論農村商業銀行經濟資本的配置與管理

王建

摘 要：商業銀行對內部的資金進行有效的配置和管理，解決經營所面臨的問題，確保銀行能夠正常運營，激發內部員工的工作積極性，為附近居民提供更好的服務，促進自身長久穩定發展。本文圍繞著農村商業銀行，分析對其內部資金進行合理配置與管理的重要性，并且提出一些具有參考價值的建議，希望為廣大銀行工作者進行經濟資本配置時提供參考依據。

關鍵詞：商業銀行;資本配置

隨著國內各個地區經濟水平的不斷提升，現代化新興行業正處于蓬勃發展的狀態，在一定程度上促進銀行行業的發展，銀行的資本直接影響其未來發展方向，因此如何對銀行內部的資金進行合理的配置與管理是眾多經濟專業人士重點研究目標。農村商業銀行的高層管理者學習先進的經濟資本配置理念，依據對銀行所處環境的掌握，結合對銀行內部人員、資金等具體情況的了解，合理制定經濟配置與管理的方案，從而提升自身的管理效率，促進銀行長久穩定發展[1]。

一、經濟資本配置基本概述

經濟資本配置就是對內部現有的各項資金進行整合，建立較為完善的風險評估體系，分析銀行存在的資本風險，采取最優的資本配置方案，商業銀行依據相關管理條例對內部的資本進行管理和配置，有利于提高資本的利用率，預防銀行潛在資本風險的發生[2]。銀行在進行內部資本的配置與管理時，需要對存在的潛在風險進行分析，利用相關公式，測算風險程度以及最優的資金配置方案，對銀行內現有的資本進行分解，并建立較為完善的資本管理體系，如圖1所示。

二、農村商業銀行經濟資本配置與管理現狀

隨著時代的不斷進步，越來越多的商業銀行開始轉變原有的經營方式以及資本配置理念，受到多種因素的影響，部分農村商業銀行并未意識自身的資本配置方案無法適應行業的迅速發展，增加了銀行資本的潛在風險，使得農村商業銀行面臨巨大的難題，不利于銀行長久穩定發展[3]。隨著互聯網時代的到來，線上交易成為當今資本運轉的主流趨勢，銀行傳統的資金配置方案無法迎合當今時代發展潮流，促使農村商業銀行的高層管理者轉變現有的資本配置理念，學習國內外先進的資本配置理念以及方式，創新出適合銀行內部各項具體情況的資本配置策略，提高自身在行業中的市場競爭力。隨著我國各個地區信息技術、網絡技術的不斷發展，信息技術逐漸運用到社會的各個領域，但是對于處在農村地區的商業銀行來說，受到經濟條件、基礎設施等多種因素的影響，并未運用現代化的信息技術建立較為完善的資本信息管理系統，難以實時掌握內部資本運行狀態，不利于實現資本的最優配置。

三、有效加強資本經濟配置與管理的策略

（一）創新資本配置與管理方式

農村商業銀行應深入了解區域內部行業市場的特點以及潛在的經營風險，掌握銀行內部各項主營業務的經濟收入，制定銀行內各項資本調動的管理條例，提高經濟收入較高經營業務的資本分配比例，提高其經濟收入，從而提升銀行整體的經濟收入。銀行利用現代化的科學技術，評估各項經營活動的風險系數，將銀行總經濟收入進行合理的分配，抵補風險較大經營業務的經營成本，實現銀行整體經營的風險溢價，在一定程度上實現資本合理配置的目標。銀行高層管理者應深入了解銀行經營現狀，加強自身與客戶之間的溝通，掌握當今時代銀行潛在客戶的資金管理需求，創新出新的符合客戶實際需求的經營業務，增強自身的資本來源渠道，提高銀行資本實力，使得自身能夠在激烈的行業市場中站穩腳步。

（二）運用信息技術，建立數據庫

銀行應運用現代化的信息技術，建立較為完善的信息管理系統，加大對內部各項基礎設施的資金投入，各部門將相關的經營信息上傳在相應的系統中，實現銀行內部各項信息共享，高層管理者可以依據系統中的數據，分析銀行經營現狀，找出其中存在的問題，合理制定經營決策[4]。農村商業銀行應為內部工作人員配備現代化計算機等電子設備，避免因為設備問題而出現資本運算錯誤的現象，在一定程度上能夠提升工作人員的工作效率。銀行應建立較為完善的客戶信息數據庫，內部工作人員在開展業務時，可以采取賬號登錄的方式在信息管理系統中搜索自己想要了解的資料，了解客戶的信用、經濟能力等具體情況，依據銀行制定的相關管理條例，合理開展下一步的工作流程，有利于提升其工作效率，避免因為貸款個人或者企業未按照合同期限內還款而給銀行帶來經濟損失。

（三）建立較為完善的風險預防機制

銀行高層管理者應意識到風險預防在各項經營活動中的重要性，積極學習國內外先進的資本風險預防理念以及方式，在銀行內部建立風險預防機構，負責分析行業市場風險以及銀行內部潛在風險，建立較為完善的風險評估體系，并且將責任劃分到個人，從而落實銀行制定的相關制度。銀行應深入了解農村地區銀行行業市場內部經營存在的風險，合理評估自身在市場當中的競爭力，剖析銀行經營過程中可能會存在的風險，分析自身應對潛在風險的能力，針對自身存在的弱項，采取相應的應對措施，從而建立較為完善的風險預防機制。為了提高自身的資本風險應對能力，銀行可以運用現代化的信息技術，采取動態監控的資本管理方式，實時掌握銀行各項經營業務的運行狀態，對其中存在較大失誤或者風險的經營業務，采用取締或者降低業務量的方法，降低銀行內部潛在的資本風險。

（四）加強對員工的培訓力度

銀行內部工作人員的專業素養以及服務態度直接影響著客戶的滿意度，進而影響著銀行內部資金儲備量，想要提高自身的資本配置與管理水平，必須加強對內部工作人員的培訓力度，依據不同崗位的職業技能需求以及職責，合理制定培訓內容，確保每位銀行工作人員具備較高的專業素養。銀行對內部工作人員的培訓內容應包含職業道德規范、銀行管理條例、現代化設備使用注意事項、以人為本的服務理念等內容，提升其專業素養，使其在開展各項工作時能夠嚴格按照銀行制定的相關規范標準，提升其工作效率，從而提高銀行內部資本配置效率。針對銀行內部的中高層管理者，其培訓內容應包含銀行管理條例、資本配置理念、內部員工管理方式等內容，提高其管理能力，有利于提升銀行內部的各項管理水平，為銀行未來的發展提供專業性的高素質人才。

四、結束語

與其它國有或者城市商業銀行相對比，農村商業銀行在經濟資本、基礎設施、人才儲備量等方面存在一定弱勢，想要在激烈的銀行行業市場競爭中站穩腳步，獲得更好的發展前途，農村商業銀行必須充分發揮自身的優勢，依托現代化的信息技術，建立較為完善的數據庫，實時了解資金配置現狀，加強對內部工作人員的培訓力度，提高其專業素養。

參考文獻：

[1]武劍.商業銀行經濟資本配置與管理：全面風險管理之核心工具[M].中國金融出版社，2016：56-57.

[2]肖強.論農村商業銀行經濟資本的配置與管理[J].科技經濟市場，2016（08）：93-94.

[3]孫文龍.商業銀行經濟資本的配置與管理[J].中外企業家，2018，No.600（10）：140+145.

[4]武劍.論商業銀行經濟資本的配置與管理[J].新金融，2016（4）：14-16.