北京銀行堅守小微服務實體經濟發展

何佳艷

北京銀行從成立之初就將服務小微企業作為立行之本，緊跟國家戰略，落實監管要求，打造了“小巨人”小微企業金融服務特色品牌。

堅守服務中小企業定位

北京銀行自1996年成立伊始就確立了“服務地方經濟、服務中小企業、服務市民百姓”的戰略定位。23年來，無論經濟冷暖，始終堅定踐行“不以規模定門檻、不以出身定政策”的信貸文化，對大中小微企業、國有與民營企業一視同仁。

截至2018年末，北京銀行小微企業貸款余額超過4600億，同比增近800億，增速21%。普惠方面，單戶授信1000萬及以下小微企業貸款余額超過500億，同比增超過100億，增速30.8%，高于各項貸款同比增速14個百分點，實現“兩增”目標，其中民營客戶占比達90%以上。同時，持續降低小微企業融資成本，全行小微企業貸款平均利率處于同業較低水平，普惠小微企業貸款不良雙降，完成“兩控”要求。

眾多小微企業從10萬元、50萬元貸款開始，獲得北京銀行長期穩定支持，直至發展壯大。開創了與聯想、用友等30年共贏成長的典范，也相繼支持了千方科技、佳訊飛鴻、天壕節能、元隆雅圖等科技、文化領域小微民營企業發展壯大、直至上市，為北京市89%的創業板、87%的中小板上市企業，以及80%的新三板創新層掛牌企業服務。在“2018北京民營企業百強”榜單304戶民企中，北京銀行客戶占比超60%。支持了小米、曠視科技、北汽新能源等獨角獸企業29家。北京銀行還服務諸如易捷思達、集創北方、諾斯蘭德等小微企業客戶超過10萬家，打造了讓眾多小微企業綻放“小而美”的服務體系。

打造特色服務品牌

多年來，北京銀行在中國銀保監會、北京銀保監局等監管機構的政策引領與大力支持下，不斷探索金融服務小微企業發展的路徑和方式，持續加大小微企業金融支持力度，走出了一條獨具特色的差異化、特色化創新發展之路。

一是變革管理機制，始終不渝支持小微企業發展。北京銀行實行單設機構、單列計劃、單獨管理、單項考評，積極搭建和完善小微企業金融服務生態鏈條。信貸額度優先支持小微企業信貸投放。突出考核激勵導向，多年來持續給予小微業務專項獎勵，將500萬及以下時點增量、1000萬及以下時點和戶數增量等普惠金融指標納入經營單位考核。下調小微企業貸款內部資金轉移價格，提升經營單位開展小微業務的積極性。發行三期共900億小微企業金融債，獲得人民銀行定向降準政策紅利。同時，積極利用MLF、再貸款、再貼現政策，有效加大小微企業信貸供給。

二是服務產業轉型，開創小微企業特色服務路徑。服務過程中，北京銀行始終緊跟國家戰略、首都建設、產業轉型大方向，優先支持高新技術、文化創意、節能減排等信貸支持薄弱領域小微企業發展，打造了“科技金融”“文化金融”等特色金融品牌。截至2018年末，全行科技、文化金融貸款余額分別達超過1400億、700億，三年內平均增幅近30%，其中，小微企業客戶數占比均超90%。

例如在科技金融方面，設立中關村地區首家科技型中小企業專營支行、首家分行級金融機構，成為全國首批投貸聯動試點銀行，創新推出投貸聯動專屬品牌“投貸通”，牽頭設立“中關村投貸聯動共同體”。2018年，再次創新成立科技金融創新中心，創新發布支持前沿技術企業服務方案，推出“前沿科技貸”;與中關村管委會簽署新一輪戰略合作協議，3年1200億元授信支持全國科技創新中心建設。累計為2.5萬家科技中小微企業提供信貸資金超5000億元，為中關村示范區超60%的高新技術企業提供服務。

在文化金融方面，北京銀行創新設立文創金融事業總部，成立雍和、大望路2家文創專營支行，19家文創特色支行，打造文創信貸工廠;開創國內“版權質押”貸款第一單;主承銷國內首只文化創意中小企業集合票據;發布業內首個IP產業鏈文化金融服務方案;創新推出“書香貸”特色產品。2018年11月30日，成立首家銀行系文化創客中心，助力首都文創產業優化升級。累計為6500戶文創企業提供貸款2500億元，始終保持北京市場份額第一。

三是打造專營模式，搭建小微企業金融生態鏈條。創新推出小微特色支行、信貸工廠等特色模式，持續提升小微企業專職專業化水平。全行設立47家特色支行。覆蓋三分之二的分行級經營單位及五分之一的支行級經營單位。打造分支兩級“信貸工廠”模式，推動小微業務實現“批量化營銷、標準化審貸、差異化貸后、特色化激勵”。目前，全行共有11家信貸工廠。中關村海淀園“信貸工廠”是中關村示范區內科技中小微信貸規模最大、戶數最多的科技金融專營機構，獲評中國銀監會小微金融服務先進單位稱號，樹立了行業標桿。此外，實行差異化授權，將小微信貸業務審批授權分層下放，尤其是給予“信貸工廠”高于其他支行的授權，提升金融服務效能。

四是創新產品服務，滿足小微企業多元融資需求。內部，構建全周期產品體系，為初創期企業創新設計小額信用貸、普惠貸、短貸寶等標準化信貸產品，降低初創企業融資門檻。為成長期企業推出知識產權質押的“智權貸”、軟件著作權質押的“軟件貸”、未來收益權質押的“節能貸”、信用貸款“融信寶”、續貸產品“永續貸”、主動授信產品“前沿科技貸”等一系列特色產品，提升信貸靈活性。為成熟期企業定制現金管理、銀團并購、債券承銷、資產證券化等表內外綜合化產品。

外部，聯動創新。相繼與中關村管委會、擔保公司首家合作推出集成電路設計企業貸款、“瞪羚計劃”貸款、留學人員創業貸款、軟件外包企業貸款。此外，加大金融科技應用，針對供應鏈上游小微企業，推出“京信鏈”服務方案，目前與十余家供應鏈核心企業合作推動近千戶小微企業發展;針對交易平臺小微企業交易商，推出“e商融”，為平臺小微企業提供線上訂單融資、倉單融資，以及資金結算、存管等金融配套服務;創新推出小微企業“網速貸”線上融資產品及“京管+”企業手機銀行等。為小微企業主推動推出“短貸寶在線通”、“存量房在線通”，推動業務向線上化、智能化、場景化發展。

五是聚焦首貸客戶，服務小微企業創業創新發展。北京銀行積極助推創業企業成功邁出首貸第一步。截至目前，在北京銀行獲得首貸的小微客戶3080戶，占全行小微信貸客戶的22.4%。其中，科技、文化企業占比43%;成立在3年之內獲得首貸的占比35%，最短的尚不足1個月。推出針對創業企業的專屬信貸產品“創業貸”、國內首張針對創業人群的信用卡“創業卡”。推出“北京銀行中關村零信貸小微金融服務計劃”，落地北京市首家“一站式”貸款卡辦理點，累計協助805戶零信貸小微企業辦理貸款卡，向411戶零信貸小微企業發放貸款5.1億元。2015年，創設國內首家銀行孵化器——中關村小巨人創客中心，實施會員及入孵免費機制，打造投貸孵一站式綜合服務平臺。目前，創客中心會員超1.8萬家，累計入孵企業59家，為2916家會員企業提供貸款916億元。先后被科技部和北京市認定為“眾創空間”“創新型孵化器”。獲評中央金融團工委、全國金融青聯授予的第四屆金融青聯青年“金點子”榮譽稱號。在此基礎上，2018年11月30日，北京銀行在前門地區創新推出首家銀行系“文化創客中心”，為文化企業特別是創業創新文化企業構建線上線下服務空間，全面打造集“產品創新、渠道拓展、創業孵化、客戶管理、投貸聯動”于一體的新型文化金融服務模式。

六是優化營商環境，提升小微企業金融服務效能。在監管政策引領下，北京銀行嚴格落實“七不準”，以及“合規收費”四原則，確保各項服務收費定價合理、合規。對小微企業進行服務優惠和減費讓利。持續壓降小微企業貸款平均利率水平。構建綠色審批通道，發揮信貸工廠、特色支行、小企業審批中心職能，提升小微企業金融服務效率。積極配合各級政府部門關于國家產業及信貸政策的落地，以及小微融資體系及信用體系的搭建與完善，做好金融產品對接，提升廣大小微企業金融工具運用能力，提高國家政策及金融服務的普惠率。

2018年11月1日，北京銀行組織召開“守初心 秉真心 用匠心”北京銀行心系民營經濟助力企業發展座談會。邀請北京地區北京銀行從小扶持到大、相伴上市、共同成長等覆蓋民營企業各個發展階段的用友、佳訊飛鴻、集創北方等7家典型民營企業代表參加座談。在此基礎上，2018年12月7日，組織召開“北京銀行服務民營經濟再出發之銀企簽約儀式”，與6家民企代表簽署戰略合作協議，深刻詮釋北京銀行與民營企業相伴成長的理念與實踐。

同時，北京銀行積極發揮政策功效。2018年11月20日，發行北京市場首單支持AA評級民營企業CRMW（信用風險緩釋憑證），支持國內最大的民營出租車運營商之一——北京銀建投資公司成功發行2018年度第一期短期融資券5億元。2018年12月7日，為中國國新發行全國首單央企雙創中期票據，將通過企業運營的投資基金以股權投資的形式支持創新型企業發展。同時，積極利用再貸款、再貼現等工具，為企業提供“低成本、便捷融資”的服務通道。

此外，北京銀行還積極參與政府基金建立。與海淀區國資委合作，參與“海國東興支持優質科技企業基金”100億基金的募集、組建與托管，并探索以“股+債”等融資方式，共同支持優質民營上市公司發展。為北京?？平鸺瘓F首單“紓困專項債”投資1.6億元，并為該項債券提供托管等金融服務。為西城區最高200億政府投資引導基金提供托管服務。

鑄就成長奇跡

專注小微金融服務的23年，北京銀行見證了一個又一個成長奇跡，譜寫了一段又一段與小微企業共成長的佳話。

中國最大的管理軟件提供商用友在成立之初得到的首筆銀行貸款來自北京銀行。北京銀行與其合作近30個春秋，累計為其發放貸款超過60億元。2001年用友在上海證券交易所成功上市，于2002年購買了5000萬股北京銀行企業法人股，成為了北京銀行的股東之一。用友創始人多次表示企業基本賬戶永遠不會變更他行，并一直將北京銀行視為第一合作銀行。

博納影業集團有限公司自成立之初便與北京銀行開展合作，合作的影片超過10部，截至目前，北京銀行累計為其發放無抵押貸款超過8億元，支持企業院線建設、電影發行和影視投資業務。同時，北京銀行為其提供包括現金管理，旗下影院資金實時歸集，降低企業運營成本;為企業員工辦理代發工資，并且提供免費辦理信用卡、貴賓卡等綜合金融服務。北京銀行與博納影業的合作，成為了金融支持文化企業發展的成功典范。

除博納影業之外，光線傳媒、華錄百納、完美世界等高成長影視企業的發展壯大，背后都有北京銀行的支持。

如今北京銀行已成為中國銀行業推出產品最早、小微貸款最多、支持項目最全的科技、文化金融“排頭兵”。

截至2018年末，北京銀行民營企業公司貸款余額超過3000億元，占全行公司貸款余額近40%，較年初增加超過400億元，其中，民營小微企業公司貸款客戶全行民營企業公司貸款客戶的90%以上。