi)統(tǒng)籌，就是要保障養(yǎng)老基金的使用效率，這是平衡地區(qū)間企業(yè)與個人負擔的一項重要措施。通過增加個人賬戶基金收益率，增加基礎養(yǎng)老金補貼水平，提高養(yǎng)老金待遇，能夠讓農(nóng)村人民對社會養(yǎng)老保險產(chǎn)生穩(wěn)定的收入預期，從而減少其為了應對意料之外的未來開支而進行的家庭儲蓄。為了加強省級統(tǒng)籌，要從企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險基金中央調(diào)劑制度的建立開始，通過轉(zhuǎn)移支付和中央調(diào)劑基金在全國范圍內(nèi)進行補助和調(diào)劑，在此基礎上盡可能快速地實現(xiàn)全國統(tǒng)籌。

6 結(jié)語

農(nóng)村養(yǎng)老保險制度使農(nóng)村居民年老時的生活得到了一定的保障，已成為國家社會養(yǎng)老保險體系的主要組成成分，肩負著提高農(nóng)村居民人均收入、拉動農(nóng)村消費的責任和目標。