農商行服務鄉村振興的思考

滕明娟

在當前“上下用心，惟農是務”的大環境下，武勝農商銀行作為縣域服務“三農”主力軍銀行，始終以助力農民增收、農業增效、農村繁榮為己任。本文以武勝農商銀行為例，就農商銀行服務鄉村振興戰略實施路徑進行探索。

構建機制 筑牢服務保障

——健全涉農產品體系。重點從貸款流程、利率定價、融資成本和風險防范等方面對信貸產品進行優化，大力推廣小額農貸、家庭農場貸款、農村“兩權”抵押貸款、“絲綢源·興農貸”等特色產品，加快探索線上貸款產品創新，不斷豐富完善涉農信貸產品體系。

——優化涉農信貸機制。針對涉農貸款抵押物缺乏的瓶頸，將大型農用生產設備、土地承包經營權、林權、倉單、存貨等納入抵押擔保適用范圍。運用農戶聯保、公司擔保+農戶聯保、專業合作社擔保+農戶聯保等多種擔保方式放大擔保倍數，結合信用等級、擔保物、貸款合作期限、存貸款比率等指標對涉農貸款實行差別化利率定價，有效破解新型農業經營主體融資瓶頸。

——完善金融聯絡機制。完善金融聯絡員考核激勵機制，激活其在聯系農戶等工作中的紐帶作用。推廣農村基層黨組織與基層網點“雙基聯動”機制，發揮各自優勢，共同完成對農戶的信用評級、信貸發放、貸款管理等過程，破解農村金融服務信息不對稱難題。

精準對接 催生服務動能

——圍繞農業供給側改革，“兩個貼合”助力產業興旺。一是貼合農村產業化布局。以全省首批新產業新業態示范縣創建為契機，依托白坪-飛龍現代農業示范園、鄉村旅游基地及中灘農副產品加工園等重點區域建設，主動對接當地民宿體驗、養生養老等特色項目，促進農村一二三產業融合發展。

二是貼合新型農業經營主體發展。積極推進小微信貸技術下鄉，支持小農戶發展生態農業、設施農業等相關產業。主動對接專業大戶、家庭農場等新型經營融資需求，推動“種養加”結合、產加銷一體化發展。以支持“雙創”示范基地建設為著力點，實現“雙創”金融服務集約化。

——圍繞城鄉一體化，“兩個建設”推進生態宜居、鄉風文明。一是加強農村基礎設施建設。積極支持農民新居建設和舊房重建，推進農村生態宜居。聚焦升鐘二期武勝灌區工程、嘉陵江航道整治等基礎設施項目及以寶箴寨鎮為核心的50平方公里新農村示范區建設。

二是加強精神文明建設。發揮鄉鎮網點全覆蓋的傳統優勢，常態化開展“送金融知識下鄉”“金融知識進萬家”等宣傳活動。重視信貸支持農村教育工作，繼續開展生源地助學貸款，加大“助學貸”等產品推廣力度，圓更多貧困學生的“大學夢”。

——圍繞金融精準扶貧，“兩個落實”實現生活富裕。一是落實扶貧結對幫扶。加大駐村幫扶工作力度，落實“五幫五促”活動。針對制約貧困戶脫貧致富瓶頸，因地制宜、分類指導幫助改善基礎設施條件、發展致富產業，開展精準扶貧精準脫貧政策宣傳及鄉風文明建設宣傳，引導幫助貧困戶養成好習慣、形成好風氣，確保貧困戶脫貧指標全部達標。

二是落實扶貧由“輸血”到“造血”轉變。運用人行扶貧再貸款資金，推廣“新型農業經營主體+貧困農戶+農商銀行”等鏈式金融服務模式，支持貧困鄉村發展特色養殖業、特色效益農業及新型產業，幫助推動農超對接、電商合作，提升金融精準扶貧質效。

做強支撐 夯實服務基礎

——提升支農隊伍質素。按照鄉村振興戰略“培養造就一支懂農業、愛農村、愛農民的三農工作隊伍”的要求，特別加強現代農業、種養業常識、涉農企業經營管理等非信貸知識培訓，著力打造“專業、專注、專家”型農貸服務團隊。

——拓展金融服務渠道。持續深化網點轉型，做強做優“傳統銀行+電子銀行”服務模式，以“支付惠農示范工程”為抓手，加快構建“物理網點+助農取款優質服務示范點、農村金融綜合服務示范站、刷卡無障礙示范街區等”鄉村基礎金融服務新格局。

——打造農村信用環境。結合“信用戶”“信用村”“信用鄉鎮”三級信用創建活動及 “百戶中小微企業信用培育”“百戶新型農業經營主體信用培育”活動，引導農民專業合作社等新型農業主體自覺參與信用建設、規范生產經營行為、增強履約能力。借助村兩委、駐村干部及金融聯絡員的輔助作用，完善農戶信用信息檔案，探索推進行政村整體授信、綜合授信等銀村合作新模式；加強與政府、法院、工商、稅務等部門的溝通聯動。

深化聯動 激發實施合力

——系統內部聯動。以服務鄉村振興“一盤棋”的大局意識，整合系統內人力、物力優勢資源，組建專業性涉農服務隊伍配對服務縣域農業產業化龍頭企業、優質新型農業經營主體；“定格、定責”構建鄉鎮支行網格化管理機制，以農戶評級授信、精準扶貧落實等為要素，對人員落實常態化考評工作，提升服務三農質效。

——黨建支部共建。堅持黨建引領，以農商銀行基層黨支部與鄉鎮黨支部“黨建共建”成熟經驗復制推廣為重點，構建基層黨組織建設互促共建平臺及共建共贏的長效機制，以信用體系建設整村推進等舉措合力營造服務鄉村振興戰略良好格局。

（作者單位：四川武勝農商銀行）