四川丹棱農商銀行：根植合規行穩致遠

曾玉甫 尤燕翔 陳天航

2018年，在推進“三年合規文化建設”工作中，丹棱農商銀行始終將“合規優先”和“內控優先”的理念貫穿到全行員工的日常行為之中，堅持“合規從高管做起，從員工做起，從排查整改做起”，從源頭上遏制風險案件的發生。堅持把“合規”二字刻在腦中、記在心中，將合規經營、防范風險放在更加突出的位置，通過持續加強合規文化建設來自修內功、筑牢城墻，真正將合規文化建設落實到實際行動。

合規從高管做起

丹棱農商銀行堅持以合規銀行建設為總攬，以“三年合規文化建設行動”為推進器，進一步強化合規管理主體責任，把合規從高管做起。

一是成立丹棱農商銀行“三年合規文化建設”領導小組，負責三年合規文化建設行動的統一部署、組織指導和評估驗收等各項工作。力爭用三年時間實現“三大目標”：建立科學高效的合規管理組織架構，健全內控管理機制，確保業務經營依法合規開展，各類違規事件和案件得到有效控制；全員形成依法辦事、合規經營的良好習慣，自覺遵守紀律，嚴格執行規章制度，積極抵制違規行為，將合規經營理念內化于心、外化于形，員工違規違法行為明顯減少；根植并推廣“做合規員工，辦合規業務，建合規銀行”的合規文化核心理念。

二是把合規文化建設納入董事會經營管理層的發展戰略，在合規文化建設中確保黨委是公司治理結構的領導核心和政治核心，不斷完善法人治理，強化“兩會一層”職責，確保各司其職，有效制衡，進一步明確“兩會一層”的合規管理職責。

三是把合規文化建設作為“一把手”工程來抓，強化領導干部示范引領。要求領導干部率先垂范，親自抓部署、抓落實、抓督導，在制度執行上當表率，既做管理層面的“設計員”，又當落實層面的“示范員”；條線部門傳導政策督合規，既做貫徹層面的“指導員”，又要當監管層面的“督導員”；營業網點貫徹落實行合規，既做操作層面的“執行員”，又當整改層面的“施治員”。

四是早布局、早謀篇，細化方案，有序推進。在2018年3月，召開了全員合規文化建設行動動員大會，明確總體要求、目標、責任、紀律、主要措施等。將三年合規文化建設要求全面、準確、及時地傳達至每位員工。同時印發實施方案，明確各部門職責，對行動目標、工作任務、推進計劃等作出全面部署。要求各支行、總行各部（室）要根據職責范圍，制定本條線詳盡的合規文化建設方案。為確保各項工作落到實處，2018年5月，組織全體員工101人簽訂了“合規承諾書”。

合規從員工做起

丹棱農商銀行針對員工合規的重視度不高，法紀意識、合規意識淡薄，對法律法規、規章制度的學習不夠等問題，堅持以“三年合規文化建設”為契機，把合規從員工做起，深入持久地開展合規文化學習教育，增強員工合規意識，營造合規氛圍。一方面，強化合規培訓。通過合規培訓，讓大家掌握業務知識的同時了解和認識什么是合規，為什么要合規，怎樣做才能合規，違規會有什么后果等問題。另一方面，強化思想教育。通過先進典型教育、警示教育、案例教育等不斷提高全員的合規意識，讓大家對法律法規、規章制度心存敬畏、手握戒尺。

與此同時，丹棱農商銀行還不斷強化豐富學習內容和教育方式。

一是采取集中學習方式。總行在學習教育期內要求組織所有中層干部集中學習至少四天。部門分業務條線組織本條線員工集中學習，每個條線集中學習至少一天；部門、分支機構（網點）組織員工集中學習，每周至少集中學習一次。集中學習內容應包括重點學習內容及各條線主要規章制度。

二是采取自主學習方式。員工自覺學習，明確必學內容和選學內容，總行分組下去檢查員工學習情況。學習筆記要記好備查，做到“雁過留痕，風過留聲”。

三是采取高管、部門（網點）負責人授課學習方式。總行主要負責人組織召開“三年合規文化建設行動”動員大會并授課宣講；分管領導結合分管業務條線工作開展專業授課；各條線部門（網點）負責人組織員工學習規定的重點內容，并結合本條線（網點）工作情況組織員工學習相關規章制度，強化應知應會，提升合規意識和業務能力。

據統計，截至2018年底，該行共組織各項集中培訓21期次，參訓人員644人次，人均參訓6.3次。組織培訓測試6次，參考128人次，全部合格。

合規從排查整改做起

丹棱農商銀行把合規從排查整改做起，著力內控機制建設，狠抓工作措施落實，努力把合規管理推上新高度、新境界。

一是建立審慎嚴密的評估審查機制，強化風險源頭控制。加強風險審查評估，強化風險預判功能，加強處置措施研究，強化事中補救功能。

二是完善專業專注的內部管理機制，強化合規人力保障。不斷強化員工隊伍建設，強化合規管理目標考核，強化激勵約束。通過“三年合規文化建設行動”，切實把四川農信“做合規員工、辦合規業務、建合規銀行”的合規文化核心價值理念內化于心、外化于形；實現員工由“要我合規”向“我要合規”轉變，由“形式合規”向“實質合規”飛躍。

三是積極開展“合規經營大排查專項行動”。2018年8月總行下發了《關于開展合規經營排查專項行動的通知》，明確了8個方面的排查內容和排查責任等要求。根據省聯社印發的《關于認真做好合規經營專項排查的通知》以及《中國銀監會四川監管局辦公室關于組織開展四川銀行業機構合規風險排查的通知》的要求，總行于2018年9月再次印發了《關于認真做好合規經營專項排查的通知》，細化了排查方案。

隨即，各部門組織開展排查。排查的內容為現行的各項規章制度以及2017年7月至2018年6月發生的各項業務及經營管理活動，制度建設方面由各部門排查，信貸業務、票據業務、中間業務、會計出納業務、計劃財務方面由業務管理部排查，資金業務由運營管理部排查，內控監督方面由稽核審計部排查審計方面、風險管理合規部排查其他方面、綜合管理由綜合管理部排查。

各部門對檢查發現的問題建立臺賬，并制定整改計劃，落實責任。風險管理合規部對各部門排查活動進行了督促檢查，對排查結果進行了審核。

在合規經營大排查專項行動中，丹棱農商銀行緊盯信貸管理條線-不良貸款管理方面和個人業務條線-個人信貸操作方面，突出重點，集中開展未按規定及時開展不良貸款責任認定排查和借名、假冒名貸款專項整治工作排查。先后排查新增不良貸款28戶、33筆，借名貸款2戶、4筆，并及時制定了整改方案和整改措施，完成責任認定和責任追究。對當事人采取組織處理、經濟處罰、行政處罰、黨紀處分，形成打擊違規的高壓態勢，起到了“懲處一人，教育一片”震懾作用。