試論如何提高學生科學理財意識，防止校園貸現象發生？

李昕雨

古人云，“儉，德之共也，奢，惡之大也。”早在春秋戰國時期，我們的先賢便告誡我們，節儉，是善行中的大德，奢侈是邪惡中的大惡。在時代的變遷中，我們早已遠離戰火紛飛的年代，生活在和平發展時代的我們，奢，對于現代人來說，尤其是青少年，是極大的惡行。然而社會上的誘惑就像霓虹燈一般，五花八門，層出不窮。這不禁讓我們自問，面對誘惑，我們當如何自處？這便涉及了近年來的一個熱點——校園貸。所謂校園貸，又稱校園網貸。定義是指一些網絡平臺面向在校大學生開展的貸款業務，在當今互聯網時代下，各類新興產業如雨后春筍般不斷涌現，其中也不可避免的產生了一些“惡瘤”，校園貸便是其中之一。

1.校園貸現象產生原因分析

近日在河南某高校大學生，因無法還貸自殺的事件，震驚社會。一筆8000元的校園貸債務，在半年內經過借款還款再借款，最后總金額達8萬之多，這類案件在近年來時有發生，屢禁不止，是什么使得校園貸如此猖獗？

當今越來越多的學生在壓力增大和需求膨脹下，消費的欲望愈發加大，貸款就似乎成了他們唯一的選擇。學生群體社會經驗不足，防騙意識很低，很容易受到誘惑。再加上其虛榮心強，攀比心高，對自己的未來預期收入過于自負。一開始未能意識到其風險，當債務由小到大時，才發現事情的嚴重性，并且，由簡入奢易，由奢入儉難。一些學生或許已經認識到自己上當受騙了，依舊停不下手，拆東墻補西墻，最后東墻西墻一起倒，可悲可嘆。

固然，學生借款人的個人因素是導致校園貸泛濫的一大原因，但是看到這里想必大家都會想問一個問題，那么社會呢？政府難道沒有進行管理嗎？

市場是決定因素，這是毋庸置疑的，然而其自身的自發性，盲目性和滯后性需要政府采取宏觀調控的手段，加以管理，當今互聯網飛速發展，相關的法律體系不完善，秩序混亂，導致了不法分子有了許多可乘之機。網頁上隨處可見的貸款廣告，商業詐騙“低息騙局”，放高利貸的人在網絡上“各顯神通”，污染了純凈的校園。

2.校園貸實質剖析

校園貸雖然被稱呼為校園貸，但實際上這個名字只不過是給高利貸加的一件外衣，大部分校園貸都具有高利貸性質，是一種對于大學生來說，極具危險性的貸款。首先，校園貸看似利息不高，但根據相關數據分析，校園貸所收取的利息甚至達到了普通銀行貸款的20到30倍，不可不謂之曰高息。更重要的是學生若不及時還貸，借款人會采取各種手段向學生討債，恐嚇威脅，毆打學生，甚至其父母，嚴重的威脅到了學生的人身安全與校園秩序。與此同時，校園貸也增長了學生的虛榮心與攀比風氣，學生是不具有自身收入的群體，需要依賴父母的生活費維持學業，一旦染指惡習，父母給予的生活費，將無法滿足其消費要求。如此一來學生將會十分容易落入校園貸的泥潭中，越陷越深，最終，最終被校園貸的，泥潭埋沒，甚至染上了賭博，酗酒等惡習，其債務也將會成為一個無底洞。校園貸這一問題的嚴重性，決定了解決這一問題的必要性和緊迫性。

3.如何避免校園貸事件再次發生？

《周易》曰，君子以儉避難。作為學生群體，我們要樹立正確的消費觀念，對攀比心理說不。培養量出為入，適度的理性消費，將校園貸拒之門外。勤儉節約、艱苦奮斗;做一名學生，學習是我們的主要任務。與其日日想著不切實際的夢，追尋用別的方式來贏得別人對自己認可，學業上的成就比來的其他的更具意義。腳踏實地，穩扎穩打，不積跬步，無以至千里;不積小流，無以成江河，一步一個腳印地向前走，當你再回頭看時，那一個個腳印，想必也會使你更加踏實。所以，請你再好好的問問自己，這些貸款對你而言真的是必要的嗎？不是，就對他們說不。

自覺，是學生需要做的。管控，便是政府的職能了。市場秩序依靠市場規則來維護。政府應根據網絡的弊端，制定相應的規定，明確市場規范。校園貸從某種程度上來說滿足了學生在學業就學方面的需求，這也是他盛行一時的理由。然而這幾年來實在過多關于校園貸的負面新聞，如此校園貸變成了一個貶義詞，原因之一便是缺乏管理。政府也并不是沒有參與監管，而是校園貸的合法不合法性質參半，難以對不法分子一網打盡。根據這些新問題，國家也應根據新情況及時制定出合理的解決方案，降低其對社會的威脅。

4.作為收入弱勢群體的學生如何科學理財？

但作為一個商品，如果沒有市場，怎能存活？校園貸就其根源來說，還是因為學生沒有正確的理財方式，所以，繼智商、情商以后，對來說學生財商也因該占據重要的地位，應當努力培養。做一名學生努力學習，爭取獎學金，自然是最好不過的賺錢方式的。在日常生活中，衡量自己的能力，適當的進行一些小兼職，也不失為一種方式。但是同時也要注意不要影響到學業。這樣通過自己雙手勞動而得來的收入，難道不比根本就不屬于自己的貸款好很多嗎？

貸款是對自己未來預期收入樂觀為前提，提前透支的經濟行為。如遇其預期收入不樂觀的話，那就請不要嘗試了。過度自信也并不是一個優點，做一名學生，未來預期收入樂觀的可能不大，因此請遠離高利貸，管好自己。在社會與個人的共同努力下，將不法的校園貸徹底拔除，還校園一片安寧。

參考文獻：

[1]莊衛軍.中學生需要理財教育[J].瞭望新聞周刊.2001 （Z1）

[2]李萌.獨生子女引領第3次消費浪潮？[J].中國經濟周刊.2005 （49）

[3]馬祥林，王天橋.昆明市中小學生家庭教育消費調查研究[J].昆明師范高等?？茖W校學報.2004 （01）