淺析農(nóng)村金融詐騙問題的防范與治理

摘" 要：近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人民生活水平不斷提高，特別是農(nóng)村居民的生活發(fā)生了翻天覆地的變化，然而農(nóng)村金融詐騙事件頻發(fā)，詐騙分子的詐騙手段和形式越來越多樣，涉及的詐騙金額也逐年增多。農(nóng)村金融詐騙不僅危害農(nóng)村居民的生活，而且對我國的金融機(jī)構(gòu)、金融行業(yè)乃至整個國家的經(jīng)濟(jì)體系都有嚴(yán)重影響，因此，深入分析我國農(nóng)村金融詐騙問題以及解決這個問題是十分重要的。運(yùn)用文獻(xiàn)資料法、數(shù)據(jù)分析法、調(diào)查問卷法的形式，對農(nóng)村金融詐騙的現(xiàn)狀、原因、影響進(jìn)行分析，從而得出解決問題的方法，防范農(nóng)村金融詐騙。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融詐騙;現(xiàn)狀;原因與影響;解決對策

農(nóng)村金融詐騙問題一直以來是困擾人民群眾的大問題，它就猶如長在村民身上的“毒瘤”，一日不鏟除這個“毒瘤”，人民的生活就一日不得安寧。隨著農(nóng)村居民的生活日益改善，人們手中的錢越來越多，但較低的文化水平使得農(nóng)村居民無法正確地辨別金融詐騙分子的騙術(shù)，使部分村民一次次地上當(dāng)受騙，不僅影響了民生，而且使我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到一定的阻礙。據(jù)2017年的中央一號文件顯示，要嚴(yán)厲打擊農(nóng)村非法集資和金融詐騙，這是中央一號文件在“農(nóng)村金融創(chuàng)新”中首次將打擊非法集資相關(guān)內(nèi)容放在突出位置，由此可見中央對農(nóng)村金融詐騙問題的重視，因此，分析農(nóng)村金融詐騙相關(guān)問題也是十分有必要的。

一、農(nóng)村金融詐騙的現(xiàn)狀

近幾年來，我國各地區(qū)的農(nóng)村都發(fā)生了不同程度的金融詐騙事件，嚴(yán)重危害了農(nóng)村居民的生活，阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這引起了大家的廣泛關(guān)注，雖然金融詐騙在很長一段時間都伴隨著我們，但不同于以往的是，如今的農(nóng)村金融詐騙事件卻呈現(xiàn)出領(lǐng)域更加廣泛、手段更加高明等現(xiàn)狀。

（一）農(nóng)村金融詐騙對象以老年人為主

在我們所調(diào)查的武漢市部分農(nóng)村當(dāng)中，聽到最多的就是老年人被騙，村里年輕人被騙的幾乎是沒有的。詐騙分子往往打著賣各種保健藥的幌子，在農(nóng)村對老年人進(jìn)行“洗腦”，由于老年人年紀(jì)大了，十分看重自己的生命，因此常常上當(dāng)受騙。為什么在農(nóng)村總是老年人被騙呢？這其中還有一個很重要的原因就是大部分年輕人都進(jìn)城打工了，村里只有老人和孩子，他們對外界的防備還不夠，比較容易被騙。

（二）農(nóng)村金融詐騙的形式手段多種多樣

農(nóng)村金融詐騙形式手段非常的多，大多都打著“金融理財”、“快速脫貧致富”等口號，讓農(nóng)村居民應(yīng)接不暇，而且他們常常是通過同鄉(xiāng)或者親友的介紹了解到這些致富的“良方”的。在這些形式當(dāng)中，用的最多的要算P2P的理財形式、非法集資和編造假信息騙取錢財?shù)男问健?/p>

（三）涉及的詐騙金額較多、領(lǐng)域較廣

據(jù)我們調(diào)查情況得知，在被騙村民中被騙金額最多高達(dá)幾千元，這也許對城市居民來說并不算什么，但對于收入一年才一兩萬的農(nóng)村居民來說是非常高的，他們會因此辛苦一年而毫無收獲，對生活失去希望，甚至走上絕路。其次，我們還發(fā)現(xiàn)農(nóng)村金融詐騙所涉及的領(lǐng)域十分廣泛，幾乎已經(jīng)涵蓋金融的所有領(lǐng)域。

二、農(nóng)村金融詐騙盛行的原因

（一）農(nóng)村居民信息接收渠道閉塞，與外界溝通較少

由調(diào)查可知，在我們所調(diào)查的200個農(nóng)村居民中，有62位村民使用的是老人機(jī)，占總數(shù)的31%。由于老人機(jī)的功能少，網(wǎng)絡(luò)連接信息也十分弱，加之廣播、雜志、報紙等信息傳播形式在農(nóng)村的發(fā)展有限，從而導(dǎo)致村民們接收信息的渠道阻塞，村民與外界溝通也比較少，對金融詐騙的防范信息缺乏了解，因此容易受騙。

（二）農(nóng)村居民文化水平較低，金融風(fēng)險防范意識薄弱

我們調(diào)查的武漢部分村民中，有74%的村民對金融方面的知識并不了解，只有26%的村民還了解一些，另外也調(diào)查了村民對投資理財收益的看法，42%的村民并不知道投資理財?shù)氖找嫒绾危瑤缀跽紦?jù)了總數(shù)的一半，出現(xiàn)以上情況的原因在很大程度上是由于農(nóng)村居民們的低文化水平。一般留在農(nóng)村的是老年人，他們大多沒有受過什么教育，大部分都是文盲或半文盲，文化水平低，金融風(fēng)險防范意識更是薄弱，據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，10%的農(nóng)村人認(rèn)為自己不太可能遇到騙子，由此可見，金融詐騙在農(nóng)村高發(fā)是有因可尋的。

（三）農(nóng)村金融監(jiān)管力度不足

農(nóng)村不比城市，它沒有完整的金融監(jiān)管體系，監(jiān)管人員不足且大多技能低下，不能夠有效地對農(nóng)村金融進(jìn)行監(jiān)管;其次，農(nóng)村金融監(jiān)管立法體系比較落后，金融監(jiān)管法制體系不健全，部分法律內(nèi)容只在城市中得到執(zhí)行，而在農(nóng)村只是原則上的規(guī)定，從而造成了金融詐騙分子在農(nóng)村橫行的現(xiàn)狀。

三、農(nóng)村金融詐騙高發(fā)的影響

農(nóng)村金融詐騙事件一直以來都是我們關(guān)注的重點(diǎn)，它的產(chǎn)生給農(nóng)村居民帶來了很大的危害，不僅給村民的財產(chǎn)造成了威脅，而且還在一定程度上阻礙了我國金融行業(yè)的發(fā)展，是社會發(fā)展的一大“毒瘤”。

（一）農(nóng)村居民的財產(chǎn)權(quán)受到威脅，生活水平下降

農(nóng)村居民和城市居民的收入差距本就非常大，村民們一年的收入也就那么多，加上農(nóng)村金融監(jiān)管法制體系不健全，給了金融詐騙分子以可乘之機(jī)，村民們被詐騙的錢往往都是救命錢、吃藥錢或兒女的上學(xué)錢，這些錢一旦被詐騙分子騙走，他們的財產(chǎn)就受到了侵犯，嚴(yán)重的還會影響他們今后的生活。

（二）對我國金融行業(yè)造成不良影響，阻礙其發(fā)展

農(nóng)村居民本就對金融方面知識不是很了解，平時的理財方式只有儲蓄，農(nóng)村金融詐騙的發(fā)生會使得廣大村民對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生懷疑，從此不再相信這些機(jī)構(gòu)為他們提供的理財服務(wù)，金融行業(yè)的信譽(yù)受到挑戰(zhàn)，全國金融體系的發(fā)展也會因此陷入低谷，最終引起經(jīng)濟(jì)的不良發(fā)展。

（三）對社會的影響較大，危及社會穩(wěn)定和諧

農(nóng)村金融詐騙看似只對農(nóng)村地區(qū)產(chǎn)生影響，其實(shí)不然。金融詐騙分子一旦嘗到詐騙來錢的甜頭，便會一發(fā)不可收拾，繼續(xù)騙取各地區(qū)農(nóng)村居民的錢，長此以往會引發(fā)農(nóng)村居民的廣泛不滿，加之現(xiàn)階段我國的農(nóng)村人口還是比較多，金融詐騙對農(nóng)村產(chǎn)生的影響會涉及到城市地區(qū)甚至全國，從而引起全社會的動蕩，危及社會的和諧穩(wěn)定。

四、對策

（一）完善我國金融詐騙的相關(guān)法律

農(nóng)村金融詐騙是農(nóng)村金融隨時代變化發(fā)展而衍生的詐騙模式，要想有效打擊農(nóng)村金融詐騙，就必須完善農(nóng)村金融詐騙的相關(guān)法律，據(jù)《關(guān)于加大改革創(chuàng)新力度加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的若干意見》表明，政府部門提出要“積極推動農(nóng)村金融立法”，加大農(nóng)村地區(qū)金融法律法規(guī)的落實(shí)力度，從司法層面嚴(yán)格區(qū)分金融發(fā)展與金融詐騙，不給詐騙分子可乘之機(jī)。

（二）加強(qiáng)農(nóng)村金融風(fēng)險監(jiān)管

由于我國農(nóng)村不同于城市，村干部的監(jiān)管能力有限，執(zhí)行力和監(jiān)管力度不足，因此農(nóng)村地區(qū)必須要改變以往的監(jiān)管模式，在借鑒國外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國農(nóng)村地區(qū)的實(shí)際情況，完善農(nóng)村金融風(fēng)險監(jiān)管制度，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的舊的不合理的監(jiān)管理念，建立符合農(nóng)村居民基本利益的監(jiān)管體系，達(dá)到保護(hù)與監(jiān)管的雙重目的。

（三）加強(qiáng)宣傳，擴(kuò)大農(nóng)村居民金融知識普及面，提高風(fēng)險防范意識

農(nóng)村地區(qū)金融詐騙之所以高發(fā)，在很大程度上是由農(nóng)村居民的金融知識和防范意識不足而導(dǎo)致的，因此提高村民們的金融防范意識十分重要。我國金融機(jī)構(gòu)可以在網(wǎng)上發(fā)一些金融詐騙防范的方法，農(nóng)村地區(qū)的則可以通過發(fā)放金融詐騙宣傳手冊的方式，讓村民們更進(jìn)一步了解金融知識，除此之外，大學(xué)生志愿者還可以通過“新青年下鄉(xiāng)”等活動，進(jìn)入農(nóng)村為村民宣講金融方面的知識，提高村民的風(fēng)險防范意識。

（四）嚴(yán)厲打擊農(nóng)村金融詐騙犯罪

農(nóng)村金融詐騙對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和我國金融發(fā)展都有重大影響，因此嚴(yán)厲打擊農(nóng)村金融詐騙刻不容緩。政府部門可以成立打擊農(nóng)村金融詐騙專項小組，最先在金融詐騙嚴(yán)重的村落開展整治工作，這樣既可以打擊本村的金融詐騙集團(tuán)，也可以對其他詐騙團(tuán)伙起到震懾作用，從而減輕往后的打擊工作。

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作者簡介：

何夢琴（2000.03-），女，漢族，湖北武漢人，本科生，研究方向：經(jīng)濟(jì)學(xué)。

通訊作者：

王甜甜（1987.05-），女，漢族，山東淄博人，研究生，助教;研究方向：經(jīng)濟(jì)學(xué)、思想政治教育。