商業銀行綠色信貸現狀及創新機制研究

吳以恒

【摘 要】 ，本文對“綠色信貸”概念進行了界定，并結合當前國內銀行綠色信貸的發展現狀進行了分析，并以此為基礎提出相應的完善對策，旨在為綠色信貸機制的構建和運行提供一些有益的理論參考，促進國家綠色產業和綠色金融的協同發展。

【關鍵詞】 銀行綠色信貸 綠色金融 信貸余額

中國經濟在近40年來經歷了前所未有的高速增長，但隨之帶來的環境污染與生態破壞卻制約著經濟可持續發展的步伐。綠色金融產品包括綠色信貸、綠色債券、綠色股權投資、綠色指數和股票投資基金、碳排放權交易等等，截至 2017 年末，國內 21 家主要銀行綠色信貸余額 8.2 萬億元，占比 95.1%，同比上漲 12.9%;2017 年全國綠色資產證券化產品發展迅猛，發行規模合計 137.6 億元，比 2016 年增長 380%。商業銀行在中國綠色金融領域有著無可替代的舉足輕重的作用，成為推進綠色經濟可持續發展的重要載體。

1、我國商業銀行綠色信貸發展現狀

經過數十年發展，國內商業銀行已經具備了完善的管理模式和較高的管理水平，不少商業銀行已經相繼在國內外上市，為銀行綠色信貸的發展創造了良好的保障條件。銀行發展布局日趨完善，已經有穩定的客戶資源，為銀行了解客戶及市場需求創造了良好條件，為綠色金融服務的開展奠定了堅實基礎。

1.1綠色信貸制度政策逐漸完善。2016 年起，建設銀行在集團內推進實施“綠色信貸發展戰略”，實施了包括政策指引、資源配置、考核激勵、評價體系、風控流程在內“五個專門”的綠色金融配套政策。交通銀行也制定了分行業的綠色信貸管理指引，將綠色信貸執行標準嵌入到貸前授信審批、貸中信用風險評估、貸后風險管理等信貸業務各個環節。中國銀行制定了《支持節能減排信貸指引》，形成系統完整的節能減排授信政策，提出“綠 +”計劃實施方案，對融資項目進行綠色分級，并以綠 +、綠色、黃色、紅色進行標識，旨在增加綠色產業投入。

1.2綠色信貸規模保持穩定增長。我國商業銀行的綠色信貸目前被分為節能環保服務和戰略新興產業兩大類，綠色信貸總額呈現逐年穩步增長的趨勢，其中節能環保信貸余額由 2013年 6月份的 3.43萬億增長到2017年6月的6.53萬億元，平均每年增長約為 7750億元，增幅很大; 戰略新興產業信貸余額由2013年6月的1.42萬億元增長到2017年的1.76萬億元，平均每年增長約850億元，增速較緩。

1.3綠色信貸的環境效益逐步顯現。國有商業銀行積極推進綠色信貸業務，調整信貸投放結構，加大對節能環保等綠色產業的支持力度，取得了較好的環境效益。工商銀行、農業銀行和建設銀行均在其社會責任報告中披露了標準煤節約量、二氧化碳減排量、化學需氧量、氨氮、二氧化硫、氮氧化物、節水共 7 項環境效益指標。但中國銀行和交通銀行在其社會責任報告中未提及相關指標。以節能減碳環境效益為例，截至 2017 年底，按綠色信貸余額的支持情況計算，工商銀行每年可節約標準煤 4247.26萬噸，比上年增長 3.3%，減排二氧化碳當量 7561.87 萬噸，比上年增長 3.1% ;建設銀行每年可節約標準煤 2800.46 萬噸，比上年增長 6.4%，減排二氧化碳當量 6305.09 萬噸，比上年增長 5.8%。

2、我國商業銀行綠色信貸發展存在的問題

2.1綠色信貸組織機構不健全。國有商業銀行均未設立綠色信貸專職機構，綠色信貸管理職能暫由其他業務部門分擔。專職機構缺位，造成職能定位和工作責任不明確，進而帶來管理效率低下的問題。此外，處理相關業務的工作人員如未經專業培訓，不能劃清綠色信貸與傳統業務的界限，進行差別化管理，必然影響綠色信貸業務的順利開展。

2.2綠色信貸的準入機制缺少可操作性。商業銀行受到利益的驅使，必然對國家綠色信貸政策的執行大打折扣。目前我國對“兩高一剩”企業的界定標準還不明確，操作起來缺乏統一的參照標準，出現了政策和執行不統一的情況，文件雖已下達，執行起來卻無據可依。

2.3綠色信貸產品缺乏創新。中國的綠色信貸產品僅局限在對環境污染企業的信貸制約，跟國際綠色信貸產品相比不夠豐富，并且產品研發不足。國際綠色信貸金融產品共分 13 大類，其中有住房按揭貸款、節能抵押、商業建筑貸款、房屋凈值貸款、汽車貸款、運輸貸款、信用卡、存款、銷售、項目融資與綠色基金等。然而我國綠色信貸產品比較匱乏，基本都是圍繞抵押貸款的產品，不能滿足客戶的要求。

3、我國商業銀行綠色信貸創新建議

3.1.從銀行內部方面。首先，完善綠色信貸業務產品體系;其次，加強社會責任意識。銀行業應該樹立大局意識和環保理念，要充分認識自身應承擔的社會責任和義務，抓住綠色經濟發展的新機遇，積極主動的投入到綠色信貸業務的實踐中去，將信貸資金有效的投入到節能環保和環境友好型項目中去。

3.2.從政府外部方面。首先，建立健全相關法律體系;其次，建立有效的制約和激勵機制。建立有效的制約和激勵機制能夠促使銀行和企業主動加入到綠色信貸實施的過程中。

4、結語

在全球綠色金融發展的大環境下，我國商業銀行要認識到綠色信貸發展的重要意義，客觀認識其中存在的機遇和挑戰，認識到自身的優勢和不足，將綠色信貸的發展置于戰略高度，提高轉變綠色金融服務理念、優化金融服務布局、加強政策監督監管、創新金融產品及服務、培養綠色信貸專項人才等措施，構建完善的綠色金融文化，充分借鑒國內外先進經驗不斷發展探索，為商業銀行綠色信貸業務的發展注入新活力。

【參考文獻】

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課題來源：浙江省教育廳課題 Y201636288，《浙江省綠色信貸績效測評及優化路徑設計》