基于區域經濟差異下影響農村經濟發展的農村金融因素識別

姜明飛

（山東省萊西市綜合行政執法局 山東 萊西 266600）

中國包含多個省份和地區，這些不同的區域之間經濟發展水平有很大差異。當下我國的經濟發展進入了“新常態”的發展階段，如何利用農村金融的發展推動農村經濟的全面發展，為農村經濟創造新的增長點，是目前農村經濟發展建設中的重要任務。因此，各級政府應當重視區域經濟差異在農村金融帶動農村經濟發展方面的影響作用。

1 農村經濟和農村金融的發展現狀

農村金融是指農村的貨幣資金融通，是包含農村貨幣流通和信用活動在內的金融活動的泛稱[1]。農村金融雖然包含貨幣、信用等金融領域的因素，但在看待農村金融問題時，不能忽視農村經濟的發展對農村金融的影響。農村金融在當下的農村經濟發展中，影響作用越來越明顯。農業生產經營的擴大、農業產業結構的調整、農民的營收增收等很多方面都受到農村金融的影響，農村金融的穩定發展有利于農村經濟的持續健康發展。

伴隨著我國社會經濟文化的不斷發展，我國農村的金融體制改革也一直在不斷推進。但是，受到城市化和工業化進程加快的影響，目前我國的農村金融機制改革始終沒能充分的市場化，農村金融大多數是成長于農村經濟外部的，農村金融行業吸納了農村地區的資金，但卻沒有充分的應用到農村地區的經濟發展中去。在傳統的農村金融研究中，一直將農村地區金融服務供給的不足，歸結到農村地區金融服務機構數量不足的原因上。但是，在農村經濟的實際發展中，要充分認識到區域經濟差異對農村經濟發展中不同金融因素的影響。

2 基于區域經濟差異下影響農村經濟發展的農村金融因素識別

2.1 農村經濟發達地區影響農村經濟發展的農村金融因素。農村經濟發達地區是指在農村的區域發展中農業產值較高、農業產業鏈較完善、農民可支配收入較多、農村經濟發展充滿活力的農村地區[2]。在經濟發達的農村地區，影響農村經濟發展的金融因素主要有金融效率、金融規模和金融風險。第一，農村金融的金融效率影響農村經濟發展。農村金融效率，是指農村地區金融機構吸納的存款轉換成貸款的能力，農村金融的這種能力越強，其對農村經濟發展的支持作用就越大。高水平的存貸款轉換能力，有助于農村金融機構資金鏈的完善，加快資金周轉的效率。同時，對于農民來說，這有助于家庭中的閑余資金投資到其他高收益、高需求的農村生產領域中去，提高家庭的總體收入。第二，農村金融的規模影響農村經濟的發展。農村金融的金融規模是指農民人均存款與貸款的數額之和，這一數值越大，在經濟發達的農村地區，對農村經濟的影響就越明顯。農村金融的規模越大，表明當地可用于農村經濟發展與農民生活改善的資金越充分，這在很大程度上有助于農村金融效率的提升。第三，農村金融的金融風險影響經濟發達地區的農村經濟發展。農村金融風險是指農村的不良貸款在整體貸款中的比重，這一數值越高，對農村經濟發展的負面影響越明顯。不良貸款的比重越高，農村金融機構的貸款審查標準就會越高，農民在貸款上受到的監管會越嚴格，農民的融資能力越會受到限制。

2.2 農村經濟落后地區影響農村經濟發展的農村金融因素。在農村區域經濟發展中，經濟發展比較落后的農村地區，即農民人均可支配收入較少、農業產業結構較為單一、農業總產值較低、農村發展的經濟社會動力不足的地區，影響農村經濟發展的主要金融因素是金融效率和金融風險。相對于經濟發達的農村地區來說，一方面，金融規模對經濟落后的農村地區經濟發展的影響不顯著。這主要是因為，經濟落后的農村地區吸納外部投資的能力較差，農村經濟發展對外部資金的需求規模較小。另一方面，農村金融風險對于農村經濟發展的影響，在經濟落后地區出現了與經濟發達地區完全相反的狀況。農村金融風險指數越高，對經濟落后地區的經濟拉動作用越明顯。這主要是由于落后地區經濟發展整體水平低，這是制約該地區經濟發展的主要因素。農村金融機構的貸款活動本身就面臨著極高的風險。當金融機構收緊貸款業務時，雖然會降低不良貸款比重，但同時也收緊了市場上原本就數量較少的流通資金；增發貸款，相應的不良貸款比重就會顯著上升。除此之外，農村金融效率對經濟落后地區的農村經濟發展的影響，要明顯弱于經濟發達地區。從整體上來講，落后地區的市場資金流通規模小，農民人均可支配收入少，沒有余力進行儲蓄。金融機構吸納到的存款規模本身就有限，轉化為貸款的能力自然相應較差。與經濟發達地區較為相似的是，金融結構對經濟落后的農村地區經濟發展的影響同樣不明顯。

綜上所述，在農村區域經濟差異的影響下，政府在進行農村金融制度改革時，要因地制宜的制定金融改革的適應政策。對于經濟發達的農村地區，要著力擴大金融機構的業務范圍，擴大金融機構的金融規模，提高金融機構的金融效率。對經濟落后的農村地區，要鼓勵金融機構發揮在農村經濟發展中的幫扶作用，建立良好的金融監管體系。