論商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)防范

摘 要：商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融主要是基于“產(chǎn)、供、銷”模式下實(shí)現(xiàn)上下游企業(yè)流暢的鏈條式經(jīng)營，在金融資本和經(jīng)濟(jì)式實(shí)業(yè)共同合作下，構(gòu)建企業(yè)、銀行及產(chǎn)品協(xié)同共促的生態(tài)循環(huán)經(jīng)營模式。同時(shí)，商業(yè)銀行的經(jīng)營群體是面向我國大部分的中小型企業(yè)，為其的資金、生產(chǎn)進(jìn)行保駕護(hù)航。本文主要是基于基本理念概述進(jìn)而反思實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)情況，相對應(yīng)提出行之有效的解決方案。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行? 風(fēng)險(xiǎn)管理? 防范? 供應(yīng)鏈金融

隨著市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中小型企業(yè)逐漸在整個(gè)市場經(jīng)濟(jì)中占據(jù)非常重要的地位。無論是在就業(yè)渠道拓展方面，還是推動(dòng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面都起到了一定補(bǔ)充作用。與此同時(shí)，國家也將發(fā)展的重心以及核心精力放在了中小企業(yè)的發(fā)展上。主要的目的就是為了充分調(diào)動(dòng)企業(yè)經(jīng)營的內(nèi)在動(dòng)力，將中小型企業(yè)的優(yōu)勢得以充分的發(fā)揮。

一、供應(yīng)鏈以及供應(yīng)鏈金融定義

（一）供應(yīng)鏈定義

最早出現(xiàn)在大眾視野中的是供應(yīng)鏈的理論，可以追溯至上世紀(jì)九十年代。供應(yīng)鏈的構(gòu)成主要是指：產(chǎn)品從生產(chǎn)到銷售一個(gè)系統(tǒng)的流程，包括了原材料的采購、加工、制作、運(yùn)送等各環(huán)節(jié)。類似的具有連續(xù)結(jié)構(gòu)的系統(tǒng)操作稱為是供應(yīng)鏈。它就是一個(gè)通過直接或者間接的方式滿足不同消費(fèi)者要求的生產(chǎn)鏈狀系統(tǒng)。

（二）供應(yīng)鏈金融

供應(yīng)鏈金融，主要是指金融機(jī)構(gòu)將核心企業(yè)與上下游相關(guān)企業(yè)聯(lián)系在一起提供針對性的金融產(chǎn)品與服務(wù)的融資形式。是目前我國中小企業(yè)常依據(jù)的一種融資渠道。將資金著重注入發(fā)展前景好、現(xiàn)階段發(fā)展較弱勢的企業(yè)（主要是中小企業(yè)），從根本上緩解這類型企業(yè)融資難的問題。在日常的發(fā)展過程中依托未來的現(xiàn)金回流，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)還款項(xiàng)目的保障。整個(gè)供應(yīng)鏈企業(yè)不同于傳統(tǒng)模式，全程中最大的優(yōu)勢在于依托大型企業(yè)資金穩(wěn)固的特性，針對中小型信譽(yù)良好的企業(yè)實(shí)行優(yōu)先扶持的政策。

二、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)類型

（一）文化差異風(fēng)險(xiǎn)

這種類型的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在銀行業(yè)務(wù)提供過程中，針對被服務(wù)的企業(yè)文化及發(fā)展方向沒有一個(gè)具體、系統(tǒng)的了解，導(dǎo)致在日后服務(wù)階段造成極大的阻礙和繁瑣的麻煩、問題。比較典型的結(jié)果是會(huì)直接影響后續(xù)企業(yè)的發(fā)展，造成資金的再度緊張。

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)

往往出現(xiàn)在那些經(jīng)營、生產(chǎn)規(guī)模較小的企業(yè)當(dāng)中。由于管理水平不足以及信用意識(shí)缺失，使企業(yè)在市場競爭中整體競爭力相對較弱。在經(jīng)營過程當(dāng)中會(huì)出現(xiàn)大額無法償還的信貸，使得雙方造成經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）市場風(fēng)險(xiǎn)

就是指企業(yè)在經(jīng)營過程中受市場經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的影響，引發(fā)的經(jīng)濟(jì)損失。造成銀行方面承擔(dān)著極大的金融風(fēng)險(xiǎn)。在所有風(fēng)險(xiǎn)類型中是最不可控的一種。

（四）行為風(fēng)險(xiǎn)

在操作過程中失誤導(dǎo)致的業(yè)務(wù)紕漏，會(huì)給企業(yè)的正常運(yùn)營造成經(jīng)濟(jì)損失。但在日常的管理中屬于是可以避免的風(fēng)險(xiǎn)類型。

三、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)防范

當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展速度較快，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到的推動(dòng)作用較強(qiáng)，而供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)能夠更好的解決企業(yè)融資難題，同時(shí)也有利于延伸銀行縱深服務(wù)，因此在今后的應(yīng)用中應(yīng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范，以發(fā)揮供應(yīng)鏈金融的最大價(jià)值。

（一）慎重選擇合作企業(yè)

在選擇合作企業(yè)之前要做一個(gè)系統(tǒng)的調(diào)查，不僅是對其經(jīng)營規(guī)模以及信譽(yù)度的調(diào)研，更多的是將企業(yè)的日常生產(chǎn)以及管理水平、人員規(guī)范等各個(gè)方面做一個(gè)全方位的考量。再將未來市場的專業(yè)預(yù)測與企業(yè)發(fā)展的管理、發(fā)展方向做一個(gè)對比。在眾多的合作對象當(dāng)中選擇最有前景的企業(yè)，在一定程度上可以大大降低風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)。

（二）生產(chǎn)模式密切關(guān)注

在日常的生產(chǎn)、經(jīng)營上要做到統(tǒng)一戰(zhàn)線。日常行為規(guī)范為主要的合作準(zhǔn)則，將法律制度作為硬性依據(jù)，兩者共同促進(jìn)合作的完善性。

內(nèi)部資源隨時(shí)根據(jù)市場的動(dòng)態(tài)變化進(jìn)行科學(xué)合理的優(yōu)化重組。將企業(yè)經(jīng)營的目標(biāo)適合市場大環(huán)境的經(jīng)營模式。避免外在因素對于經(jīng)營過程中企業(yè)造成的損失。

（三）強(qiáng)化審查與規(guī)范

要改變以往的規(guī)范業(yè)務(wù)以及財(cái)務(wù)審查模式主要可以從以下方面入手：一是經(jīng)由企業(yè)自身發(fā)起的財(cái)務(wù)規(guī)范制度，設(shè)立專業(yè)的監(jiān)督執(zhí)行負(fù)責(zé)人;二是將信貸前的信譽(yù)記錄詳細(xì)審查，力求做到精確。

參考文獻(xiàn)：

[1]王一鳴，寧葉，周天，金秀旭.商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)及防范——基于交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)的視角[J].金融理論與實(shí)踐，2017（08）：37-41.

作者簡介：鄧良霄（1997- ），男，四川廣元人，四川大學(xué)錦城學(xué)院2020屆本科生，專業(yè)：金融學(xué)。