對地方金融管理協(xié)調(diào)機制建設(shè)情況的調(diào)查與思考

張爽

【摘要】地方金融管理協(xié)調(diào)機制建設(shè)對于促進地方金融行業(yè)的發(fā)展以及區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展具有重要的作用。但是現(xiàn)階段我國地方金融管理協(xié)調(diào)機制建設(shè)過程中還存在諸多問題。基于此，本文重點對我國現(xiàn)階段我層央行在地方金融監(jiān)管管理協(xié)調(diào)機制建設(shè)過程中存在的問題進行了分析，并提出了完善地方金融管理協(xié)調(diào)機制建設(shè)的建議。

【關(guān)鍵詞】地方金融 管理協(xié)調(diào) 調(diào)查

近些年隨著我國金融行業(yè)的不斷發(fā)展，逐漸形成了金融行業(yè)的新形勢和新特點，這為我國金融行業(yè)以及經(jīng)濟的發(fā)展既帶來了機遇，也提出了挑戰(zhàn)。為了更好的加強對地方金融的協(xié)調(diào)管理，有效防止金融風(fēng)險的產(chǎn)生，基層央行在地方金融管理中先后增加了社會信用體系建設(shè)、金融行業(yè)信息安全管理、金融產(chǎn)品與金融服務(wù)創(chuàng)新以及金融消費者權(quán)益保護等新職能。在這種背景下，也不斷催生了各種地方金融協(xié)調(diào)管理機制，對于地方金融管理中地方政府、相關(guān)職能部門以及金融系統(tǒng)形成有效合力具有積極的促進意義。

一、現(xiàn)階段我國基層央行在地方金融監(jiān)管管理協(xié)調(diào)機制建設(shè)過程中存在的問題分析

（一）我國基層央行推動地方金融管理協(xié)調(diào)機制建設(shè)難度較大

第一，現(xiàn)階段我國基層央行在開展地方金融管理監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制建設(shè)過程中缺乏明確的法律支持。由于近些年我國金融行業(yè)取得了快速的發(fā)展，由于是互聯(lián)網(wǎng)金融的快速興起，完全顛覆了傳統(tǒng)的金融模式，這這種情況下我國金融行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)相對滯后。現(xiàn)階段我國金融相關(guān)法律法規(guī)尚未明確規(guī)定央行具有對其他金融監(jiān)督管理部門進行協(xié)調(diào)的只能和權(quán)限。我國2003年對《人民銀行法》進行了修訂，其中明確表示：“國務(wù)院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制，具體辦法由國務(wù)院規(guī)定”。但是截至目前十幾年過去了，我國進一步的金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制相關(guān)的法律法規(guī)仍然沒有出臺。2013年，針對中國人民銀行提出的《關(guān)于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制工作方案的請示》，國務(wù)院進行了批復(fù)，表示同意由中國人民銀行牽頭，聯(lián)合其他各相關(guān)金融監(jiān)督管理部門共同制定金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議制度，但是國務(wù)院的批復(fù)也僅僅是對國家金融監(jiān)管總部層面的監(jiān)督協(xié)調(diào)管理機制進行了明確，而并沒有針對地方金融管理協(xié)調(diào)機制建設(shè)進行明確的規(guī)定，也沒有提出硬性的要求。除此之外，我國關(guān)于金融行業(yè)的監(jiān)督管理也出臺了一系列的法律法規(guī)，比如《銀監(jiān)法》、《保險法》以及《證券法》等，但是這些法律法規(guī)關(guān)于金融管理協(xié)調(diào)機制建設(shè)僅是提出了一些原則性的要求，并沒有對具體的內(nèi)容進行闡述。綜合以上所述，現(xiàn)階段我國在開展地方金融管理監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制建設(shè)過程中缺乏明確的法律支持，導(dǎo)致基層央行在推動地方金融管理協(xié)調(diào)機制建設(shè)過程中存在較大難度。

第二，各金融監(jiān)督管理部門的政策性目標(biāo)存在差異，導(dǎo)致無法達成合作共識。現(xiàn)階段我國金融行業(yè)的監(jiān)督管理主要是由中國人民銀行、銀監(jiān)部門以及相應(yīng)的地方政府具體負(fù)責(zé)，三者之間相互分工，相互配合。但是在具體金融監(jiān)管工作開展的過程中，不同的金融監(jiān)督管理部門由于其管理工作的出發(fā)點以及側(cè)重點不同，導(dǎo)致它們之間難以達成有效的合作共識。人民銀行金融行業(yè)監(jiān)督管理的主要目標(biāo)為有效方式地方性以及系統(tǒng)性金融風(fēng)險的產(chǎn)生，而地方政府在區(qū)域金融監(jiān)督管理的過程中更關(guān)注如何打破現(xiàn)有金融體系的限制，不斷提高地方金融機構(gòu)的活力，從而更好的帶動地方經(jīng)濟的發(fā)展。這種在管理目標(biāo)上的差異直接影響了中央金融管理部門和地方金融管理部門的工作重心，導(dǎo)致兩者之間無法協(xié)調(diào)配合。在國家貨幣政策貫徹方面，是由于地方政府更關(guān)注本地經(jīng)濟的快速增長，導(dǎo)致地方政府對國家貨幣政策會采取選擇性實施的策略，更傾向于寬松的貨幣政策。在國家寬松貨幣政策實施過程中，地方政府會采取諸多措施來增加金融機構(gòu)的信貸投入，促進地方經(jīng)濟快速發(fā)展;但是在國家緊縮貨幣政策實施過程中，地方政府的配合積極性明顯降低，甚至部分地方政府會通過采取一些隱匿性政策來阻礙國家緊縮貨幣政策的實施，從而在很大程度上降低了國家貨幣政策實施的效果。在金融穩(wěn)定維護方面，由于地方經(jīng)濟發(fā)展對于金融資源需求巨大，促進地方政府在金融管理的過程中可能會忽視部分金融風(fēng)險，進而影響了地方金融的穩(wěn)定發(fā)展。

第三，金融監(jiān)管各相關(guān)部門之間存在利益藩籬。在金融行業(yè)監(jiān)督管理的過程中，為了促進國家貨幣信貸政策、產(chǎn)業(yè)政策以及財稅政策之間的有效配合，進而優(yōu)化轄區(qū)內(nèi)的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，促進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，基層人民銀行希望建立經(jīng)濟金融發(fā)展形勢分析等協(xié)調(diào)機制，由當(dāng)?shù)卣蛘呦嚓P(guān)的金融監(jiān)管部門牽頭建立銀行與企業(yè)之間的信息交流共享平臺，從而促進經(jīng)濟項目與更多的金融資源之間實現(xiàn)有效對接，帶動更多的社會資本進入實體經(jīng)濟發(fā)展領(lǐng)域。但是在實際操作的過程中，由于不同部門之間具有藩籬阻礙，導(dǎo)致雖然建立了相應(yīng)的銀行、企業(yè)信息交流共享平臺，也形成了相應(yīng)的信貸風(fēng)險分擔(dān)機制，但是表面工作多于實質(zhì)內(nèi)容，并沒有取得理想的管理效果。

（二）地方金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制建設(shè)中存在低水平重復(fù)建設(shè)情況

第一，現(xiàn)階段我國基層央行沒有設(shè)立專門對外進行協(xié)調(diào)的議事部門。目前基層央行在開展對外協(xié)調(diào)議事的機制建設(shè)方面，主要是由具有不同職能的科室部門分頭進行主導(dǎo)，對相關(guān)的事務(wù)單獨推進，容易導(dǎo)致在金融管理過程中出現(xiàn)信息不對稱問題以及重復(fù)建設(shè)問題，在很大程度上了增加了相關(guān)單位的工作量，造成了資源浪費。比如在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)領(lǐng)域，不同層面的金融監(jiān)管部門先后成立了金融安全區(qū)創(chuàng)建工作領(lǐng)導(dǎo)小組、金融生態(tài)良好城市工作領(lǐng)導(dǎo)小組以及社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組等多種組織結(jié)構(gòu)，但其實這些組織機構(gòu)以及協(xié)調(diào)機制在本質(zhì)上存在工作職能相近的情況，因此一些本質(zhì)相近的協(xié)調(diào)機制可以進行合并運行。

第二，協(xié)調(diào)機制的建立沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。目前我國人民銀行系統(tǒng)內(nèi)部尚未出臺針對性的辦法或則制度來對各種金融管理協(xié)調(diào)機制的建設(shè)進行規(guī)范，比如金融管理協(xié)調(diào)機制應(yīng)該重點在那些領(lǐng)域，其管理范圍以及規(guī)格層次應(yīng)該到何種程度，如何完善金融協(xié)調(diào)機制的內(nèi)部審批程序等，都需要進一步進行明確。

（三）我國地方金融管理機制的運行效率相對較低

第一，地方金融管理部門的金融管理權(quán)限相對較低，以金融業(yè)信息安全領(lǐng)導(dǎo)小組為例進行分析，目前我國人民銀行雖然對金融行業(yè)信息安全領(lǐng)導(dǎo)小組明確了監(jiān)管職責(zé)，但是并沒有出臺相關(guān)的金融行業(yè)信息安全管理法律法規(guī)以及規(guī)章辦法，明確賦予人民銀行對于金融業(yè)信息安全領(lǐng)導(dǎo)小組的監(jiān)管權(quán)限。進而導(dǎo)致人民銀行在進行監(jiān)管的過程中，沒有行之有效的獎懲措施，在很大程度上削弱了人民銀行的監(jiān)管管理效果。

第二，我國現(xiàn)階段金融監(jiān)管部門的信息統(tǒng)計以及信息共享水平較低。首先我國基層央行尚未建立起系統(tǒng)完善的風(fēng)險監(jiān)測制度體系，難以全面統(tǒng)計各種金融監(jiān)測信息。雖然在銀行機構(gòu)存貸業(yè)務(wù)方面的信息統(tǒng)計相對全面，但是在金融衍生業(yè)務(wù)、理財產(chǎn)品、表外業(yè)務(wù)、影子銀行、交叉金融工具等方面缺乏統(tǒng)計信息數(shù)據(jù)，并且信息采集系統(tǒng)無法嵌入銀行業(yè)務(wù)進行數(shù)據(jù)采集，只能由銀行工作人員采用手工錄入的方式進行數(shù)據(jù)采集，降低了數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性以及工作效率。其次，各金融相關(guān)部門沒有建立長期有效的數(shù)據(jù)共享機制，導(dǎo)致難以深入挖掘數(shù)據(jù)背后所隱藏的有用信息，進而不利于金融風(fēng)險的防范。

二、完善地方金融管理協(xié)調(diào)機制建設(shè)的建議

（一）進一步完善地方金融管理協(xié)調(diào)機制相關(guān)的法律法規(guī) 從法律層面對我國各級人民銀行關(guān)于金融管理協(xié)調(diào)機制的管理職能和管理權(quán)限進行明確，從而為人民銀行在地方金融管理協(xié)調(diào)機制建設(shè)中提供有力的法律支持。首先應(yīng)該建立大金融管理協(xié)調(diào)機制，由中國人民銀行對銀行、證券以及保險領(lǐng)域進行協(xié)調(diào)管理;由地方政府金融辦主要負(fù)責(zé)對聯(lián)合工商、商務(wù)以及司法等部門進行協(xié)調(diào)管理，并負(fù)責(zé)基于當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況建立相應(yīng)的地方金融監(jiān)管法規(guī)，從而對各種類型的金融機構(gòu)，包括小型貸款公司、融資擔(dān)保公司、P2P網(wǎng)絡(luò)信貸平臺、投資公司、典當(dāng)行以及民間融資中介等進行管理協(xié)調(diào)。其次應(yīng)該進一步從地方層面健全相應(yīng)的財稅政策、產(chǎn)業(yè)政策以及貨幣政策等，為地方金融管理協(xié)調(diào)機制建設(shè)提供有力的政策支持。建立涵蓋多部門的信息交流機制以及信息交流平臺，對祥光的項目信息、企業(yè)信息以及政策信息等及時進行共享;同時從政策目標(biāo)層面進行協(xié)調(diào)，打破不同部門之間的利益藩籬，從而更好的為企業(yè)和銀行提供有效可靠的融資擔(dān)保、信貸貼息以及風(fēng)險補償?shù)龋兄谠诘胤浇鹑诠芾韰f(xié)調(diào)機制建設(shè)中財稅政策、貨幣信貸政策以及產(chǎn)業(yè)政策等形成合力。

（二）加強基層人民銀行內(nèi)部的協(xié)調(diào)機制建設(shè)

加強基層人民銀行內(nèi)部的協(xié)調(diào)機制建設(shè)對于地方金融管理協(xié)調(diào)機制建設(shè)具有非常重要的作用。首先，應(yīng)該健全人民銀行內(nèi)部的組織管理體系，設(shè)置專門的部門開展對外協(xié)調(diào)機制建設(shè)，對設(shè)立對外協(xié)調(diào)機制的標(biāo)準(zhǔn)以及內(nèi)部審批程度出臺專門的規(guī)章制度進行明確，全面清理現(xiàn)有的存量協(xié)調(diào)機制，避免地方金融協(xié)調(diào)機制的低水平重復(fù)建設(shè)，導(dǎo)致資源浪費。其次，應(yīng)該加強人才隊伍建設(shè)力度，建立教育培訓(xùn)長效機制。