強化合規文化建設夯實風險防控基石

彭銘軍

合規是銀行的立行之本，合規文化建設是銀行企業文化建設的重要組成部分。為貫徹落實全國金融工作會議精神，四川銀行業開展“三年合規文化建設行動”，眉山銀行業把防范化解金融風險當成頭等大事，努力構建合規文化體系，強化風險控制水平，夯實業務發展基礎，力促合規文化建設邁上新的水平。

黨的十九大指出：“健全金融監管體系，守住不發生系統性金融風險的底線”。全國金融工作會議強調：“要把嚴防金融風險擺在更加重要的位置”。這對新時期金融工作特別是金融風險防范工作提出了新的更高的要求。防范化解金融風險是金融監管部門的頭等大事。為有效防范銀行業合規操作風險和大要案件發生，眉山銀保監分局（原眉山銀監分局，下同）始終把合規文化建設、依法合規經營作為監管工作的重中之重，切實加大監管力度，多措并舉，促進眉山銀行業合規文化建設上新水平。

開展專項行動 彰顯標本兼治決心

針對當前銀行業合規問題仍然突出、金融亂象仍然存在、案件防控形勢依然嚴峻等問題，按照四川銀保監局（原四川銀監局，下同）統一部署，自2018年3月始，眉山銀保監分局啟動了眉山銀行業合規文化建設三年行動。制定了《眉山銀行業合規文化建設三年行動方案》，以倡導合規價值觀為核心，以落實銀行業機構主體責任為抓手，力爭用三年時間，通過2018年夯實基礎、2019年推廣根植、2020年鞏固提升三個階段，努力打造以合規文化建設為引領的眉山銀行業可持續發展新生態。分局于2018年3月22日召開了合規文化建設專項行動動員大會，明確專項行動總體要求、行動方向、行動原則及行動目標。轄內各銀行業機構積極響應，陸續召開了本單位動員大會，成立了以“一把手”為組長的三年合規文化建設行動領導小組，制定了本單位活動方案，并與全體員工簽訂了《合規承諾書》。

開展合規教育 營造良好合規氛圍

組織開展“合規教育大行動”，以文化、制度、價值、團隊、內控、案例為主題，以高管講、專家講、骨干講、員工議為主要形式，全面傳導合規文化建設理念，引導實現由“要我合規”向“我要合規”轉變，由“形式合規”向“實質合規”飛躍。轄內所有銀行業機構“一把手”都帶頭宣講，員工結合工作主動講，外聘專家列舉案例警示講。部分機構不斷創新學習形式，建立合規宣講常態機制，如農發行眉山分行開設了“東坡大講壇”、中行眉山分行開辦了“一堂課主題教育”、成都農商行眉山分行不定期開展“合規誦讀”、仁壽農商行開辦“員工大講堂”等。此外，有7家機構開展了合規知識競賽，農行眉山分行將二十條合規座右銘統一制作為1人1牌的《合規警示牌》。通過開展一系列合規教育活動，進一步提升了廣大員工學習合規知識的自覺性和積極性，營造了“學合規、講合規、比合規、爭合規、促發展”的良好氛圍，讓合規文化和合規理念成為眉山銀行從業人員的共同追求和價值選擇。

壓實責任主體 奠定良好運作基礎

堅持多措并舉，綜合推動眉山銀行業機構落實合規文化建設主體責任，逐步建立起合規風險管理的長效機制。一是壓實主體責任。明確各銀行業機構為切實履行風險防控的主體責任，“一把手”為合規和風險防控工作第一責任人，分管領導承擔直接領導責任，以書面形式明確牽頭部門及牽頭部門與業務發展、風險控制、內審稽核等部門的責任邊界，保證權責清晰、責任落實。二是厘清合規部門職責邊界。明確各機構業務管理條線作為第一道防線，強化流程管理；風險合規條線作為第二道防線，重點對各類風險進行識別、計量、分析、監測與控制，對業務條線履職開展評估，提出整體合規建議；審計監督條線作為第三道防線，強化對重點風險、重點業務、重點人員、重點環節的審計監督，對風險合規部門履職開展獨立評估。三是健全地方法人銀行機構公司治理。將強化公司治理作為打好防范化解風險攻堅戰的重要抓手，督促地方法人銀行機構將合規文化建設納入董事會或經營管理層的發展戰略；將加強黨的領導寫入公司章程，將黨的領導融入公司治理各個環節；強化對公司治理主體履職的監督和評價，推動健全公司治理組織架構、明確“兩會一層”職責邊界和各治理主體履職要求。

開展合規排查 對標問題強化整改

始終堅持問題導向和標準導向，通過合規風險排查，完成對眉山銀行業合規情況的整體把脈。一是機構自查。組織開展“合規經營大排查專項行動”，重點查找現行規章制度缺漏，突出高風險領域和薄弱環節風險防控，摸清問題和合規風險底數，做到查糾結合、立行立改，一時不能整改的要制定整改方案。二是監管督查。近期正組織監管人員對各機構排查情況開展督查和后評估，明確將發現的問題直接反饋給各機構，除務必督促整改到位外，對屢查屢犯問題必須嚴肅問責。三是強化獎懲。督促各機構強化合規考核指標在績效考核指標中的比重，建立“合規必獎”“舉報必賞”“違規必究”的激勵文化、舉報文化和合規問責文化。2018年以來，眉山各銀行業機構將合規文化建設與整治市場亂象相結合，查處違規違紀責任人1119人次，其中給予紀律處分18人次，經濟處罰863人次、罰款82.35萬元，違規積分675 人次、1481分。同時，各銀行業機構均加強了對員工行為的日常管理和監督，做實做細員工異常行為排查，全力做到“早發現、早預防、早查處”。

堅持合規引領 推動高質量發展

在合規文化建設引領下，2018年以來眉山銀行業總體實現安全穩健運行。支持地方經濟發展力度進一步加大。截至2018年9月末，全市銀行業機構各項貸款余額1030億元，比年初增長19.15%，高于全省平均水平8.53個百分點，居全省第2位。普惠金融持續優化。小微企業貸款余額比年初增加52億元，增長14%；涉農貸款余額514億元，比年初增加17億元，增長3.45%；扶貧小額信用貸款比年初增長47.59%。全市不良貸款率3.28%，比年初下降0.21個百分點。下一步，眉山銀保監分局將在總結2018年合規文化建設工作的基礎上，將合規文化建設不斷引向深入，推動合規文化建設工作朝著規范化、系統化的方向健康發展，使眉山銀行業上下充分認知合規文化，接受合規理念，形成合規習慣，以合規保障眉山銀行業安全穩健運行。

（作者單位：中國銀保監會眉山監管分局）