四川青神農商銀行：提升合規意識持續穩健發展

凌杰 陳天航

合規是銀行可持續發展的前提。為落實黨的十九大以來中央關于防范金融風險的要求，助推四川銀行業三年合規文化建設行動，青神農商銀行把合規提升到了新的高度，提出分階段、多層次推進合規文化建設專項活動，進一步增強員工的風險意識和合規意識，認真履行和兌現自己所作出的承諾——“做合規員工、辦合規業務、建合規銀行”，打造“外誠信、內合規”的良好形象，進而以更好的姿態履行好服務地方經濟的職責。

提高思想認識 提升政治站位

第五次全國金融工作會議將金融風險上升到了國家安全的高度，強調了黨對金融工作的領導，確定了金融業服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務，為我國未來金融發展確定了總基調、指明了大方向。

青神農商銀行上下充分認識到，作為地方金融機構，只有通過自身的合規經營，守住了金融風險，才能實現地方經濟的穩定，而開展合規文化建設，實現合規經營，是防范金融風險的重要內容之一。

2018年，銀保監會（原銀監會）下發4號文，進一步深化整治銀行業市場亂象。該行領導層在行內反復強調，此次監管整治具有很強的政治意義，從尊重和服從監管的角度，必須樹立主動合規意識，通過積極的合規文化建設滿足監管要求，只有堅定地落實好監管要求，才能行穩致遠，維護好員工利益、股東利益、客戶利益及社會利益。

加強組織領導 切實推動落實

為落實好監管部門要求，針對合規文化建設，青神農商銀行成立了專門的領導小組，由董事長任組長，行長、監事長任副組長，部署、安排、推動三年合規文化建設活動。力爭用三年時間，通過2018年夯實基礎、2019年推廣根植、2020年鞏固提升三個階段，構建“七大合規文化”，努力打造以合規文化為引領的青神農商行可持續發展新生態。其制定的《2018年合規文化建設活動實施方案》中，還確立了以“抓合規、控風險、強基礎、促發展”為主題，不斷豐富合規文化建設的形式，創新合規文化建設的載體。該行先后在2018年6月組織開展了合規文化教育集中培訓，7月開展了小額農戶信用貸款訴訟時效排查，8月舉行了“做合規員工、辦合規業務、建合規銀行”員工簽名啟動儀式，12月開展了學黨紀國法黨紀國法規章制度專項學習教育，同時通過“一把手講合規”、合規知識競賽、查找合規問題等活動，在全行營造“一把手”親自抓、全員參與的氛圍，防止合規建設“走過場”。

堅持問題導向 找準工作切入點

關于銀行業違規問題，青神農商銀行董事長陳書明認為主要源于兩個方面：一是對合規的認識不到位，“合規創造價值”“人人合規、主動合規”的理念未得到全面普及，一些干部員工對合規管理還存在認識誤區；二是內控制度建設及執行存在不足，如制度制定不嚴密、制度規定的傳導不及時、制度執行弱化現象突出等，這是違規問題產生的直接原因。針對銀行業存在的共性問題，該行列明要點，分階段開展自查，通過本單位集中查找、上級單位點評、下級單位提意見的方式，力保自查工作深入透徹，為合規文化建設打造切入點。

結合行內實際，該行確立了合規文化建設的四個重點。

一是合規從領導做起。把合規文化建設作為“一把手”工程來抓，進一步明確了工作職責。在總行領導層面實行董事長負總責，為決策第一責任人，行長為執行責任人，監事長為監督責任人，分管領導對分管條線承擔直接領導責任。領導親自抓部署、抓落實、抓督導，在制度執行上當表率，同時改進監督、加大檢查，解決好崗位制約不到位、執行力層層遞減問題。

二是合規從排查整改做起。對照法律法規，查合規文化建設問題；對照監管政策規定，查內部規章制度的缺陷；對照內部管理要求，查操作行為漏洞；對照員工從業行為規范，查個人行為失范。堅持完善并認真執行審計工作通報制度、查處分離制度、審計人員盡職管理制度等。基層網點負責人建立合規文化建設工作臺賬制度，臺賬內容包括案防工作的部署情況，各類教育、培訓的開展情況，各類業務風險自查、排查工作的開展情況，員工輪崗、強制休假、異常行為排查、員工談心及家訪等員工管理情況，以及對發現問題的整改落實與處理情況等。網點負責人每月組織召開一次合規文化建設分析會，總結案防日常工作開展情況。并按規定組織或配合上級部門實施重要崗位人員輪崗、強制性休假等，將各項禁止性規定執行情況納入日常檢查范圍，查找業務經營存在的突出問題和操作中的薄弱環節，做到邊查邊糾，查找徹底，糾正到位。

三是合規從強化內控做起。著力抓好基礎管理工作，持之以恒抓好“六大工程”建設，即信貸強基工程、客戶結構提升工程、三道防線整固工程、客戶金融服務工程、金融精準扶貧工程、資產風險管控工程；認真把握“五個重點關注”，即重點關注機構、重點關注業務、重點關注客戶、重點關注環節、重點關注股東，全面提高風險管控水平，回歸本源，回歸主業，依法合規經營；主動適應監管從嚴新常態，認真落實“強監管、強問責”系列整治工作要求，深入開展案件風險排查和專項治理，切實整頓市場亂象，持續開展了“兩個加強、兩個遏制”整改問責回頭看等，對排查發現問題及時督促整改規范，堅決守住風險底線；不斷強化審計監督，發揮糾偏、挽損、增值作用，全面實施以序時審計為主，專項審計為輔的內部審計，實現時間不間斷、業務機構全覆蓋。

四是合規從執行力做起。通過簡化操作，增強制度的可操作性。一方面改進培訓，使每個條線在法律法規、監管規定以及內部制度等方面，對與其工作產生直接影響的內容獲得全面完整的培訓，形成全員知規、守規、行規的良好局面。如該行強化涉貸人員培訓，分條線開展客戶經理、審查審批人員、風險經理準入資格認證培訓，加大對涉貸人員的專業知識、業務技能、風險合規等培訓，將培訓工作制度化、常態化，不斷提高涉貸隊伍的專業水平和綜合素質；另一方面建立完善考核激勵和退出機制。按條線建立與工作業績、信貸質量等掛鉤的績效考核機制，建立健全盡職免責、違規必究的激勵約束機制，科學獎懲，落實好監管部門要求的合規績效考核，做到對風險事故和案件“零容忍”，保持對違規問題的高壓態勢，對新發生的違規問題“發現一起、查處一起”，充分體現銀行對合規價值的重視和鼓勵。

青神農商銀行董事長陳書明強調，合規是銀行持續穩定發展的基石，必須把監管要求不折不扣落實到全行經營行為中去。他表示，要在推動合規過程中正確處理好合規與發展的關系、合規與創新的關系，真正做到在實質合規的前提下，推動全行各項業務持續發展，以奮發有為的姿態履行好自身所承擔的社會責任。