區(qū)域性產(chǎn)業(yè)金融中心的形成條件及發(fā)展措施

張盈盈

摘 要：金融業(yè)是高端服務(wù)業(yè)，打造區(qū)域性金融中心具有促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展、優(yōu)化區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增強區(qū)域競爭力及提升輻射帶動力等重要作用。區(qū)域性產(chǎn)業(yè)金融中心建設(shè)必須滿足一定的內(nèi)部條件和外部條件，并通過提高金融機構(gòu)的融資效率、推動廣覆蓋的金融市場建設(shè)、健全高效用的信用擔保體系、加大金融創(chuàng)新力度、強化金融監(jiān)管防范金融風險等措施促進區(qū)域性產(chǎn)業(yè)金融中心的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：區(qū)域性產(chǎn)業(yè)金融中心；形成條件；發(fā)展措施

區(qū)域性產(chǎn)業(yè)金融中心促進產(chǎn)業(yè)金融對接實體經(jīng)濟，讓金融扎根于實體經(jīng)濟根深葉茂，突出金融促進區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的提升，確保區(qū)域經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。

一、區(qū)域性金融中心的界定及特征

1.金融中心的界定

金融中心是金融聚集的結(jié)果，從金融聚集到金融中心的形成是一個客觀演化過程。金融中心與非中心的根本區(qū)別在于一地是否具有聚集力，聚集了一定的金融資源，形成金融輻射源，通過輻射媒介轉(zhuǎn)化為輻射力，發(fā)揮輻射功能。如果一個城市沒有發(fā)揮聚集和輻射功能，那它就不是中心，該中心城市只能發(fā)揮是金融中介、金融市場的一般功能，而非金融中心的功能。因此，金融中心以金融資源聚集與金融輻射功能作用為根本特征。金融中心輻射半徑大小決定了金融聚集和輻射的區(qū)域大小，也決定了金融中心的層次。金融中心可以分為國際金融中心與國內(nèi)金融中心兩大類，這兩個層次的金融中心可以根據(jù)其半徑的不同還可以細分，如表1-1所示：

2.區(qū)域性產(chǎn)業(yè)金融中心的主要特征

區(qū)域性產(chǎn)業(yè)金融中心是在特定區(qū)域中金融資本、金融機構(gòu)和金融信息的集聚地，交易成本低，交易量大，交易效率高。其特征突出表現(xiàn)在：一是金融資源聚集度高。金融中心需要集聚足夠數(shù)量的金融機構(gòu)，包括銀行、證券公司、保險公司等各種各樣的金融機構(gòu)和與金融活動有關(guān)的服務(wù)業(yè)或支持性產(chǎn)業(yè)。二是產(chǎn)融結(jié)合給予實體經(jīng)濟資金支持。區(qū)域性產(chǎn)業(yè)金融中心所輻射的范圍大多在一個區(qū)域之內(nèi)，從該區(qū)域內(nèi)吸收集中資金，再將其大多資金用到該區(qū)域內(nèi)。三是產(chǎn)業(yè)金融開放度高。隨著世界經(jīng)濟一體化的不斷加深，各國間的貿(mào)易往來、金融投資等活動越來越頻繁，國際資本市場也是金融對接產(chǎn)業(yè)進行融資的渠道之一，尤其是發(fā)達國家，會通過國際資本市場向發(fā)展中國家的相關(guān)產(chǎn)業(yè)進行投資。另外，國際政治變動、跨國公司等因素都會對本國產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展造成風險。因此，應(yīng)該將各種國際因素綜合起來考慮，以開放的經(jīng)濟體作為前提，發(fā)展區(qū)域性產(chǎn)業(yè)金融中心。

3.打造區(qū)域性金融中心的重要意義

金融業(yè)是高端服務(wù)業(yè)，打造區(qū)域性金融中心具有促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展、優(yōu)化區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增強區(qū)域競爭力及提升輻射帶動力等重要作用。

第一，促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。金融業(yè)是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的龍頭和支柱產(chǎn)業(yè)，具有融通資金、優(yōu)化資源配置、參與社會管理等重要功能，對創(chuàng)造稅收、擴大就業(yè)、改善公共服務(wù)等方面具有重要作用。區(qū)域金融中心主要有市場主導型和政府主導型兩種模式。前者強調(diào)政策的引導，體現(xiàn)在通過實施一定的財政稅收政策和金融政策，實現(xiàn)投資與產(chǎn)業(yè)政策的相互協(xié)調(diào)，達到資金融通的目的。而后者則強調(diào)重點產(chǎn)業(yè)或新興產(chǎn)業(yè)，往往資金需求量大、投資回收期長、風險高，私人金融機構(gòu)難以承擔其融資，故政策性金融模式下政府往往直接參與資金的配置。

第二，優(yōu)化區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融有利于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，主要體現(xiàn)在：一方面金融發(fā)展本身就是經(jīng)濟發(fā)展的一部分，產(chǎn)業(yè)金融將資源實現(xiàn)資本化，對于金融深化的作用巨大。另一方面，通過對資源的優(yōu)化配置實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)部門的收益最大化，收益最大化反過來又為自身產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供連續(xù)穩(wěn)定的金融支持。企業(yè)往往要借助銀行或資本市場來實現(xiàn)規(guī)模擴張結(jié)構(gòu)優(yōu)化，效率更高，成本更低，周期更短。

第三，增強區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展競爭力。近年來，隨著區(qū)域競爭的加劇，不少省市都提出建設(shè)區(qū)域性金融中心的戰(zhàn)略構(gòu)想，有的已取得明顯成效，在區(qū)域競爭發(fā)展中占得了先機。增強區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展競爭力必須掌握核心技術(shù)，而新技術(shù)的誕生往往伴隨著高風險。金融的發(fā)展使得通過投資組合降低風險，從而對高風險的產(chǎn)業(yè)進行投資成為可能。而高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將進一步推動技術(shù)發(fā)展，從而增強區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展競爭力。

第四，提升地區(qū)經(jīng)濟的輻射和帶動作用。金融中心作為金融業(yè)發(fā)展的主要載體，具有要素密集程度高、行業(yè)聯(lián)系跨度大、輻射帶動能力強等顯著特征。金融的本質(zhì)是實現(xiàn)資本的優(yōu)化配置，通過將資金配置到生產(chǎn)效率最高的項目中去，可以提高資本的生產(chǎn)效率，促進經(jīng)濟更高效率的發(fā)展。區(qū)域性產(chǎn)業(yè)金融中心的資金、技術(shù)、人才和其他方面的實力越雄厚，輻射的范圍越大，越能夠帶動整個地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展和現(xiàn)代化進程。

二、區(qū)域性產(chǎn)業(yè)金融中心的形成條件

區(qū)域性產(chǎn)業(yè)金融中心是商品經(jīng)濟高度發(fā)達的產(chǎn)物，必須滿足以下內(nèi)部條件和外部條件：

1.區(qū)域性產(chǎn)業(yè)金融中心形成的內(nèi)部條件

一是高度聚集的金融機構(gòu)。區(qū)域性金融中心既要有銀行組織，又要有如證券公司、保險公司、信托公司、基金公司等非銀行金融機構(gòu)；既要有從事融資活動的金融機構(gòu)，又要有從事監(jiān)管的金融管理部門。各種金融機構(gòu)匯集在一起，實現(xiàn)功能上的互補和整合，同時產(chǎn)生金融行業(yè)的外部經(jīng)濟性，減少投機行為，降低交易費用，提高金融促進實體經(jīng)濟發(fā)展的貢獻率。

二是多層次成熟的金融市場。目前國際主要的各類交易所都集中在歐美國家，這也使得這些國家在國際貿(mào)易中的地位得到很大提升，具有較強的話語權(quán)和定價權(quán)。通過在國際上形成的較強的價格競爭力所帶來的高額利潤，反過來進一步促進國內(nèi)產(chǎn)業(yè)金融的發(fā)展。發(fā)達國家金融市場已經(jīng)發(fā)展成為一個成熟、完善的多層次金融市場體系，金融市場有力支持實體經(jīng)濟的作用進一步凸顯。

三是高效的金融調(diào)控與監(jiān)管。區(qū)域性產(chǎn)業(yè)金融中心應(yīng)具有公平、合理、充分競爭環(huán)境的商業(yè)銀行體系、保險公司體系和證券公司體系，并形成高效、靈活、健全的貨幣調(diào)控體，以及公平、透明、同國際慣例一致的金融監(jiān)管機制。

四是高素質(zhì)的金融專業(yè)人才。人才資源供給充足的地區(qū)對于金融機構(gòu)的集聚具有強大的吸引力，擁有一大批業(yè)務(wù)熟練、經(jīng)驗豐富的金融人才是一個區(qū)域性金融中心形成的重要條件。金融業(yè)是資金比較密集的服務(wù)業(yè)，這個行業(yè)對于從業(yè)人員要求非常高且對高技術(shù)人才需求量極大。因此，擁有眾多人才的城市，能夠吸引到更多的大型金融機構(gòu)在該區(qū)域設(shè)立金融總部或分部，使該地區(qū)形成總部經(jīng)濟。

五是優(yōu)良的金融生態(tài)環(huán)境。城市經(jīng)濟本身，尚不足以支撐金融中心的形成。因為資金作為一種資源，必須有十分堅實而可靠的資源供給地，才能集中起來形成巨大的資金融通。從生態(tài)環(huán)境視角看，有關(guān)產(chǎn)業(yè)金融的區(qū)域性法規(guī)政策必將對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展起到促進作用，使得金融部門與產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟之間共同配合相互影響促進發(fā)展。

2.區(qū)域性產(chǎn)業(yè)金融中心形成的外部條件

一是雄厚的經(jīng)濟實力。區(qū)域性金融中心自身應(yīng)該具有良好的經(jīng)濟基礎(chǔ)和穩(wěn)定增長的經(jīng)濟狀況。金融活動的總量水平常常受到區(qū)域經(jīng)濟活動的強弱、總量的大小以及經(jīng)濟單位的多少等多種因素的制約。發(fā)展比較快速的金融中心對金融交易場所有特殊的要求，要求該區(qū)域的金融活動要具有較高的活躍性。一些數(shù)量較多的經(jīng)濟單位對金融需求有不同的要求，這些不同的需求有利于金融中心不斷的改進，不斷地提高金融中心的專業(yè)化水平和金融中心的創(chuàng)新能力。

二是優(yōu)越的區(qū)位條件。一個城市要成為區(qū)域性金融中心，要具備優(yōu)越的地理位置、完備的基礎(chǔ)設(shè)施、優(yōu)良的生態(tài)環(huán)境以及發(fā)達的交通樞紐，對溝通各地區(qū)起著有著重要作用。以上這些自然區(qū)位因素都會影響到金融企業(yè)的通訊、交通和交易成本。該金融中心所在區(qū)域的金融發(fā)展水平高、金融市場規(guī)模大、金融發(fā)展的潛力和競爭力強，對周邊地區(qū)的金融集聚力輻射力大。

三是完善的基礎(chǔ)設(shè)施。區(qū)域金融中心的建立要求該地區(qū)具有完善的基礎(chǔ)設(shè)施，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：在交通設(shè)施上，包括對道路、橋梁、鐵路，地鐵、高鐵等設(shè)施的完善；在能源上要有充足的能源供給該城市使用；在動力上面具備豐富的水能、電能；在科學教育方面，該城市要具有各種各樣的科學研究所，教育設(shè)施完善等等。一個城市基礎(chǔ)設(shè)施的完善才能保障金融機構(gòu)與客戶順利的進行交易，減少與客戶在貨物運輸以及信息傳遞等方面的交易成本。

四是健全的制度環(huán)境。由于區(qū)域性金融中心在資本運作方面和金融交易活動方面比較頻繁，要保證這些活動的正常運作和開展，就必須建立起適應(yīng)金融中心發(fā)展的法規(guī)政策與之相匹配。與金融活動的變革與創(chuàng)新相適應(yīng)，區(qū)域的各種準入機制、政府的稅收政策、優(yōu)惠條件和監(jiān)管法規(guī)都要不斷的進行更新，避免出現(xiàn)監(jiān)管缺失或制度落后的情況。

五是開放融合的人文環(huán)境。在人文環(huán)境上，金融中心要求該地區(qū)人口受教育程度要足夠高，具有良好的道德素質(zhì)，同時對該地區(qū)人口的宗教信仰、行為準則、人才結(jié)構(gòu)方面也有諸多的要求。該城市的國際化人才越多，水準越高，該地區(qū)和域外文化的融合性就越大，對于拓寬國際化金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的機會也就更大。政府要健全法制，加強監(jiān)管，防范金融風險，維護金融市場秩序，為金融中心的發(fā)展提供一個有法可依、有章可循的公平自由競爭的市場環(huán)境。

三、促進區(qū)域性金融中心的發(fā)展的主要措施

1.提高金融機構(gòu)的融資效率

為進一步提高對企業(yè)的金融服務(wù)效率，商業(yè)銀行應(yīng)加強企業(yè)間接融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新性研究，探索新的盈利模式。逐步放開銀行市場準入制度，鼓勵更多民間資本進入金融領(lǐng)域。加大金融機構(gòu)對科技創(chuàng)新的支持力度，鼓勵發(fā)展科技小額貸款公司。針對不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)，出臺有針對性的支持計劃任務(wù)和發(fā)展措施，充分發(fā)揮政府引導的作用，用好用足政策調(diào)節(jié)手段，為實體經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展培育良好的外部融資環(huán)境。

2.推動廣覆蓋的金融市場體建設(shè)

充分發(fā)揮金融市場服務(wù)實體經(jīng)濟的作用，支持相關(guān)企業(yè)運用資本市場發(fā)展壯大。優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)大力發(fā)展直接融資，促進金融產(chǎn)品和融資工具不斷創(chuàng)新。構(gòu)建多層次的與企業(yè)構(gòu)成相匹配的資本市場體系，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)體系，滿足多元化融資需求，更好地服務(wù)于經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型和持續(xù)健康發(fā)展。進一步加強債券市場的基礎(chǔ)性制度建設(shè)，加快推進債券市場發(fā)展，擴大企業(yè)債券的發(fā)行規(guī)模，逐步完善債券管理體制、市場化發(fā)行機制和發(fā)債主體的自我約束機制。

3.健全高效用的信用擔保體系。

建立政府部門、金融機構(gòu)和企業(yè)的信息溝通機制，積極推進政、銀、企之間的合作，定期通報企業(yè)發(fā)展情況、政策支持情況和融資需求情況等，增強企業(yè)信息的透明度和共享性。構(gòu)建多層次的擔保體系，發(fā)揮政策性擔保機構(gòu)公益性和引導性作用，降低企業(yè)融資成本。完善信用擔保體系，進一步放開擔保準入門檻，完善抵質(zhì)押評估登記平臺，為企業(yè)創(chuàng)造更多的融資機會。

4.加大促進實體經(jīng)濟發(fā)展的金融創(chuàng)新力度

科學技術(shù)是第一生產(chǎn)力，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的血脈，技術(shù)創(chuàng)新和金融創(chuàng)新作為推動經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展的兩只輪子，二者之間密不可分，相互依存。鼓勵金融創(chuàng)新豐富金融市場產(chǎn)品，實現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新與金融創(chuàng)新雙輪驅(qū)動。積極引導金融資源向科技企業(yè)配置，設(shè)立科技貸款、科技金融保險、公共服務(wù)平臺和創(chuàng)新服務(wù)體系，支持科技成果的產(chǎn)業(yè)化。

5.強化金融監(jiān)管防范金融風險

降低企業(yè)資金鏈風險，促進企業(yè)通過加強管理、降低成本、提高投資效率、推進產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級等途徑降低風險更好發(fā)展。金融機構(gòu)要加強風險管理，健全控制風險體系建設(shè)，切實做好各業(yè)務(wù)部門風險排查、風險揭示和風險化解。加強保險市場與實體經(jīng)濟的對接，建立風險共擔機制，共同分擔融資風險。嚴厲打擊各種非法金融活動，加強與司法部門聯(lián)合行動，依法及時處理金融市場違法違規(guī)行為，加大對非法集資、非法攬儲、惡意逃廢銀行債務(wù)、金融詐騙等非法金融活動的查處打擊力度。

[參考文獻]

[1]曹源芳.中國區(qū)域金融中心體系研究[M].中國金融出版社，2010.

[2]方星海.建設(shè)上海國際金融中心：分析、政策和實踐[M].上海人民出版社，2013.

[3]王愛儉.天津產(chǎn)業(yè)金融創(chuàng)新研究[M].中國金融出版社，2016.

[4]張明喜.我國科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新結(jié)合研究[J].南方金融，2013（1）.

[5]趙丹妮，任曉怡.金融發(fā)展對科技創(chuàng)新影響的實證研究[J].技術(shù)經(jīng)濟與管理研究，2015（1）.

[6]何丹.金融支持科技創(chuàng)新效率實證分析[J].統(tǒng)計與決策，2017（10）.

（作者單位：山東省濟南第三中學，山東 濟南 250001）