保險經紀公司戰略風險管理研究

鄒宇帥

摘要：保險經紀人是保險交易活動的重要橋梁和紐帶，在銷售保險產品、改進保險服務、提高市場效率、普及保險知識等方面發揮了重要作用， 已經成為我國保險市場的重要組成部分。在保險中介市場改革不斷深化、“互聯網+”促使保險銷售模式多元化、外資保險經紀機構經營范圍進一步放開，保險經紀市場競爭日趨激烈的背景下，保險經紀公司的戰略風險管理成為了其發展的關鍵命題。文章主要圍繞保險經紀公司運營發展中存在的主要問題和加強保險經紀公司戰略風險管理的基本措施兩個方面展開論述與思考，旨在探討實施針對性戰略風險管理機制，改善并優化當前我國險經紀公司的發展模式，從而促進企業得到可持續性的有序健康發展。

關鍵詞：戰略風險管理;保險經紀公司;有效措施

保險經紀人是指基于投保人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構，包括保險經紀公司及其分支機構。我國的保險經紀公司起步于2001年，經過十多年的發展，已經成為我國保險市場的重要組成部分，但離加快發展現代保險服務業的要求和廣大保險消費者的期待尚存在一定差距。當前我國保險經紀行業的準入門檻低，技術壟斷性不強，機構數量眾多，截至2017年末，全國已有保險經紀機構487家。

我國保險經紀機構主要有三種戰略發展模式，一是以項目開發為主的傳統財險業務拓展模式;二是“互聯網+保險”的平臺合作業務模式;三是向壽險保險經紀業務轉型模式;保險經紀機構的戰略風險管理受到自身內控管理和外部競爭環境等多種因素影響，是保險經紀公司在保險市場上獲得競爭力的核心關鍵，是保險經紀公司的可持續發展的關鍵因素[1]。

本文通過系統性分析并深入探究保險經紀公司經營發展中的戰略風險，提出公司運營中戰略風險管理的主要缺陷與問題，并提出有效措施與相關建議，最大程度上降低經紀公司管理上的不確定性，促進經紀公司風險管理工作效率與工作水平的提升。

一、現階段險經紀公司運營發展中存在的主要問題

（一）外部環境影響

一方面，現階段我國保險經紀行業已經發展了十余年，行業發展較為迅速，但與國外相比，國內保險經紀公司規模較小且存在時間也較短，缺乏足夠的宣傳力度，造成保險經紀公司不具有較高的社會認可度，與國外相比具有較大差距。大多社會群眾并不了解保險市場中保險經紀公司的主要業務與功能是什么，有些人將保險經紀公司視同為保險公司或者是保險代理公司，或認為是保險公司的展業渠道，缺乏社會認可對保險經紀公司的發展及運營產生了不利影響，造成其無法發揮出其主要功能與真正價值[2]。

另一方面，我國各領域及企業的風險管理意識日益增強，對保險經紀人的需求逐步增強，保險經紀人的服務逐步滲透到各行各業中。《保險法》和《保險經紀人監管規定》的出臺，從法律基礎對我國保險經紀人給予了明確要求，中國保監會重視保險經紀機構作用的發揮及規范發展，先后出臺了《關于進一步發揮保險經紀公司促進保險創新作用的意見》（保監發〔2013〕16號）和《中國保監會關于深化保險中介市場改革的意見》（保監發〔2015〕91號）等一系列發展指導意見，也為行業發展樹立了一定的信心。

（二）自身不足限制了公司發展

國內保險經紀公司，按照股東背景，可劃分為資源型和市場型。資源型保險經紀公司，由擁有重資產的大型企業出資設立，這些保險經紀公司設立的其中目標之一為立足于為股東的資產和人員提供保險經紀服務;而市場型保險經紀公司，是指并未擁有股東業務資源的保險經紀機構。保險經紀市場上的優質業務資源主要被資源型保險經紀公司瓜分。

當前市場上的保險經紀公司，經營能力參差不齊。資源型保險經紀公司，由于有大型集團企業的股東背景，其合規管理較好，但市場競爭意識不足，且機制體制不夠靈活;市場型保險經紀公司，市場競爭意識強，當合規意識弱，風險管理不足。但市場上的保險經紀機構數量以市場型保險經紀公司為主。與發達國家相比，國內保險經紀行業存在業務規模小、市場影響力弱、核心競爭力差、服務品質低、合規經營意識不強等諸多不足。

二、加強保險經紀公司戰略風險管理的基本措施

黨的十九大明確指出我國經濟已經由高速增長階段轉向高質量發展階段，正處在轉變發展方式、優化經濟結構、轉換增長動力的攻關期。保險行業和保險經紀行業同樣面臨著由高速增長向高質量發展的轉變。隨著國民保險意識的增強和“大云物移智”新業態新技術的普及，我國保險經紀行業從過去以產險經紀業務為主，逐漸向個人壽險經紀業務、互聯網保險經紀業務延伸，伴隨著業務領域的不斷擴展、業務開發手段的不斷創新、客戶群體的不斷豐富，對保險經紀機構依法合規經營和風險有效防控提出了更高的要求，也對保險經紀公司戰略風險管理提出了更高的要求。

加強保險經紀公司的戰略風險管理，主要有以下幾點建議：

第一，把握行業發展趨勢，積極開發國內個人壽險業務，促進財險、壽險保險經紀業務得到平衡發展;第二，積極開發互聯網保險經紀業務;第三，加大專業人才培養，公司需要對人才潛力的挖掘給予高度重視，為人才提供寬松而舒適的發揮平臺，在合適崗位上安排相應人才。

保險經紀公司需要定期組織工作人員參與團隊協作、業務拓展以及業務知識等能力的培訓活動，進行相應激勵制度的有效建立，促進職工工作熱情的進一步激發。加大對復合型高技術人才的引進，增強企業核心競爭力[5]。模擬虛構戰略風險，從而提出針對性的應對備案，促進增值業務開發力度的增強，實現自身服務渠道的進一步拓寬，保證自身得到持續性發展與良好建設。

三、結語

綜上所述，保險經紀公司在運營發展中要堅持“以客戶為中心、以技術為根本”的理念，切實對投保人利益給予維護，站在投保人立場上進行思考和改進。完善并執行戰略風險管理制度，落實好風險管理量化技術。隨著保險業的不斷發展，經紀人展業增加了競爭力，因此其需要擔負責任，實現自身價值，通過人才引進培養、多元業務的擴展、管理力度擴大等措施的實施，促進保險經紀行業實現可持續性的穩定發展。

參考文獻：

[1]鄭君.保險與安全融合 將共贏——訪中匯國際保險經紀股份有限公司副總裁趙進學[J].勞動保護，2018（10）：31-32.

[2]李軍楠.我國保險公司如何為中資承包商參與“一帶一路”項目建設保駕護航[J].經營與管理，2018（08）：20-22.

[3]林巍巍.基于財務共享模式的管理會計體系構建探討——以保險經紀公司為例[J].會計之友，2018（10）：114-117.

[4]趙中元.關于大型綜合能源集團發展保險經紀業務的探討——以晉能集團為例[J].會計之友，2016（14）：84-86.

[5]宋儒孝南.簡論“一帶一路”戰略對于我國保險經紀產業的機遇與挑戰[J].財經界（學術版），2016（03）：56+138.