一百年的騙局

網(wǎng)貸“爆雷”事件，和夏天的蚊子一樣越來(lái)越多。不斷拍死的蚊子，已分不清流的是誰(shuí)的血。

一般情況下，人們會(huì)把這種網(wǎng)貸倒閉、“跑路”現(xiàn)象統(tǒng)稱(chēng)為“P2P爆雷”。原本P2P是民間小額貸款和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的結(jié)合，是一個(gè)帶有金融普惠理想的充滿(mǎn)希望的模式，如今已被相當(dāng)程度上污名化。

“爆雷”的網(wǎng)貸企業(yè)，從其事發(fā)邏輯上看不外乎兩種。一種是設(shè)立初衷即為行騙，倒閉“跑路”是遲早的事，另一種是由于自融、自有資金池、虛構(gòu)夸大投資項(xiàng)目等行為，導(dǎo)致最后被資金鏈劫持，一旦斷裂就客觀上淪為騙局。不管是哪一種，最后都體現(xiàn)出龐氏騙局的典型特點(diǎn)：用新投資者的錢(qián)為上一批投資者兌付，“拆東墻補(bǔ)西墻”，讓最后的投資者倒霉。

龐氏騙局由意大利裔美國(guó)人查爾斯·龐茲在1919年發(fā)明，一年里約4萬(wàn)名波士頓人入彀。它的典型特點(diǎn)就是違背常識(shí)的高回報(bào)和從第一批投資者開(kāi)始啟動(dòng)“擊鼓傳花”。這一“偉大的騙局”誕生至今，整整100年。

給它一個(gè)帶引號(hào)的偉大，是因?yàn)樵O(shè)計(jì)者深刻地洞徹了人性。這一行騙模式建基于人的普遍性的貪欲，讓不管是聰明人還是傻子，都無(wú)法逃脫。聰明人是索羅斯式的，依照他那一句名言進(jìn)行盡量精確的投機(jī)：“經(jīng)濟(jì)史是一部基于假象和謊言的連續(xù)劇，經(jīng)濟(jì)史的演繹從不基于真實(shí)的劇本，但卻鋪平了累積巨額財(cái)富的道路。做法就是認(rèn)清其假象，投入其中，在假象被公眾識(shí)破之前退出游戲。”

而“傻子”，就是他所說(shuō)的公眾，那些數(shù)目最大卻永遠(yuǎn)無(wú)法識(shí)破假象的人群，他們?cè)谡T惑面前都是憑借本能作出決策。貪是一種本能，在中國(guó)漢字里，這個(gè)字和貧非常像，古人大約也洞察了其中的邏輯關(guān)系。

同時(shí)，龐氏騙局又和一些合法的金融運(yùn)作有難以徹底分解的精神一致性，比如股票市場(chǎng)、美國(guó)國(guó)債，某種程度上都是借新還舊，最大的區(qū)別在于誰(shuí)在為信用背書(shū)。所以龐氏騙局總能精神不變，卻又花樣翻新，它總是可以與時(shí)俱進(jìn)地找到一件堂皇的外衣，混進(jìn)“合法”的行列，用各種時(shí)髦的手法干著同一件壞事。

作為一種社會(huì)建構(gòu)，龐氏騙局有它最適宜生長(zhǎng)的社會(huì)土壤。分而析之，完美的社會(huì)土壤有幾個(gè)要素。

第一，這個(gè)社會(huì)有活力，有活力意味著社會(huì)成員普遍有著旺盛的欲望，而欲望是大部分騙局奏效的前提。

第二，這個(gè)社會(huì)有一定的金融意識(shí)，意味著它必須是一個(gè)現(xiàn)代社會(huì)，人們對(duì)金融比較熟悉，至少不抗拒。在一個(gè)普遍以食利為恥的前現(xiàn)代社會(huì)它是行不通的。

第三，這個(gè)社會(huì)的金融意識(shí)又必須是不夠成熟的，金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)并不普及，甚至還帶有“聚寶盆”一般的神秘性，因此人們才無(wú)法理性理解和分析高回報(bào)。

第四，這個(gè)社會(huì)存在必須的制度漏洞或空白，使得理性力量無(wú)法對(duì)大眾的非理性形成足夠的制約。

比照這四個(gè)要素，我們就理解為什么龐氏騙局在身邊不斷推陳出新，人們還總是前仆后繼了。“龐氏騙局”作為一個(gè)具有世界性認(rèn)知度的詞匯，本來(lái)是一個(gè)嚴(yán)重的警示，但在我們可以感知的事實(shí)里，它幾乎成為了萬(wàn)能行騙手段，并且是一種速成技術(shù)。它在每一個(gè)時(shí)代都有自身的風(fēng)貌：20世紀(jì)90年代，蟻力神和三北大造林；2000年后，民間借貸合法化后的非法集資；最近十年，它愛(ài)上了互聯(lián)網(wǎng)金融。

很多人都說(shuō)，“爆雷”的受害者是不值得同情的。他們有他們的道理，那個(gè)被承諾的高回報(bào)率，本身就標(biāo)明了這是一個(gè)個(gè)龐氏騙局，而人們依然積極入局，是因?yàn)樗麄兿嘈抛约翰粫?huì)是最后那一棒。這樣的投機(jī)者，的確不值得同情，前方所說(shuō)的“聰明人”其實(shí)有非常高的門(mén)檻，自作聰明，天厭之。

不過(guò)，龐氏騙局的主要目標(biāo)并不是他們，而是徹底的無(wú)辜者，因而也是徹底的善良者—比如大爺大媽們。概而言之，它的主要目標(biāo)其實(shí)是那些錢(qián)來(lái)得最不容易的人，事實(shí)上最后倒霉的也主要是這部分人。那么，這涉及的就不是同情的問(wèn)題，而是作為清醒者，每一個(gè)人都對(duì)他們負(fù)有責(zé)任—就像在新聞里，警察、銀行職員苦苦勸告大爺大媽不要給電話另一端的人匯款。

責(zé)任首先在有權(quán)力和有義務(wù)去擔(dān)負(fù)它的人肩上—當(dāng)一般人都能感受到身邊人正在陷入一個(gè)經(jīng)過(guò)注冊(cè)的企業(yè)制造的騙局，遲早要遭受損失時(shí)，如果說(shuō)他們毫無(wú)察覺(jué)，只有等“爆雷”之后才能發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，相信連他們自己都不相信。