加油卡風險剖析與防控措施

2019-03-03 23:12:01錢雁鴻

云南化工 2019年10期

錢雁鴻

（中國石化銷售股份有限公司云南楚雄石油分公司，云南楚雄 675000）

加油卡改變人們消費思維，降低加油站資金風險，隨著它的發展，風險也日益增大。如何管理加油卡，防范風險日趨重要。筆者從企業內部和企業外部兩方面來剖析加油卡風險和防控措施。

1 加油卡內部風險剖析與防控措施

1.1.1 人員管理不到位導致企業效益流失

員工利用加油卡大客戶優惠政策套優惠；利用充值返利套返利；發卡員盜用客戶信息辦卡；盜取客戶卡內資金或兌換積分禮品；打折銷售加油卡、賒銷、坐支、貪污營業款；加油站數據上傳不及時造成黑卡加油等等。

1.1.2 發卡業務辦理不規范

發卡員偽造客戶虛假信息辦卡；對大量增辦副卡、密碼重置、批量掛失和修改客戶信息等業務資料未審核。

1.1.3 網點權限密碼管理混亂

網點未按崗位設置發卡及查詢權限；崗位變動未及時在系統內變更；開機口令、操作員密碼簡單、多人混用、泄露或遺失。

1.1.4 卡管理不到位

員工卡使用、保管及交接不規范；驗泵卡和維修卡未指定管理人保管，隨意挪做它用；用戶卡實物與臺賬不符，卡片管理混亂。

1.1.5 現場管理禁令未落實和資金管理不到位

用戶卡代替員工卡加油；員工注冊多個微信公眾號，綁定多張加油卡代替員工卡；員工參與套現、套發票、套優惠、套禮品、非油商品等；充值款未及時回籠，加油卡空充值，大額現金未及時投入保險柜。

1.2.1 人員管理不到位的防控措施

發卡員須持證上崗，定期開展業務技能培訓和法制教育；落實每日數據傳輸和跟蹤，強化日常監管；健全大客戶維護與開發機制，定期上門和電話走訪，與財務、審計等部門從合同簽訂、履行及后期監管來核查大客戶的真實性。

1.2.2 發卡業務不規范的防控措施

嚴格客戶辦卡和開票資質監管審批，加強大額業務風險監控；執行關鍵業務不相容崗位復核管理；加強掛失卡、收款撤單、收款沖銷、清戶退款等審批。

1.2.3 網點權限密碼管理混亂的防控措施

不同崗位設置不同的權限與密碼，崗位人員變動及時更新；電腦開機口令、操作員登錄名嚴格保密、定期更換、禁止多人共用。

1.2.4 庫存卡管理不到位的防控措施

嚴禁私自代保管加油卡、用戶卡代替員工卡；嚴禁內部卡混用，PSAM卡要有跟蹤檔案，員工卡、維修卡、驗泵卡有書面使用記錄；對卡片領、發、存重點環節監控。

1.2.5 加油卡現場管理禁令未落實和資金管理不到位防控措施

嚴格“先收款后辦理”流程，網點日結做到賬實相符，資金及時繳存；財務做好應收、實收款及管控、零售和EPR等系統的對賬審核工作；落實異?？ǖ那宀橹贫?，加大責任追究和處罰力度，對違紀行為“零容忍”。

2.1.1 虛開、套開增值稅發票

投機者大量增辦副卡，在優惠大的站點二次銷售后在加油機掛牌價優惠的基礎上再讓利0.10～0.25元/升，達到虛開、套開增值稅發票、套加油卡優惠、套促銷活動商品。

2.1.2 網絡團購倒賣、網上盜刷和賒銷詐騙資金

1）不法分子利用網絡平臺，大量購買加油卡或充值卡，倒賣、代充值，其倒閉風險較大，使消費者受騙，企業承擔接風險。案例：聯嘉云車友會，以10%的折扣誘惑消費者，年預存油費1.2萬元，每月指定返1100元，結果消費者前幾個月收到指定返還的金額后不知所蹤。

2）網絡詐騙團伙假冒中國石化網上營業（APP或微信）鏈接，一旦客戶登陸并輸入充值卡號和密碼后，即被盜取卡余額。

3）卡販子前期買卡，資金鏈突然斷裂，購卡款無法返還消費者，連帶企業存在資金及法律風險。

2.1.3 加油卡投訴與輿情、加油站現場安全

調價未到位、設備故障、未按限制信息加油、未規范開發票；對自助圈存和網廳及充值卡等相關業務解釋不到位，引發投訴；不法分子強行占據加油站現場，用用戶卡給車輛加油，套取現金或增值稅票，影響現場安全。

2.2.1 虛開、套開增值稅發票防控措施

開戶時嚴格增票客戶資質審核，嚴查套現、套發票、套優惠、套非油品等違規行為；樹立“雙負責”客戶維護和開發，建立客戶檔案和跟蹤機制，形成效能評估記錄。

2.2.2 網絡團購倒賣、網上盜刷和賒銷詐騙資金風險的防控措施

嚴禁非法購卡、充值、與網購企業合作；做好網廳、APP、微信的宣傳解釋工作，發布客戶公告，防止消費者上當受騙；做好客戶投訴和舉報維權工作；向公安部門舉報，協助受騙客戶做好調查。

2.2.3 加油卡投訴與輿情、加油站現場安全風險防控措施

做好客戶宣傳，防止客戶投訴和負面輿情；建立故障、投訴及輿情上報機制，制定有效措施，防止事件擴大；做好現場協調和服務，維持加油秩序；發現不法分子立即報警，確保現場安全。

隨著信息的發展，加油卡取代現金支付成為必然，方便消費者的同時，也給不法分子創造獲利機會。只有加強加油卡內部管理和外部防范，才能最大限度的減少公司損失和外部風險給企業造成的負面影響。以期在改進中求發展，在逆境中求進步，在管理中出效益，開拓中見成效。