大數(shù)據(jù)金融的風險與挑戰(zhàn)分析

摘 要：從當前的大數(shù)據(jù)技術的迅速發(fā)展能夠看到，和金融領域的結(jié)合度愈來愈緊密，大數(shù)據(jù)金融成為新的發(fā)展行業(yè)。大數(shù)據(jù)時代的到來形成了新的金融發(fā)展模式，大數(shù)據(jù)金融迅速發(fā)展有著其優(yōu)勢，但是在發(fā)展當中也存在著諸多風險和挑戰(zhàn)。本文先就大數(shù)據(jù)金融發(fā)展的機遇以及所面臨的挑戰(zhàn)加以闡述，然后就大數(shù)據(jù)金融的風險和風險發(fā)生的原因進行分析，最后探究大數(shù)據(jù)金融發(fā)展的策略，希望能從理論層面的深化探究，為應對大數(shù)據(jù)金融風險有所裨益。

關鍵詞：大數(shù)據(jù)金融;風險;挑戰(zhàn)

金融企業(yè)的長期發(fā)展中積累了大量有價值的數(shù)據(jù)，而大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展也是趨勢，為能應對金融領域的激烈競爭發(fā)展環(huán)境，就要充分注重精細化運營，降低運行成本，促進金融大數(shù)據(jù)的良好發(fā)展。大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展中并不是一帆風順的，所面對的問題也比較多，這就需要從多方面加強重視，積極應對大數(shù)據(jù)金融風險。

一、大數(shù)據(jù)金融發(fā)展的機遇以及所面臨的挑戰(zhàn)

1.大數(shù)據(jù)金融發(fā)展的機遇

大數(shù)據(jù)金融是包含整體互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的需要依靠發(fā)掘以及處理海量信息的線上金融服務。當前的大數(shù)據(jù)金融發(fā)展有著良好的機遇，實體產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中對大數(shù)據(jù)金融支持是比較需要的，大數(shù)據(jù)金融能采用多樣的形式來活躍市場，從而提高產(chǎn)業(yè)鏈的效率，能有助于資源的優(yōu)化配置。虛擬經(jīng)濟市場和實體產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和大數(shù)據(jù)金融支持是離不開的，只有上下游發(fā)展環(huán)節(jié)全部打通，提高資金的可利用率，就能為電商以及傳統(tǒng)金融等起到促進作用。另外，大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)轉(zhuǎn)型需求，這對大數(shù)據(jù)金融發(fā)展也是一個比較重要的機遇。電子商務的競爭比較激烈，從零售領域和支付領域競爭，在當前延伸到整體供應鏈其他環(huán)節(jié)，如物流以及倉儲等方面金融服務，發(fā)展大數(shù)據(jù)金融才能有助于增加用戶黏性，有助于專業(yè)化以及個性化金融服務的發(fā)展。

2.大數(shù)據(jù)金融發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

大數(shù)據(jù)金融的實際發(fā)展過程中，所面臨的挑戰(zhàn)比較多，如數(shù)據(jù)共享平臺的缺乏。金融機構數(shù)據(jù)信息都比較保密，金融機構間的聯(lián)系沒有加強，數(shù)據(jù)不能有效共享，有著不能、不愿、不敢共享的現(xiàn)狀，金融需求很難得到有效滿足。金融機構為能和客戶建立良好關系，就會增加金融活動成本，以及增加風險，數(shù)據(jù)共享平臺的缺乏，使得金融機構很難滿足海量用戶個性化需求，這是發(fā)展當中的一個挑戰(zhàn)。

大數(shù)據(jù)金融發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)還體現(xiàn)在，數(shù)據(jù)基礎設施的承載能力比較薄弱上，大數(shù)據(jù)基礎設施支撐大數(shù)據(jù)應用和產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，大數(shù)據(jù)金融是完整鏈條，其中有諸多的中間環(huán)節(jié)，每個環(huán)節(jié)也都有獨立機構需要經(jīng)營管理，每個環(huán)節(jié)也比較容易產(chǎn)生大量數(shù)據(jù)往來，各環(huán)節(jié)的基礎數(shù)據(jù)設施支撐面臨很大沖擊，基礎設施承載力的強化就顯得比較重要，而在這一方面還存在薄弱環(huán)節(jié)。

除此之外，大數(shù)據(jù)金融發(fā)展的挑戰(zhàn)還體現(xiàn)在專業(yè)人才缺乏上，大數(shù)據(jù)發(fā)展對復合型人才比較注重，需要有各領域的知識技能，如計算機技術以及統(tǒng)計學和數(shù)學等領域知識。金融業(yè)在大數(shù)據(jù)方面的專業(yè)人才缺乏的問題還比較突出，發(fā)展大數(shù)據(jù)金融就要先從人才儲備方面加強重視，這是未來發(fā)展中所面臨的一個重大挑戰(zhàn)。

二、大數(shù)據(jù)金融的風險和風險發(fā)生的原因分析

1.大數(shù)據(jù)金融的風險

從大數(shù)據(jù)金融發(fā)展中所存在的風險來看，體現(xiàn)在諸多層面，有以下幾個方面：

其一，數(shù)據(jù)監(jiān)聽風險。大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展中，如果是數(shù)據(jù)監(jiān)聽就會對國家的金融安全造成很大影響，從實際的案例當中能了解到，在2013年的“棱鏡門”事件當中，海量數(shù)據(jù)加數(shù)據(jù)挖掘大數(shù)據(jù)監(jiān)聽模式能精確監(jiān)聽，所以因這一事件的出現(xiàn)就停止了和美國共享金融數(shù)據(jù)。我國的大數(shù)據(jù)發(fā)展的速度也比較迅速，但是軟硬件設施以及數(shù)據(jù)服務都比較依賴國外，所以這就必然存在著數(shù)據(jù)監(jiān)聽以及泄漏的風險，對我國金融安全的發(fā)展就會產(chǎn)生很大的威脅。

其二，侵犯隱私風險。當前大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展是比較迅速的，數(shù)據(jù)的應用侵犯客戶個人隱私是不爭的事實，大數(shù)據(jù)技術的應用中傳遞技術以及超強計算機系統(tǒng)，對數(shù)據(jù)分析比較高效，交叉檢驗技術以及塊數(shù)據(jù)技術的應用，在大數(shù)據(jù)的身份識別方面比較簡單化，大數(shù)據(jù)金融要對客戶信息全面分析應用，而正是在這樣的情況下就會不知不覺的侵犯客戶的信息隱私。

其三，法律監(jiān)管風險。大數(shù)據(jù)金融由于是新興的行業(yè)，尤其是近些年的發(fā)展速度比較快，但是相應的法律制度沒有與之相同步，這就會由于法律上的缺失以及不完善等，造成監(jiān)管風險。大數(shù)據(jù)金融的涉及面是比較廣的，和當前監(jiān)管體系不能有效重合，在具體的管理過程中就會存在著很大難度，從而也會造成大數(shù)據(jù)金融風險。操作當中有的P2P通過集合理財方式獲得大量活期或者是定期理財資金，采用智能投標把理財資金以及資產(chǎn)錯配，然后把投資債權在平臺轉(zhuǎn)讓其他投資人。由于在監(jiān)管的標準有著不同，當前法規(guī)對于網(wǎng)貸平臺內(nèi)部投資的債權轉(zhuǎn)讓沒有明確規(guī)定，所以監(jiān)管處在真空地帶。

2.大數(shù)據(jù)金融的風險發(fā)生的原因分析

大數(shù)據(jù)金融風險的發(fā)生是多種原因促使造成的，大數(shù)據(jù)金融可以說是比較新的行業(yè)，是高新技術的產(chǎn)業(yè)，在利用互聯(lián)網(wǎng)技術的基礎上和金融領域進行了結(jié)合，要想良好發(fā)展就要各個方面都能對其加強控制和管理。但是在具體的發(fā)展中并非如此，還存在著諸多不足之處，從而也成為大數(shù)據(jù)金融風險發(fā)生的原因。其中，大數(shù)據(jù)技術的整體水平還比較低，安全以及隱私問題是比較突出的問題，即便無害數(shù)據(jù)被大量收集，在進行存儲收集后也能暴露個人隱私，所以這就比較容易發(fā)生數(shù)據(jù)泄漏的風險。各金融機構也對此進行制定了相應的安全措施，對大數(shù)據(jù)自身的保護以及大數(shù)據(jù)分析得到的知識的保護，金融機構要在金融數(shù)據(jù)技術的安全管理方面需要進一步強化。

再者，大數(shù)據(jù)金融風險發(fā)生的原因需要還由于行業(yè)標準以及安全規(guī)范的不完善，各領域行業(yè)的發(fā)展中，行業(yè)間存在壁壘，金融行業(yè)內(nèi)部也使用不同標準和行業(yè)規(guī)范。為能夠加快數(shù)據(jù)交換以及元數(shù)據(jù)等重點共性標準制定，數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通，就要和產(chǎn)業(yè)鏈相結(jié)合制定跨行業(yè)技術體系標準以及數(shù)據(jù)標準，由于在這一方面還存在著不完善之處，這就必然會影響大數(shù)據(jù)金融的安全發(fā)展。除此之外，技術應用以及業(yè)務探索方面還需要進一步突破，這也是造成大數(shù)據(jù)金融風險發(fā)生的重要因素。

另外，網(wǎng)絡安全的形勢在當前表現(xiàn)得比較嚴峻，也大大增加了技術以及虛擬風險。大數(shù)據(jù)金融行業(yè)的網(wǎng)絡安全中，如篡改主業(yè)以及虛假提現(xiàn)等，都是重要安全問題的體現(xiàn)。通過網(wǎng)絡風險的分析能發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡安全首要問題是隱私安全問題。

三、大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展的策略實施

大數(shù)據(jù)金融的良好發(fā)展需要有相應完善的策略作為保障，筆者就此提出幾點發(fā)展策略以供參考：

第一，加強基礎設施建設力度。大數(shù)據(jù)金融的良好發(fā)展需要從多角度考慮分析，在基礎設施建設方面要加強重視。從軟基礎設施建設層面來看，從事金融產(chǎn)業(yè)以及大數(shù)據(jù)處理的人力資源，就要有充足的人才作為支持，這是大數(shù)據(jù)金融發(fā)展的智力以及技術支持。還要從內(nèi)部控制方面進行強化，保障用戶數(shù)據(jù)的安全。另外，就要從硬基礎設施方面進行強化，基礎IT設備以及信息安全防范系統(tǒng)方面要加強建設，采用信息安全等級保護制度保障數(shù)據(jù)安全。

第二，加強大數(shù)據(jù)金融風險管理例如。大數(shù)據(jù)金融的良好發(fā)展需要從風險管理層面加強重視，當前正處在大數(shù)據(jù)時代，金融風險的存在是影響大數(shù)據(jù)金融發(fā)展的重要因素，所以做好風險管理工作就成為重中之重，只有做好這一管理工作以及積極應用大數(shù)據(jù)，才能有助于促進金融業(yè)的良好發(fā)展。要在金融業(yè)務開展過程中立足市場，將市場分析工作做好，對相應數(shù)據(jù)要有全面性的掌握，為金融業(yè)務開展打下基礎。要有完善的風險管理控制制度作為支持，結(jié)合大數(shù)據(jù)金融的風險制定針對性的應對措施，減少風險帶來的損失。

第三，建立綜合性監(jiān)管模式。大數(shù)據(jù)金融的良好發(fā)展需要從多角度加強重視，在監(jiān)管模式的選擇應用中，就要充分注重建立政府主導以及行業(yè)自律的監(jiān)管模式，避免長尾效應以及羊群效應造成的系統(tǒng)性風險。執(zhí)行當中就要注重政府作為監(jiān)管主體責任，綜合區(qū)域監(jiān)管力量，構建跨市場以及部門的協(xié)調(diào)機制等，從完善的監(jiān)管體系的建立和應用下，就能為大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展起到促進作用。

四、結(jié)語

總而言之，當前大數(shù)據(jù)金融領域的發(fā)展已經(jīng)加快了速度，保障其健康穩(wěn)定發(fā)展，就要充分從各個方面加強重視，保障大數(shù)據(jù)金融的風險控制工作以及管理工作順利開展。上文中對大數(shù)據(jù)金融風險以及挑戰(zhàn)等相應理論的探究，希望能進一步豐富其理論，從而為大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展打下理論基礎。

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作者簡介：侯曉玥（1998- ），女，安徽蚌埠人，安徽財經(jīng)大學金融學院2015級本科生，研究方向：金融工程