安徽農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀、問題及對策

(安徽大學(xué) 安徽 合肥 230601)

一、研究背景及意義

金融行業(yè)在各國國民經(jīng)濟(jì)中有著舉足輕重的地位，是資本融通、資本調(diào)節(jié)、資源配置的重要通道。現(xiàn)如今，安徽省已經(jīng)基本上形成了比較完備的農(nóng)村金融供給系統(tǒng)，業(yè)務(wù)起步發(fā)展較晚、基礎(chǔ)設(shè)施落后導(dǎo)致我國當(dāng)前金融水平總體發(fā)展滯后，且處于長期城鄉(xiāng)二元化，城市地區(qū)由于金融發(fā)展已經(jīng)趨向于飽和，漸漸成為競爭的“地中海”，而農(nóng)村區(qū)域由于缺乏競爭而成為競爭的“公海”，存在著巨大的市場潛力，因此這必將會引起較多的外資進(jìn)行此處進(jìn)行投資。

二、安徽省農(nóng)村金融的現(xiàn)狀

經(jīng)過近幾年的發(fā)展和不斷變化，安徽省逐步形成了商業(yè)，政策和合作性金融機(jī)構(gòu)組織。安徽省農(nóng)村金融體系以標(biāo)準(zhǔn)化金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)村地區(qū)信用合作社為主體，合作性金融機(jī)構(gòu)以安徽農(nóng)村信用合作社聯(lián)盟為主體。如下，是安徽省農(nóng)村金融發(fā)展具體情況：

(一)農(nóng)村金融服務(wù)基本得到解決。2003年是安徽農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個重要分水嶺。在此以后，安徽省政府采取了一系列針對農(nóng)村金融發(fā)展的具體措施，逐步放寬了農(nóng)村金融的進(jìn)入條件。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也相繼增多了。

截至2014年末，在安徽省83家農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，已有78家農(nóng)村商業(yè)銀行掛牌營業(yè)，其余5家也被批準(zhǔn)設(shè)立為農(nóng)村商業(yè)銀行。安徽當(dāng)時在全國范圍內(nèi)首批完成農(nóng)商行改造。截至2015年2月底，安徽省有16個二級分支機(jī)構(gòu)，63個縣級分支機(jī)構(gòu)和1764個網(wǎng)點(diǎn)。同時，為提高農(nóng)村金融覆蓋面，截至2014年6月底，我省已完成或批準(zhǔn)的農(nóng)村銀行數(shù)量已達(dá)到61個。并且我省農(nóng)村金融的覆蓋率還在逐步的擴(kuò)大。

(二)小額信貸公司得到快速發(fā)展。自2008年安徽省開展試點(diǎn)項目至今，小額貸款公司已經(jīng)開始了飛速的成長。小貸公司是由自然人，公司法人或其他社團(tuán)投資的股份公司。截止2015年，安徽省小貸公司共有458家。2010年至2015年，安徽小貸公司復(fù)合增長21.08%。2015年，安徽小貸公司實收資本額共計376.35億元，較上年度同時期相比增長5.14%。小貸公司數(shù)量的增加也為安徽省農(nóng)村金融的發(fā)展提供更多源源不斷的活力。

(三)農(nóng)業(yè)保險發(fā)揮作用日益明顯。和其他省份相似，我省農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展也有著十分曲折的成長經(jīng)歷。安徽省發(fā)展重點(diǎn)在其農(nóng)業(yè)。隨著我國不斷的深化改革和國民經(jīng)濟(jì)水平的飛速發(fā)展，尤其是農(nóng)業(yè)方面生產(chǎn)力的發(fā)展，這對農(nóng)保制度提出了更深層次的要求。截至2013年底，我省各地已經(jīng)相繼開展并完成試點(diǎn)農(nóng)保項目。此外，隨著保費(fèi)收入繼續(xù)增加，安徽農(nóng)業(yè)保險邁入了發(fā)展的新紀(jì)元。

三、安徽省農(nóng)村金融發(fā)展中的問題

(一)農(nóng)業(yè)等各個部門缺乏轉(zhuǎn)變。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)服務(wù)部門應(yīng)該轉(zhuǎn)變供應(yīng)單獨(dú)化金融產(chǎn)物的形式，針對鄉(xiāng)村城鎮(zhèn)公司、鄉(xiāng)下住戶的差別化需要，采納差別化的金融處理方式。與此同時，對待鄉(xiāng)下地區(qū)大部分人不太熟悉的代辦、租借、理財、研究、保證類業(yè)務(wù)理應(yīng)采取大面積的宣傳推廣。隨著中央經(jīng)濟(jì)工作會議的成功舉行，我國農(nóng)業(yè)發(fā)展地區(qū)將會獲得快速的解放，哪一個金融服務(wù)業(yè)的部門能夠首次進(jìn)行多層次金融方面的服務(wù)，它將為整個農(nóng)金服務(wù)的成長帶來更多機(jī)遇。

(二)農(nóng)村金融供給壟斷嚴(yán)重。農(nóng)村地區(qū)的信貸服務(wù)大體上集中于農(nóng)信社，而對于鄉(xiāng)鎮(zhèn)方面的貸款業(yè)務(wù)重要的便集中在農(nóng)業(yè)銀行，政策性方面的較易基本扎根于農(nóng)業(yè)銀行，其大體上的業(yè)務(wù)量占比一半以上。該種相對壟斷的局面雖推進(jìn)了金融業(yè)部門的發(fā)展變革，但是速率提升的較為遲緩，并帶給農(nóng)民較大的效果和利益虧損；壟斷行業(yè)還侵害了鄉(xiāng)鎮(zhèn)部門農(nóng)戶的各種投資性利率，減少了他們的利益。

(三)我省鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融發(fā)展資本市場供應(yīng)數(shù)量較少。鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融市場的主線是各種短時資金，但是長期貸款、股本等類型的長期投資相比較下比重較為匱乏。因本國是一個農(nóng)業(yè)主導(dǎo)的大國，農(nóng)業(yè)方面的經(jīng)濟(jì)占GDP的比重巨大，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)成長速度可以在整個國家經(jīng)濟(jì)的增長中發(fā)揮巨大作用。

四、安徽省農(nóng)村金融發(fā)展的建議

經(jīng)過實際的檢測后，目前安徽省農(nóng)村金融戰(zhàn)略的重點(diǎn)應(yīng)該從提高農(nóng)金的規(guī)模向提高農(nóng)金的效率上不斷進(jìn)步，因此，可以確定的是，能夠在一定金融領(lǐng)域有一定效力的是有效農(nóng)金機(jī)構(gòu)。與此同時，為了提高我省農(nóng)金成長的速率，我們還需要不斷地發(fā)展農(nóng)業(yè)服務(wù)行業(yè)。這不但需要靠當(dāng)局加大對農(nóng)金的支持，也需利用金融市場的自身影響力，完全解放農(nóng)金服務(wù)市場的活力和生機(jī)，形成高水平的農(nóng)金服務(wù)系統(tǒng)。因此，我們應(yīng)該從以下幾個方面入手，具體措施如下：

(一)激勵金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)代化。按照“惠普制度”的規(guī)定，快速高效地加速稅收政策與農(nóng)金戰(zhàn)略的對接。合適的稅金減負(fù)政策，加大農(nóng)金機(jī)構(gòu)有針對性的津貼范疇，增強(qiáng)農(nóng)貸的有效性，并向金融機(jī)構(gòu)一定方向的補(bǔ)貼資金。實現(xiàn)利益比率從經(jīng)濟(jì)金融手段向財政業(yè)金融總體手段的轉(zhuǎn)化，從而加速農(nóng)村地區(qū)當(dāng)局經(jīng)濟(jì)的突破。

(二)構(gòu)造適度競爭的農(nóng)村金融市場。我國農(nóng)村金融組織的體系有多樣化，規(guī)模差異大以及層次設(shè)置不同的特點(diǎn)，同時，其商業(yè)存在形式以及股權(quán)連接方式都存在著差異，依照現(xiàn)存的金融監(jiān)管手段很難實現(xiàn)“一刀切”。尤其是2006年之后，農(nóng)村金融等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)已然構(gòu)成了農(nóng)金的重要構(gòu)成部分，在一定情況下極具提高了金融監(jiān)管的難度。

(三)農(nóng)金機(jī)構(gòu)提升小微農(nóng)貸功能。商業(yè)性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)必須根據(jù)資金來源，網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢和充足的技術(shù)團(tuán)隊的優(yōu)勢，考慮盈利能力，重新定位市場。又要著眼農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)村優(yōu)質(zhì)投資機(jī)會越來越多，商業(yè)性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可利用自身積累的優(yōu)勢加速城鄉(xiāng)建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)積累。其中關(guān)鍵環(huán)節(jié)就是將農(nóng)村金融對小微貸款的優(yōu)勢發(fā)揮出來。提升小微貸款可以發(fā)揮農(nóng)村金融自身信息優(yōu)勢，充分發(fā)揮農(nóng)村金融來源農(nóng)村、扎根于農(nóng)村，熟悉當(dāng)?shù)仫L(fēng)俗人情，將金融服務(wù)融入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)生活中。

(四)營造農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)“造血”發(fā)展模式。農(nóng)村金融“造血”模式的核心是激發(fā)農(nóng)村地區(qū)金融優(yōu)勢，服務(wù)當(dāng)?shù)鼐哂袧摿Φ年P(guān)鍵項目，帶動地方經(jīng)濟(jì)快速增長實現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)循環(huán)發(fā)展。

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了長期“二元”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，將農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的活力激發(fā)出來需要的是持之以恒的努力。長期財政扶持作用在滿足于農(nóng)村基本保障的過程中，缺少對農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)活力刺激的有效辦法。農(nóng)村資金、勞動力自然資源都不斷的對外輸送，為了將農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)活力激發(fā)出來關(guān)鍵在于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)自我發(fā)展。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)自我發(fā)展就在于“造血”為自己所用。經(jīng)過金融帶領(lǐng)產(chǎn)品行業(yè)的成長，經(jīng)過該行業(yè)激勵解決當(dāng)?shù)氐墓ぷ鲉栴}，而后再經(jīng)過就業(yè)促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)各方面發(fā)展，地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展促進(jìn)了金融的進(jìn)一步發(fā)展，形成了“造血”型的流通模式。通過自身“造血”模式促進(jìn)資本循環(huán)加速和經(jīng)濟(jì)內(nèi)生增長。

五、總結(jié)

綜上所述，若想解決當(dāng)今農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各種難題，首先必定要能夠考慮到如今農(nóng)村金融成長的問題，同時實施多種方法，積極解決農(nóng)村融資困難問題; 改善金融所處的實時環(huán)境，創(chuàng)造廉潔空間，以應(yīng)對過去農(nóng)村金融管理的困境。與此同時，對農(nóng)戶的咨詢予以有效回復(fù)，對各種業(yè)務(wù)產(chǎn)品應(yīng)進(jìn)行大力宣傳。隨著十八屆三中全會順利召開，我國農(nóng)村的市場活性將擁有快速的解放，且我國農(nóng)戶對農(nóng)村金融處理方式的要求不斷加速，我國政府必定用成長的目光處理解決難題，采用更加合適的方法，切實完善農(nóng)金加工服務(wù)，深化革新方法，開發(fā)多樣化樣品。