試論商業銀行發展綠色金融的現狀、挑戰與對策

丁惠君

【摘要】隨著綠色金融的迅速發展，商業銀行也要充分注重以綠色金融發展為方向，創新發展模式，保障商業銀行能在新時期發揮其積極意義，為我國的經濟穩定發展打下基礎。本文先就商業銀行綠色金融發展的現狀以及重要意義加以闡述，然后就商業銀行發展綠色金融面臨的挑戰以及發展策略詳細探究。從理論層面對綠色金融的相關內容展開探究，希望能為商業銀行的良好發展起到一定啟示意義。

【關鍵詞】綠色金融 商業銀行 挑戰

我國的十三五規劃當中已經確立綠色發展理念，堅持可持續發展以及鑒定生產發展生活富裕和生態良好發展道路。商業銀行在市場經濟發展中占有重要地位，商業銀行發展綠色金融就愈來愈重要，要及時解決好發展當中的問題，提高發展的整體水平，這樣才能真正有助于帶動我國經濟繁榮。

一、商業銀行綠色金融發展的現狀以及重要意義

（一）商業銀行綠色金融發展的現狀

從當前我國商業銀行綠色金融發展的現狀能看到，有著比較良好的條件，從政策上來看，節約資源以及環保已經成為基本國策，這對經濟的發展也提供了良好的環境。堅持節約優先以及保護優先的發展，向著綠色發展以及循環發展方向邁進，這就為商業銀行發展綠色金融打下了良好的基礎。

銀行綠色信貸政策體系已經初步形成，綠色金融工具中的綠色信用貸款以及證券基金等產品都是重要發展的成果，銀監會也對綠色金融發展出臺了相應的文件，如綠色信貸指引以及綠色信貸工作意見等，這就為發展我國的綠色金融提供了良好的條件。另外，興業銀行是我國第一個推出的綠色信用貸款業務的商業銀行，在綠色金融發展上有著領先地位，發展過程中優化赤道原則管理體系，提高環境和社會管理政策有效性，加強了金融創新，推廣綠色金融產品以及服務等，這些都是為綠色金融發展奠定了基礎的表現。

（二）商業銀行綠色金融發展的重要意義

商業銀行發展綠色金融有著重要的意義和意義，這是社會經濟可持續發展的要求，我國的經濟社會可持續發展，就要保障金融行業的可持續發展，而商業銀行是其中代表，這就需要商業銀行能明確自身社會責任對經濟社會所產生的影響，將經營管理和社會責任能緊密的結合起來，注重發展綠色金融，積極扶持綠色產業的發展能，改善資金投入使用效果，這樣才能有助于促進經濟社會的良好發展。發展綠色信貸業務以及在資金投入上就愛強高污染高耗能產業的管控，促進經濟社會的健康持續發展。

再者，商行發展綠色金融是其提高風險管理能力的需要，當前商業銀行比較重視降低面臨環境信貸風險以及環境法律風險，發展金融信用貸款業務就是要能夠將環境以及社會責任以及銀行運營管理緊密結合起來，加強社會風險評價監督控制等，這是轉移風險的重要舉措。發展綠色金融是促進商行經營效益以及生態效益提升的重要力量，也是提高商行國際競爭力的重要保障。

商業銀行發展綠色金融是應對利益相關者環保要求的選擇，商業銀行經營目標要求是盈利，這是占據核心地位的，在隨著社會化以及公眾化發展的過程中，企業和社會接口就不斷的增多，利益相關者對企業產生的影響也進一步增大。商業銀行利益相關者對商業銀行所提出的環保以及承擔社會責任等要求也在進一步的提高，可能會改變商行投資決策，商行要對利益相關者社會影響力以及公信力加強重視，這是保障商行穩健發展的重要基礎，所以發展綠色金融就成為商業銀行的重要選擇。

二、商業銀行發展綠色金融面臨的挑戰以及發展策略

（一）商業銀行發展綠色金融面臨的挑戰

從當前商業銀行發展綠色金融的現狀能看到，發展中所面臨的挑戰是比較多樣的，主要表現在幾個層面：

其一，綠色金融業務發展沒有實現均衡。商行發展綠色金融所面臨的挑戰比較大，其中沒有均衡發展是比較突出的，興業銀行是綠色金融發展的領先者，有比較先進理念以及政策支持，但是其他的商業銀行在規模上相類似的，發展綠色金融業務就有著很大的差距，產品以及服務供給和興業銀行的差距是比較大的，沒有均衡發展就會從整體上影響其可持續發展。

其二，沒有完善組織架構和隊伍。商行綠色金融的發展中，需要有完善組織架構以及專業化的隊伍作為支撐，這樣才能真正促進綠色金融的良好發展。綠色金融和傳統行業專攻某領域的行業不同，其涉及到的領域是比較多，只要是和綠色金融業務相關的內容都需要相關的工作人員對其要熟悉，有綜合知識作為支持，如環境以及法律等知識，這些都是比較基礎性的知識內容，只有具備了這些知識才能符合工作的要求。但是從實際的現狀能看到，綠色金融工作隊伍人員的專業素質水平還需要進一步提升，還需要進一步提高工作效率。

其三，缺少完善政策法律體系作為保障。商行綠色金融的發展過程中，需要有完善的政策以及法律體系作為保障，完整的法律法規體系是保障綠色金融市場良好發展的基礎。但是我國在這一方面并沒有得到良好發展，相關的政策以及法律體系的建設還不是很完善，這就必然無法保障綠色金融的深化發展，這就必然會影響商業銀行在綠色金融方面的良好發展。

其四，綠色金融發展激勵機制不完善產品不豐富。當前商業銀行的進一步發展過程中，要注重在綠色金融方面加強重視，注重完善激勵機制，這是促進綠色金融良好發展的基礎。但是從實際的現狀能看到，節能減排以及環保的外部性比較強，企業追求利潤最大化為目的，這就會造成申請綠色貸款以及提高環保效能的積極性相對比較低，政府方面也沒有制定有效的激勵機制。而從綠色金融產品來看，也相對比較少，主要的產品是綠色信貸，在服務對象上也比較少，這些都會影響綠色金融的進一步發展。

（二）商業銀行發展綠色金融發展策略

商業銀行發展綠色金融要注重制定相應科學策略，可從以下幾點進行參考：

注重建立完善綠色金融組織架構和機制。商行要發展綠色金融，需要從組織架構以及內部機制的建立方面加強重視，設立專門組織架構，賦予該部門權責大的決策參與，發揮機構決策綠色金融相關內容時候的參考以及顧問的積極作用，發揮這一部門的影響力。綠色金融發展過程中需要從管理上進行加強，這就需要內部機制的完善建設，按照嚴格規定落實和環境相關的項目。金融機構在信貸申請后要做好審核的工作，沒有達到國家制定的標準要求項目不能批放，要充分注重環保理念的融入，這樣才能優化信貸結構。

注重外部環境的積極改善。商行發展綠色金融從外部環境方面的改善是比較重要的，這就需要從多角度進行考慮分析，積極促進綠色金融的立法，可通過制定相關綠色金融基本法來以此為基礎，地方性法規以及單行法的方式完善綠色金融的法規體系，通過將綠色金融的發展法律化，和其他的法規緊密的結合起來，這樣才能有助于商行發展綠色金融。再者，要注重綠色金融配套制度的完善建立，相關政府部門就要通過從政策上進行激勵引導，注重促進綠色金融產品的創新發展，推進綠色金融相關的財稅政策以及信貸政策等。

加強完善綠色金融項目基礎設施建設。商業銀行的發展過程中，發展綠色金融已經成為趨勢，這就要從基礎設施的建設方面加強重視。建立完善獨立的綠色金融評估機構，做好交易市場規范的工作，提高綠色金融項目運轉效率。由于綠色現代是比較復雜化的，通過第三方評估機構進行評估綠色信貸風險就成為重要的環節，我國在這一方面的技術識別的整體水平還需要提高，業務含蓋的領域還相對比較窄，要注重市場化的運轉就要能注重完善金融中介服務體系，從這些方面得到了強化，才能真正促進商業銀行的綠色金融的良好發展。

三、結語

總而言之，綠色金融的發展過程中要和商業銀行的實際情況相結合，注重從內部改革創新以及外部的管理進行加強，充分發揮綠色金融發展的積極作用，為商業銀行的蓬勃發展提供動力。在上文中對綠色金融的相關理論研究，能從一定程度上提高綠色金融發展的認識，能有助于深化其理論，為商業銀行的進一步發展提供理論參考依據。