“互聯網+”背景下電信詐騙的成因及對策

(鄭州大學法學院 河南 鄭州 450001)

隨著近年來互聯網的飛速普及以及“互聯網+”程度的不斷深化，電信詐騙已經由傳統的電信詐騙方式擴充到以互聯網為媒介進行的電信詐騙。例如，通過網絡社交工具(QQ、微信、微博等APP)進行欺詐獲取受害方信任后獲得錢財，利用受害人掃描二維碼騙取其銀行卡賬戶信息，利用網購刷信譽返利欺騙對方向犯罪分子轉賬等等。“互聯網+”趨勢的發展使得新形勢下的電信詐騙作案方式更為隱蔽、作案手段更為多樣、受害群體更為廣泛，社會危害更為巨大。

一、電信詐騙犯罪的特點

(一)手段復雜多變，智能化程度高

為了適應不斷提高的智能化水平，電信詐騙犯罪分子也在不斷地對詐騙手段進行著翻新變化。首先，在犯罪工具方面，已經由過去的發放傳單、接打電話和發送短信等方式轉變為利用網絡電話、改號軟件，甚至是利用“黑客”軟件盜取用戶的個人信息實施詐騙。其次，在犯罪手段方面，過去電信詐騙通常以謊稱信用卡透支、電話欠費、彩票中獎、非常“6+1”等理由予以詐騙。現代社會中已經形成了冒充公檢法機關工作人員進行電話詐騙、假冒快遞公司收取包裹詐騙，假冒明星發送短信詐騙等等。尤其是近年以來隨著我國反腐力度的不斷增強，電信詐騙犯罪分子又設計出“涉嫌腐敗有關系擺平”的騙局。

(二)犯罪組織化、集團化程度高

從公安機關已經偵破的電信詐騙犯罪案件來看，電信詐騙犯罪由最初的簡單幾個人串通作案衍變為現如今的集團式、團伙式作案。目前，犯罪分子多采用公司化的運作模式，內部形成一個較為嚴密的組織體系，通常分為策劃組、辦卡組、話務組、轉賬組、取款組。該類詐騙犯罪方式通常采用一對一單線聯系的方式，下一層級的犯罪分子通常只知道自己的上一層級的領導，對整個團伙的信息知之甚少。各層級之間也是相互獨立，分工明確，彼此之間互不見面，僅以租金、提成等金錢利益為紐帶建立聯系。

(三)傳播范圍及受害群體較廣

隨著電信詐騙犯罪工具的不斷翻新升級，現如今電信詐騙犯罪分子利用現代通信工具和互聯網的相關監管漏洞，通過群發虛假短信，選擇某個城市的區號廣泛撥打詐騙電話、在互聯網上發布虛假詐騙信息等手段，使得受害群眾為社會上的不特定多數人，受害群體的覆蓋率非常之大。2007年2月，有學者對3萬手機用戶進行了調查，得出了一份《中國人遭遇電信詐騙情況調查報告》。該報告顯示，超九成人都曾收到過詐騙電話和短信。此外，從電信詐騙犯罪的分布地域上來看，境內由我國的東南沿海城市不斷地向全國范圍內蔓延，在韓國、新加坡、馬來西亞、泰國等地，電信詐騙犯罪分子的勢力也是有增無減。

二、電信詐騙犯罪高發的原因分析

(一)互聯網的發展使得電信詐騙犯罪成本更低、收益更佳

近年來，網絡和即時通訊軟件的發展，使得網絡APP語音電話在生活中占據了非常重要的地位，快速播出、快速掛機現象嚴重影響了受害人的通訊和生活。更有甚者利用此項簡易功能進行電信詐騙和敲詐勒索，由于已經過軟件的虛擬處理，受害人往往不能得知詐騙分子真正的聯系方式和身份信息，導致這種情況下電信詐騙分子的犯罪方式更為便捷、犯罪成本更為低廉，同時公安機關偵破案件的難度也有所增加。與此同時，互聯網的發展也為詐騙分子提供了更為方便的洗錢通道，使得詐騙后詐騙分子將其變現的方式更為容易。詐騙分子利用網上銀行可以迅速地將詐騙資金實時轉入任何賬戶，然后再迅速通過國際網絡實現詐騙資金在全球范圍的實時變現。

(二)立法工作的滯后使得電信詐騙犯罪的法律規制不完善

1、電信詐騙犯罪本身的立法不完善

我國當前的刑事立法并未對電信詐騙犯罪單獨作出規定，僅在分則第二百六十六條規定了總括類的詐騙罪以及其他條款規定了數個特殊罪名，如貸款詐騙罪、集資詐騙罪、信用卡詐騙罪、保險詐騙罪等。但在司法實踐當中，電信詐騙犯罪的低成本、高收益的特點使得犯罪分子獲得的好處遠遠大于普通詐騙罪。無論從詐騙罪的受害群眾而言，還是從詐騙產生的社會危害性而言，電信詐騙犯罪所產生的負面影響均遠遠超過普通詐騙罪。2000年，最高人民法院頒布的《關于審理擾亂電信市場管理秩序案件具體應用法律若干問題的解釋》第九條規定:“以虛假、冒用的身份證辦理入網手續并使用移動電話，造成電信資費損失數額較大的，依照刑法第266條的規定以詐騙罪定罪處罰。”這種解釋顯然是在《刑法》缺乏對電信詐騙犯罪相關規定的情況下做出的兜底條款，并沒有突出強調電信詐騙犯罪的否定性。

2、公民個人信息保護的立法不完善

隨著信息社會的發展，個人信息的法律保護越來越重要。《刑法修正案(七)》和《刑法修正案(九)》的出臺，將對公民個人信息的保護提上日程。《刑法修正案(九)》規定了侵犯公民個人信息罪，加大了對侵犯公民個人信息罪的量刑標準，犯罪主體也從“國家機關或者金融、電信、交通、教育、醫療等單位及其工作人員”擴大為“一般主體及單位”。但在司法實踐中，侵犯公民個人信息罪的量刑普遍偏低。從近幾年的案例可以看出，侵犯公民個人信息罪的量刑普遍在兩年以下，還有的免予刑事處罰。并且我國目前并沒有一套單獨的個人信息保護法出臺，盡管2017年3月，全國人大代表向兩會提交了議案，建議盡快制定《中華人民共和國個人信息保護法》，但因為種種原因，該項提議并未列入全國人大常委會的立法工作計劃當中。

(三)監管缺位使得電信詐騙犯罪分子有機可乘

電信詐騙高度依賴于通信業和金融業，由于行業競爭和片面追求經濟效益，許多規范都沒有得到徹底的貫徹實行，甚至形同虛設。相關監管部門為了追求經濟的發展，對這兩大行業的違法違規行為也是視而不見。

在通信行業，首先，手機卡實名制未完全落實。深圳警方在偵辦‘4.4’王某被騙2264萬元一案中，繳獲1720張作案銀行卡，無一張是犯罪分子實名辦理。其次，對垃圾短信缺乏技術過濾。對詐騙的垃圾短信以及境外網絡改號電話的識別、攔截、封堵、過濾等在技術上可行，但許多電信運營商為了利益考慮，對垃圾短信的泛濫視而不見。在金融行業，首先，開戶實名制尚未完全落實。盡管中國人民銀行已經發布了《關于改進個人銀行賬戶服務，加強賬戶管理的通知》，但我國銀行賬戶實名制的情況仍不容樂觀，人民銀行的賬戶管理制度實施不嚴，開立匿名賬戶和假賬戶的情況時有發生，公民的風險意識還未完全形成，銀行賬戶實名制未完全落實的情況依然存在。其次，銀行查詢制度嚴重落后。銀行業現有的查詢制度要求查詢人必須提供開戶原件手續才能到開戶行查詢，而公安機關在偵破案件時無從取得開戶原件，只能通過其他手段進行查詢，這無疑增加了公安機關偵破案件的難度。

三、電信詐騙犯罪的預防對策研究

(一)完善電信詐騙相關立法

首先，應當出臺相應的法律解釋，對電信詐騙犯罪的具體認定以及如何量刑做出規定。其次，立法工作應緊跟時代發展和司法實踐。“互聯網+”的發展使得當前的社會已經成為一個以網絡為紐帶的集合體，任何行業的發展都必須依賴于網絡才能不被社會淘汰，這對立法工作者提出了很大的挑戰。立法工作者不僅要完善電信詐騙犯罪本身的法律法規，還需要對網絡運營商、網絡服務提供者、第三方支付平臺等予以規制。

(二)加大個人信息保護力度

盡管《刑法修正案(九)》在一定程度上加大了對公民個人信息的保護力度，但公民個人信息泄露的現象仍然十分嚴重，打擊力度遠遠不足。首先，應當盡快出臺相應的公民個人信息保護法律，明確公民個人信息的概念以及相應的內涵和外延，明確各平臺泄露公民個人信息應當承擔哪些責任。其次，各行業部門應當加強對公民的個人信息管理，進行保密技術升級，完善相關的保密制度。各行業內部都應當制定相關的規章制度以明確對個人信息的保護制度和對責任人員的追責方式。最后，公民個人應當提高自己的個人信息保護意識。在網絡空間中，應當盡量避免將自己的個人信息輸入在網頁或APP中，在必須要輸入個人信息的情況下盡量避免使用自己的真實信息以達到保護自己個人信息的目的。

(三)加強電信行業和金融行業監管

首先，應當嚴格落實實名制登記制度。無論是在電信行業還是在金融行業，實名制的登記完善制度都是加強監管的重中之重。在電信行業應當落實電話入網登記制度，不提供相關身份證件的以及未經審核通過的，一律不得入網登記。在金融行業應當落實銀行卡的實名登記，對未進行實名登記的以及冒名登記等行為由金融行業進行全面核查。其次，應當建立資金往來提醒制度。無論是通過線下銀行還是手機銀行，只要是用戶在進行資金的流通，都應該通過發送短信或者提示信息的方式提醒用戶。最后，應當加強公安機關與電信、金融部門的合作。建立詐騙信息資源共享機制，以便電信和金融行業能夠在核實客戶信息時及時做出處理決定，列入“黑名單”；建立快速查證制度，在公安機關需要查詢相關信息和證據時，電信和金融部門應當及時調取所保存的錄音錄像以及相關記錄，以便提高公安機關的辦案效率。

(四)提高公民的自我防范意識

切實提高公民的自我防范意識是預防電信詐騙犯罪的根本措施。因此筆者提出以下建議：首先，公安機關應當加強宣傳警示力度。公安機關應當選擇在一些老人居住較多的小區以及案發率較高的地區適時舉辦詐騙預防的宣傳活動，通過向公眾講述一些具體的電信詐騙案例，提高公民的防詐騙意識。其次，電信業和銀行業應當加強業務宣傳力度。在“互聯網+”的背景下，許多新興的轉賬方式以及交易模式使得相當一部分群體不懂得如何操作。因此，電信和銀行部門在用戶辦理相關業務時應當予以充分的說明和教學，注重宣講有關網上銀行轉賬、手機便捷支付、電信安全常識等內容，以避免公眾因不熟悉具體操作流程而陷入詐騙分子步步設套的陷阱當中。最后，公民自身應當通過多渠道了解相關常識。普通群眾在使用互聯網方便生活的同時，也應當在網絡上積極的了解當前電信詐騙的新形式和新特點，提高自己的防范意識。

我國通訊行業和“互聯網+”的快速發展，在使人們的生活獲得便捷的同時，也使得一些電信詐騙的犯罪分子有機可乘。因此，對電信詐騙犯罪高發的原因進行分析并提出相應的預防對策，對當前打擊和預防電信詐騙犯罪都具有極強的推動力。