紓解小微之困 專家建議政企合作開拓有場景的金融風控體系

文／本刊記者 史 詩

開元金融董事長李勇會表示自己非常幸運的趕上了經濟高速發展的年代，近兩年國家也給民營企業創造更好的經營環境，為中小民營企業找到更低利息、更長期限的貸款提供了路徑。他說：“中小微企業融資難融資貴問題的解決，在金融行業本身存在不完善的情況下，要為民營企業找到更合適的信貸資源來解決貸款的口糧，找到信貸資源后有效的盤活現有資源。

李勇會認為，對于中小微企業不能抽貸，不能只給一年期循環，應該在授信項下可持續循環的長期使用，只要企業有良好的信用就應該給更長周期的貸款，因為企業經營是持續的，抽貸后就斷了他的活路。

作為典型的90后創業代表，王陽這一代創業者本身是在互聯網的浪潮中發展起來的，他表示，企業的痛點和需求更反映在初創期，技術和想法變成生產力最核心的時期，往往這個時間點是企業最難獲得支持和資金需要的，但初創期企業沒有任何質押可以獲取資金渠道的途徑。王陽說“民間現有的資金閑置率非常高，需要資金的初創企業又面臨資質評定，所以如何能夠在民營經濟規則和風險控制之間產生可行的契合點是值得思考的問題。”。

此外，仲財通聯合創始人莊德健則從法治健全層面分析了如何能夠讓小微金融走得更加穩健。他認為，民間的金融機構和國有銀行在做融資企業貸款的時候，法律關系各方面都沒有理得特別清楚。信用和道德風險的問題，打擊企業逃廢債等問題尚缺少相應的方法和制度導致打擊違約的成本很高。對比來說，經營性貸款比消費貸款的需求更為清晰，比較重視自己的商譽，對法律制約也更加重視，有了法律制約，才能夠增加互信基礎，交易和貸款才能夠更健康。

在討論環節，專家代表與企業家代表就金融科技的創新和監管，資金如何避免空轉真正流入實體經濟，金融的風險定價以及互聯網的監管等熱點話題深入討論。

互聯網金融安全技術專委會秘書長吳震表示，中小微企業融資難是一個很突出的問題，小微企業由于其生命周期短、不良率高、信用評估難度大評估成本高等問題導致金融機構不愿意給他們貸款。他建議，可以從兩個方面著手，一是由地方政府負責匯聚相關數據，形成區域性的信用中心，并負責信用記錄的維護，制約騙貸等行為；二是在金融機構的層面，除了建設通用的大數據風控平臺外，可以與第三方合作建設供應鏈金融、交易平臺金融等有場景的金融風控體系，并且發展完善抵押貸、個人信用貸和細分行業的信貸能力。此外，中小企業自身也要提高健康發展能力、提高盈利能力和現金流健康水平。通過政府企業協同和努力，立足當前，著眼長遠，不斷完善中小企業融資環境。

社科院互聯網經濟研究室主任李勇堅認為，如果要通過金融創新紓解中小微企業融資難困境，那么監管層要對此有著積極的回應。在監管的目標中，應增加紓解中小微企業融資難問題的目標。而增加這一目標，又需要監管層在監管手段與模式方面與之相適應。另一方面，對金融創新的監管，需要考慮到金融風險的防控。金融風險防控當然是監管的第一目標，但是，風險防控并不是完全將金融創新全部一棒子打死，而是需要監管部門具有識別系統性風險的能力，并采取措施防范金融創新過程中的系統性風險。

“鼓勵金融創新的目的和監管的目標不協同就會導致監管措施、監管手段及監管模式的混亂。個人認為眾創金融的未來非常有前景，但是，永遠要記住，互聯網沒有改變金融的本質”。李勇堅表示。