強化城市商業銀行市場競爭能力的研究

摘 要：城市商業銀行是在城市信用社的基礎上發展而來，其屬于特殊金融機構，現專為地方服務，致力于當地經濟發展，為民眾提供金融服務。在金融體制等改革中，多種銀行群體快速獲得發展契機，占據市場較大份額，使城市商業銀行不得不改變發展策略，將重心放在市場競爭力提升上面。在市場競爭力強化提升中，銀行人員需要做好宏觀環境分析和行業形勢分析等工作，需要制定適合銀行發展的策略。

關鍵詞：城市；商業銀行；市場競爭力；強化

城市商業銀行需要與國有商業銀行、股份制商業銀行等機構共同競爭市場份額，競爭對手多在觀念和服務品種、手段等方面作了改革和創新，所以其發展態勢比較良好。城市商業銀行需要基于自身發展現狀，積極汲取競爭對手的優良服務理念和方式，來改善自身，使自身能將市場導向和客戶需求作為研究對象，能在多方面完成轉型工作，以提升自身的競爭能力和服務能力。本文主要針對城市商業銀行市場競爭力強化措施進行研究。

一、城市商業銀行發展的宏觀環境及行業形勢分析

在全國經濟快速發展背景下，國內的很多經濟制度和經濟結構都要作出相關轉變，以適應新經濟時代。在經濟結構變化的過程中，產業形式、國民收入結構等方面都會發生改變，這會使經濟市場更加復雜。國家需要宏觀調控市場的經濟膨脹與經濟緊縮現象，使經濟穩定發展。但在經濟形勢發生變動的過程中，經濟寬幅波動也會變大，資源成為經濟發展的約束條件。在全球化經濟背景下，國內外的政治經濟格局都會對經濟發展產生正面或負面影響。城市商業銀行可以將其作為發展契機，利用這種經濟形勢，快速搶占市場份額，獲得持續快速發展機遇。在這種新經濟時代，國民個人財富數量逐漸提升，消費能力也在提高，這意味著善于消費的國民會成為經濟發展主力軍，銀行可以利用國民的消費行為來改善投資產品，使國民投資行為更尋常，如此商業銀行的客戶數量會越來越多。在這種宏觀經濟形勢轉變下，商業銀行勢必要作出轉變，才能將這種新經濟形勢帶來的挑戰轉化為機遇。

二、城市商業銀行市場競爭能力現狀

在經濟形勢發生變化后，地方經濟也在改革中獲取發展機遇，這對商業銀行的改革創新提供了沃土和條件，在改革中，城市商業銀行的很多結構和形式都發生了變化，更是提高了風險防范能力，所以商業銀行的發展態勢比較良好，其可以成為當地國有商業銀行等的競爭對手。城市商業銀行相關人員需要時刻關注競爭對手的發展態勢，以通過對比等手段，了解自身優勢和缺陷。相比這些競爭對手，城市商業銀行雖然存在優勢，但也不具備競爭對手的優勢。城市商業銀行需要揚長避短，取長補短，來提升自身，彌補不足。其可以在管理結構等方面作出改善，使獨立董事能承擔戰略管理責任，使戰略投資者能管控投資風險，使創新者能有效投入到新產品開發中。還可以綜合提升多方面，使產品開發、人力資源管理利用及服務開展、風險管控等方面都得到創新改革，最終保證自己的市場競爭能力。

三、未來競爭環境的改變帶來的影響

經濟全球化背景及金融體制改革在改變城市商業銀行的同時，也在不斷改造國有商業銀行和其它金融機構，所以在未來的市場環境中，將會看到多種形式銀行機構“百花齊放”現象。國有商業銀行會在股改上市中形成巨大的市場競爭力，外資銀行也會進入市場，成為市場競爭中的一份子。這一切都會影響金融環境，使金融經濟形勢發生新的改變，金融機構需要在這種轉變中獲得生存機會。其中城市商業銀行感觸最深，其面臨的競爭環境更加開放，面臨競爭勢力更大，當然獲取的競爭機會也會更加更平，但其競爭優勢會被削弱。城市商業銀行需要解決自身的劣勢問題，改變自己在市場中的競爭地位，使市場競爭能力得到有效提升。

四、城市商業銀行提升市場競爭力的經營轉型策略分析

在傳統經濟背景中，城市商業銀行提供的資產業務服務多為大額業務，該種業務在成本消耗方面不占據優勢，還會增加風險，降低風險分散和防范能力。在商業銀行風險防范機制不健全的條件下，這種傳統業務不占據市場競爭優勢，商業銀行需要改善這種現狀，轉變經營轉型策略，使其在發展中不會受到經濟周期和宏觀調控的負面影響，還要使其能直接融資市場，獲得重新發展契機。在發展創新過程中，城市商業銀行需要改變業務議價交易中的被動地位，獲取主動權，才能在與其它競爭對手和大客戶博弈中占據優勢。

五、城市商業銀行市場競爭力強化措施

城市商業銀行在改革發展中，需要保持改革的全面性和創新性，需要對各種資源進行重組和優化，使更多的資源能在有效利用中推進商業銀行轉型。具體的強化措施主要包括以下幾方面。

（1）提高公司管理水平

城市商業銀行要快速創新、轉型發展，需要強有力的后盾，為其提供源源不斷的資金支持、人力資源等。商業銀行需要依賴本身公司的發展，將其作為發展基礎。在公司管理中，需要建設治理基本架構，確定核心人員和管理階層及業務人員等。此外還要建立相關的制度，增加其可操作性，使其為銀行發展保駕護航。高級管理層需要受到約束，其也要約束基層人員，落實管理措施等。銀行業績及轉型戰略落實情況都要接受監督，相關的風險防范機制也要落實到位，使銀行具備風險規避能力。

（2）優化組織架構

城市商業銀行需要建設內部的組織體制，使其架構完善，功能健全，以保證每個工作流程的工作效率。在組織架構中，經營部門、監督部門、保障部門都要各就各位，完成相關的管理業務或支持業務等，使商業銀行有轉型發展支持。

（3）建設銷售渠道

城市商業銀行市場競爭力高的表現在于客戶數量多，忠實客戶對銀行的服務滿意度大，商業銀行風險抵抗能力強等。若實現該目的，商業銀行還要著重于銷售渠道的建設強化工作。措施有三種，其一建立客戶經理制。不同的業務對應著不同等級資質和職業定位的客戶經理，商業銀行需要做好劃分，使每種零售業務和其它業務得以有效完成。在此機制落實中，銀行還要講客戶經理的業務能力作為強化對象，其需要做好營銷服務工作。銀行還需要借助這股力量，完成個人理財中心建設工作，使銀行銷售業務水平更高。其二在新媒體時代，銀行還要注重網絡渠道的應用，通過網點布局等，提高銀行在線服務能力。其三銀行需要開展自助式網絡服務，以滿足不同客戶需求，使客戶能隨時隨地辦理業務，為此銀行還要拓寬這種渠道，并做好優化工作。

（4）健全風險管理機制

銀行內外部的風險管理體系也要得到完善，體系中的專家需要對風險進行評價和預測，需要對風險帶來的影響和資本收益等進行評估，還需要對各種風險進行操作和控制，使銀行面對市場風險時，能應付自如。該種風險管理體系還需要滿足全面化要求，專家應將其與經營風險理念融合在一起，使城市商業銀行能在新經濟時代獲得發展契機。

（5）完善財務管理機制

新的財務管理機制應對商業銀行發展中的各種成本進行有效分析，在分析中，需要站在多維度層次上分析問題，對成本消耗渠道、對應產品或人員等進行分析。另外財務管理人員還要將成本與收益分析結合起來，全面分析銀行發展現狀等。該財務管理機制還應在管理理念、技術等方面保持統一。

（6）提高人力資源管理水平

人力資源是商業銀行獲取市場競爭力的核心資源，作為主力軍，其需要滿足業務素質要求和能力要求，需要填入到所有的工作流程中，使產品開發、業務銷售、風險規避等皆得到有效處理。在人力資源管理中，除了有效分配這些人員外，還要結合業績考核和管理制度、責任制度等，來有效利用人力資源，挖掘其優勢，使其能致力于銀行的轉型發展。

六、結語

城市商業銀行在發展轉型過程中，除了研究競爭對手的發展形式和戰略外，還要綜合當地經濟化境和政府政策等，使制定的轉型戰略能符合市場發展需求，能與客戶需求相適應。在市場競爭力提升中，銀行需要健全法人治理機構，需要準確定位市場導向，需要提高自身服務水平，拓展新的業務，開展新產品，為不同類型客戶提供多元化選擇，使客戶滿意度達到最大。

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作者簡介：劉小燕（1980-）男，浙江紹興人，學歷：本科。