論我國商事信用制度的規則構建

摘 要：隨著《民法總則》的頒布和施行，我國形成了從過去僅以頒布、施行單行法的立法模式向編篡《民法典》新模式擴展的局面。而學界對于民商分立、民商合一和不完全合一這三種立法模式爭議很大，而筆者傾向于制定單獨的《商法通則》來作為調整商事法律關系，本文并不從如何選擇立法模式的原因入手，而是以趙旭東教授的《商法通則》立法研究為基礎，直接切入具體章節—“商事信用”，來討論商事信用法律制度的調節機制。

關鍵詞：《商法通則》；商事信用；規則構建；民商立法

商事信用在商法的發展，完善過程中，走了一個兩段式路線，經歷了從人格信用過度到財產信用，再從財產信用到人格信用相互結合評價的過程。人格信用和財產信用的區分構成了商事信用的基本框架，財產信用是人格信用的物質保障， 人格信用是財產信用的道德基礎。

1 商事信用制度概述

商事信用即商事交易活動中的信用，是指商事主體所具有的經濟能力在社會上獲得的相應的信賴與評價。我國從80年代開始，陸續頒布了多部直接與商事信用有關的法律法規，如《合同法》、《證券法》、《注冊會計師法》、《票據法》、《保險法》、《擔保法》、《審計法》、《商業銀行法》、《中國人民銀行法》等 ，而在《刑法》中有對信用犯罪的評價，如信用卡詐騙，合同詐騙等信用詐騙犯罪，但是，不得不承認這些法律的頒布和施行還與真正的商事信用制度的建立存在實質性的差距，專門的有關征信、評價、咨詢等商事信用方面的法律至今仍是空白。隨著改革開放的深入，我國商事交易的頻繁與擴大，商事信用在現代商事活動中的作用愈發突出。由于我國對商事信用的法律保護和規制不足，相關法律制度的缺位，導致諸如銀行不良資金增加、三角債盛行、坑蒙拐騙、假冒偽劣、虛假廣告屢禁不止，嚴重破壞了市場秩序。因此，進一步完善我國商事信用法律制度，構建一個完整的商事信用法律體系具有重大的現實意義。

2 《商法通則》立法建議綜述

商事信用制度在趙旭東教授的《商法通則》立法研究中體現在立法建議第五章《商事公示與商事信用》，其中第70條-72條，實質上體現了對公示制度的補充。

2.1 披露時限與有效期

商事主體失信信息和失信評價的披露時限。第70條：商事主體失信信息和失信評價的披露時限，應當與其有效期保持一致；失信行為的有效期按照法律、行政法規、信用評價機構的相關規定確定。這一條就是公示制度的規定，公示制度，又稱信息披露制度，是指商事活動的參與者以及有關國家管理機關應依照商法的規定，公開交易中一般公眾應知的重要事項，以防止一般公眾在交易中受到不必要的損害。信息披露制度對維護商事交易信用極其重要，信用是信用經濟構建的核心，對維護信用交易有重大意義。

值得注意的是，70條實質上是對65-69條所建立起來的信息披露制度的補充，65-69條已經明確了信息披露制度的建立和運作，以及對失信人的懲戒，而70條的重點在于對失信主體失信信息的限制，雖然在商事活動中商事主體可能無可避免的會遇到不得已失信的情況，失信信息披露經過一段時間后，就應當予以收回，這是因為失信信息實質上是對商事主體進行商事活動的阻斷，長期或永久給予失信評價，則永久阻斷了該主體重新進行商事活動的可能，這是對商事交易效率原則的違背。

2.2 信用恢復與失信主體異議權

通觀70-72條，都是對失信信息和失信評價的限制，與65-69建立的信用評價和信息公開制度相對應，實質上是一般意義上的“失信公示”的補充，提供了緩解失信行為帶來的商事交易阻礙和救濟途徑，使得該信用評價制度更加完整，而非僅僅停留在失信處理，失信懲戒的層面上，讓前述條文中面臨信用危機的商事主體有得以解決的可能性。

2.3 守信激勵

第73條：依照法律規定，信用評價機關授予商事主體良好的信用評價，發揮典型示范作用；依照法律規定，國家工商行政管理機關對于良好信用評價的商事主體加以宣傳，并適當減少日常監督檢查和監督抽檢頻次。

這與前面69條“對失信行為人的懲戒”相對應，體現守信激勵和失信懲戒都是必不可少的，這對鼓勵商事主體選擇信用度高的相對方有積極作用。

3 現有商事信用法律制度的缺失

改革開放以來，許多企業為提高自身競爭力，占據大量市場份額的同時，又希望降低生產制造成本，提高商業利潤，包括某些大型企業被陸續曝出信用缺失問題，導致企業的社會信任度嚴重下降，這些失信行為和事件嚴重影響了商事交易的質量，是對經濟發展和法治建設的雙重打擊，這即是商事信用制度缺失的后果，這就要求在商事活動中一套完整健全的商事信用體系的存在和運行，維護商業經濟秩序。

當前我國商事信用危機的加劇，造成了市場秩序的空前混亂，商事主體的信用缺失使交易風險更加明顯。商事法律是市場經濟運行的基本法律規則，這套法律規則體系不僅應當是開放的， 還應當時詳盡的，嚴謹的。但我們現行的商事法律則存在諸多缺陷，很難全面反映市場經濟對法律的內在本質要求。 例如我國保險法對于投保人和保險人告知義務的規定，十分籠統。

我國2002年10月30日公布了《征信管理條例》（征求意見稿），該條例開征信管理之先河，是我國征信業發展的標志和一大進步。但該意見稿中尚有一些問題還在探討中，至今仍未出臺。與征信業有關的法律主要是在資信評估方面，也沒有專門的立法，僅分散在《證券法》、《人民銀行法》、《貸款通則》等法律法規中。目前，規范征信活動的規則主要是征信機構自身的規章制度和行業自律。民法中的誠實信用原則作為一種行為準則在滲入商事領域時，并未脫離其最初的倫理支撐。即使在契約制度中將該法律原則技術化，那也只是一種事前的義務要求和事后的責任追究，法律“定紛止爭”的功能沒有完全發揮出來，監督成本較高。

4 結語

通過分析我國商事信用現狀以及趙旭東教授《商法通則》立法研究中商事信用規則部分的立法建議以及對美國商事信用權的借鑒，個人認為，首先應當從立法層面近況將商法單獨立法，即便在未來《商法通則》出臺，通過其中的章節對商事信用制度進行規定可能也難以在短時間內將一個完整的商事信用體系從我國混亂的商事信用現狀中剝離出來，因此，除《商法通則》單獨成編外，還應當推進商事信用的單獨立法，加快制定商事信用法等相關法律。其次，在《商法通則》基礎上加快建立更具體的商事信息開放法律制度，其中有三個關系需要厘清，第一，政府行政披露信息與國家經濟安全秘密的關系；第二，商事主體商業秘密與信用信息的關系；第三，保護消費者個人隱私和信用信息的關系。只有在厘清上述三種關系的前提下，才可能制定信息公開法與信息保護法，這二者是征信監管法的基礎，信用評估法律制度才存在建立的可能性，信用評估制度則是前文所述信用信息披露，失信懲戒和守信激勵三個制度的基礎。

參考文獻

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作者簡介

吳永博（1993-），男，漢族，四川綿陽市人，民商法學碩士研究生，四川大學法學院，研究方向：民商法與國際貨物運輸。