欠債還錢　天經地義

□周勝明　高　菁

欠債還錢天經地義

□周勝明高菁

2012年11月16日，興業銀行股份有限公司南昌分行與胡某兵、郭某云、胡某輝、吳某簽訂《個人授信額度借款合同》一份，約定：額度授信最高本金限額為76萬元，授信有效期自2012年11月16日起至2015年11月16日。2013年11月20日，興業銀行股份有限公司南昌分行與胡某兵、郭某云、胡某輝、吳某簽訂《零售經營類借款合同》一份，約定：借款金額為76萬元，借期12個月，自2013年11月20日起至2014年11月20日，合同對借款利率、利息償還方式、借款逾期情形、罰息等均作出明確約定。2012年11月16日，興業銀行股份有限公司南昌分行與徐某、郭某簽訂《個人借款最高額抵押合同》一份，約定：徐某、郭某以坐落于南昌市西湖區洪都中大道XX號的房產為上述借款提供抵押擔保。同日，興業銀行股份有限公司南昌分行與徐某、郭某簽訂《個人借款最高額保證合同》一份，約定：徐某、郭某為《個人授信額度借款合同》及項下所有分合同提供保證擔保，擔保額度有效期自2012 年11月16日起至2015年11月16日。上述合同簽訂后，興業銀行股份有限公司南昌分行依約發放了貸款，但胡某兵、郭某云、胡某輝、吳某均未按約歸還借款本息，故興業銀行股份有限公司南昌分行訴至法院，請求判令：1.被告胡某兵、郭某云、胡某輝、吳某立即向原告支付借款本金760000元、利息5961.15元、罰息1244.69元，共計767205.84元（利息、罰息暫計算至2014年11月26日，實際計算至付清款之日止）；2.確認原告對被告胡某輝、吳某的抵押財產享有優先受償權；3.被告徐某、郭某對胡某輝、胡某兵的上述借款本息及其他費用承擔連帶保證責任；4.本案的訴訟費、保全費等實現債權的費用全部由以上被告承擔。

法院在審理該案后認為，原告與被告簽訂的各種合同，均系各方當事人真實意思表示，且形式及內容均未違反相關法律、行政法規的強制性規定，屬合法有效，合同雙方均應依約履行各自合同義務。合同簽訂后，原告按約發放貸款，被告胡某兵作為借款人，被告郭某云、胡某輝、吳某作為共同債務人未按期歸還借款本息，屬違約。現原告要求被告胡某兵、郭某云、胡某輝、吳某歸還借款本金、承擔利息、罰息，理由正當，證據充分，法院予以支持。被告徐某、郭某自愿為上述借款提供最高額擔保，應在保證限額內承擔連帶償還責任。據此，依法判決如下：

一、被告胡某兵、郭某云、胡某輝、吳某于本判決生效之日起五日內歸還原告興業銀行股份有限公司南昌分行借款本金759999.88元，并承擔借款利息和罰息。

二、被告徐某、郭某在最高本金限額228000元內對上述第一項承擔連帶保證責任。

三、若被告胡某兵、郭某云、胡某輝、吳某未能按本判決確定的履行期限歸還貸款本息，則原告興業銀行股份有限公司南昌分行對被告胡某輝、吳某提供的抵押物在抵押最高本金限額760000元內享有優先受償權。

四、駁回原告興業銀行股份有限公司南昌分行的其他訴訟請求。

【點評】根據有關法律之規定：當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的，應當承擔繼續履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。

借款人應當按照約定的期限支付利息。對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確，借款期間不滿一年的，應當在返還借款時一并支付；借款期間一年以上的，應當在每屆滿一年時支付，剩余期間不滿一年的，應當在返還借款時一并支付。借款人應當按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，仍不能確定的，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內返還。借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息。

為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償。

當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。連帶責任保證的債務人在主合同規定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。