“互聯網＋”背景下手機支付模式研究

孟雅昕

摘要：隨著“互聯網+”的發展和智能手機的普及，手機支付已成為人民生活中支付的首選。以手機支付為研究對象，闡述了手機支付的作用，深入分析了目前存在的支付寶、微信、云閃付和手機錢包這四種支付模式。

關鍵詞：“互聯網+”;手機支付;研究

中圖分類號：F27文獻標識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2019.08.022

1手機支付的概念

移動支付，泛指依托于移動終端的支付行為，最常見的是手機進行支付的行為。可以說，手機支付是在卡支付、網絡支付之后出現的，因其便捷性使得其迅速占領市場，成為大眾普遍使用的工具。

最早手機支付的起源是為了移動運營商能夠很方便的收繳話費，能夠做到一些資金回繳，然后開始向應用多元化轉變，而現代技術的升級帶來全新的支付體驗。手機支付是新興支付領域最為火熱的支付方式之一，通過手機，可以實現遠程支付的瞬時實現，同時也能夠確保支付有關信息的安全。經過多年的市場培育，手機支付技術成熟度不斷提高，用戶體驗不斷豐富，手機支付業務的發展正處于快速上升階段。

2手機支付的作用

手機支付是隨著互聯網的發展應運而生的一種支付手段，正所謂有需求就有市場，敏銳的商家會嗅到商機，早早的搶占市場先機，獲得巨大的利潤。綜合來看，手機支付對于商家、服務提供商和消費者而言有不同的作用。對于商家來講，手機支付有助于他們更加便利地開展自身業務，不受時間和空間的限制，提高了支付效率、降低了運營成本，提升了整體營銷效果;對于服務提供商來講，可以進行手機支付領域的規模化推廣，結合移動互聯網產業的發展，獲得巨大的經濟效益;對于普通消費者來講，手機支付的出現和使用讓支付行為變得更加方便，消費者無須攜帶資金，僅憑手機就可以實現支付功能，同時也可以十分便捷地實現對資金的管理，另外新的消費模式也為生活帶來新的改變。

3手機支付模式

隨著互聯網的快速發展和相關技術的成熟，越來越多的人開始使用手機支付，不僅解決了浮游在各種卡上面的資金，還能夠更加方便使用。目前，典型的四種手機支付模式有如下四種形式。

3.1支付寶

支付寶（中國）網絡技術有限公司是國內領先的第三方支付平臺，致力于提供“簡單、安全、快速”的支付解決方案，也囊括了理財服務。2013年11月，支付寶手機客戶端開發了一個新的產品，名為“支付寶錢包”。從其命名也可以看出它的最重要功能便是支付，且是通過支付寶這一載體實現的。同時，支付寶錢包還設置了余額寶和余利寶兩種產品，為用戶提供了最為方便的“移動理財”服務;其“當面付”功能也已經覆蓋了零售百貨、電影院線、連鎖商場等多個行業，為人民的生活提供了支付便利。一是安全購物，消費者可以通過支付寶這一主流平臺放心地購物付款，不用擔心資金安全問題;二是合作支付，支付寶提供消費者向銀行，或向好友求助，要求代付功能，緩解了消費者購物或者其他方面的支付壓力;三是生活繳費，可以足不出戶實現繳納水電、煤氣、手機充值等功能;四是線上轉賬，節省了排隊等候時間，方便快捷，目前每個用戶終生享受2萬轉賬免手續費額度。

2004年以來，支付寶及其開發的支付寶錢包等一系列功能為眾多商家提供了支付的便捷，收獲了無數的用戶。隨著“互聯網+”發展，截至2016年底，支付寶實名用戶數已經達到4.5億人，71%的支付筆數發生在移動端，較2015年人數增長了65%。僅“雙十一”當天，支付寶手機交易筆數就達到1.97億筆，同比增加了336%。目前，支付寶已和國內外180多家銀行以及VISA、MasterCard國際組織等機構建立了戰略合作關系，成為了金融機構在電子支付領域最為信任的合作伙伴。

3.2微信支付

微信支付作為手機支付的主流平臺，其依托于騰訊的知名社交軟件微信這一客戶端軟件來實現支付功能。微信用戶可以通過手機快速地完成支付流程，但需要用戶在微信客戶端綁定銀行卡。2014年，繼支付寶不斷開發和占領手機支付領域后，騰訊公司也出手了，9月26日，騰訊公司發布騰訊手機管家5.1版本，為微信支付打造了“手機管家軟件鎖”，在安全方面獨創了“微信支付加密”功能，大大提高了微信支付的安全性。

與支付寶不同的是，支付寶側重于營銷方面，是企業或商家獲取客戶信息的重要工具和渠道，而微信支付更多提供的是社交平臺的移動支付。微信用戶在客戶端綁定銀行卡后，完成實名身份認證，就可以進行相關產品和服務的支付行為。并且在使用微信支付時，您僅需要用手機掃碼后在手機頁面上輸入支付密碼，即可瞬時完成交易支付過程，十分快捷。目前，微信支付已經實現了刷卡支付、掃碼支付、公眾號支付、APP支付，并提供微信紅包、代金券、立減優惠等可以用于支付的功能，這些功能是基于企業營銷而出現的，滿足不同場景不同用戶的支付交易需求。

3.3云閃付支付

2013年，中國銀聯推出了手機移動支付錢包，即銀聯錢包APP。但剛開始，和支付寶的大力度相比，銀聯錢包APP商家少、活動優惠也不多，加上消費者遷移也是需要花費巨大的成本，因此銀聯錢包不慍不火。但隨著“互聯網+”發展，中國銀聯也不放棄，也在移動支付領域不斷創新中，向C端用戶邁進。2015年底，中國銀聯便開發了“云閃付”這一APP品牌。“云閃付”的開發是眾多銀行業聯合進行的，其以NFC技術為基礎保障，使得用戶的關鍵信息不會被竊取和泄露，從而為用戶提供和創造了最為安全和便捷的支付環境，這是“云閃付”最為突出和明顯的優勢。同時，在市場營銷方面，“云閃付”也逐漸適應市場，采取了積極的開拓措施，獲得了不錯的反響。如用戶可以通過“云閃付”平臺上綁定不同的銀行卡，獲得大小各不相同的優惠。

2015年年底，中國銀聯擁有50多億張銀行卡，從數量上看，銀聯云閃付還是具有較大的潛力，如果能將這些用戶最大限度地吸引到手機支付上來，將是云閃付成功的關鍵。

3.4手機錢包

從廣義上來說，手機錢包指的是在手機上開發的移動支付系列應用，在我國特指三個運營商—中國移動、中國聯通和中國電信。這三大運營商都有自身的移動支付產品，如中國移動，已擁有注冊用戶2億多人，實現線上交易金額1萬多億元。

通過手機錢包，用戶在這個平臺上辦理一個支付業務，開通了支付功能，意味著手機錢包給用戶開設了一個專門的手機支付賬戶，通過這個賬戶用戶可以實現方便快捷的線上支付，享受全新的支付體驗，如用戶可以通過手機錢包實現公交卡刷卡支付功能，實現我國近千種的社會公共事業范圍內的服務繳費功能。

4結束語

綜上，隨著“互聯網+”和支付產業的深度結合，手機支付渠道不斷向縱向延伸，支付習慣向即時需求、即時解決轉變，支付行為向無線碎片化、零星化、隨機化發展已成為大勢所趨。目前市場上眾多的支付模式可謂各有千秋，用戶需要根據自己的習慣和特點來選擇適合自己的支付模式，為生活帶來更多的便捷。

參考文獻

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