基于人工智能的證券金融服務創新研究

趙鑫

【摘 要】隨著我國科技的發展，人工智能逐漸進入到各個行業中，證券金融服務行業也包括在內。基于此，文章對證券金融服務的創新里程進行了回顧，對金融科技促進證券金融服務的創新進行了探討與分析，重點對人工智能與證券金融服務行業的有機融合進行了研究，同時提出了人工智能環境下證券金融服務所面臨的挑戰及應對措施。

【關鍵詞】人工智能;證券金融服務;創新;研究

【中圖分類號】F832.51 【文獻標識碼】A 【文章編號】1674-0688（2019）11-0074-02

0 引言

人工智能技術在證券金融服務創新中的應用，使得證券公司能夠對客戶進行精準化定位，為客戶提供更加優質的產品及營銷服務。當然，人工智能技術的升級也為整個市場帶來了巨大的挑戰。基于此，本文主要就人工智能在證券金融服務創新方面的應用進行了介紹，對未來行業面臨的挑戰進行了分析，并提出了針對性的措施。

1 證券金融服務的創新發展

隨著我國市場競爭的日趨激烈，證券行業也面臨著轉型及創新發展的挑戰。在證券金融服務轉型的過程中，金融科技起到了至關重要的作用，有效地促進了證券服務的持續性創新發展;利用“互聯網+”的形式實現了線上引流，利用O2O的形式促使線上與線下實現協同發展，體現出用戶的核心地位，不斷改善用戶的體驗感受，為客戶提供優質的服務及合適的產品。與此同時，因為互聯網上用戶遷移的成本相對較低，所以需要提升用戶的黏性，這樣的形式可以確保客流的穩定。

那么，在對線的上服務進行優化之后，需要促進形成產品生產銷售、內容傳達、用戶接觸、數據反饋的閉環運營體系。為了促使金融服務的持續創新發展，云計算及大數據技術起到了關鍵性的作用，其主要體現在以下幾個方面。

1.1 為客戶提供精準的服務

在證券金融服務行業，大數據信息主要涵蓋客戶的行為信息、自產數據及產品資訊數據等，利用對客戶展開標簽化及群體化分析，可以實現對用戶的精準化定位，之后再針對客戶的需求研究針對性的產品及服務，促使精準化推薦及預判性服務的形成。

1.2 運營閉環的持續更新

大數據及云計算的平臺可以用來接收用戶的反饋信息，通過對這些數據的分析可以獲取用戶投資行為的主要接觸點，協助證券企業尋找到用戶的興趣點及所接受內容的大致方向，在公司運營方面做出適當的調整。利用一定的分析方式，使得模型算法的偏差逐漸變小，促使閉環運營體系的持續更新，這也促使證券企業提供的服務更加精準。

1.3 數字化產品及營銷服務

將大數據的內容作為基礎，從用戶、產品及服務3個方面入手，實現對用戶內在需求的有效分析與挖掘，實現客戶在不同業務場景中的切換，提升業務的深度，企業也可以為用戶提供綜合性更高的營銷服務。

1.4 洞察商業機會

對數據信息的潛在價值進行有效提取，提升相關的決策水平，實現對業務水平的有效提升，這也將成為企業成功與否的關鍵性因素。利用對數據信息的深度挖掘，可以實現對客戶資產分布及投資方向等內容的了解，如果發現有與客戶需求相符合的金融產品，那么就可以主動與客戶接觸，達到精準營銷的效果。

2 基于人工智能的證券金融服務創新

2.1 人工智能對證券金融服務創新的影響

近年來，云計算及大數據的平臺提升了數據處理的能力，為人工智能的實現提供了大量的數據支持，使得人工智能在語言處理、知識識別及機器人等領域都取得了快速發展，人工智能正在迎來發展的浪潮。而人工智能在各個行業內的應用也促使各大行業發生巨大變革，對于證券金融服務行業的創新而言更是如此，其影響主要體現在以下幾個方面。

2.1.1 助力金融大數據處理能力的有效提升

證券行業的內容與經濟活動的聯系緊密，逐漸形成巨大的網絡，其中也積累了大量的數據信息。這一部分的數據涵蓋了非結構化的數據信息，比如客戶的開戶行資料、身份信息、產品協議等，這些信息占用了寶貴的存儲空間，但是也很難將其轉變為可供分析的數據信息，大數據信息處理面臨挑戰。利用人工智能技術可以實現學習算法體系的構建，實現對多樣化數據的有效處理，也可以為證券行業提供辨識度更高的圖片信息等，這在很多領域也發揮著重要的作用。

2.1.2 提升證券商業服務能力，服務模式更加全面

證券行業的本質是金融服務的行業，這其中的核心要素是人。當互聯網技術沒有大規模應用之前，各大證券企業需要耗費大量的人力、物力來維護客戶的關系，對客戶的潛在需求進行挖掘。伴隨著互聯網時代的帶來，互聯網金融及移動互聯技術逐漸興起，各大證券企業逐漸開始網上交易的業務，這使得客戶服務的成本被有效降低。同時，移動端App的界面設計也越來越人性化，功能更加簡單透明，為客戶提供了更加便捷、高質量的服務。當然，這也使得客戶對證券企業的依賴性降低，流失性被提升，這也就要求證券企業要不斷提升服務的質量，促使產品不斷升級，構建起高品質的運營體系。

2.2 人工智能在證券金融服務創新中的應用框架

就目前人工智能技術在證券金融服務創新中的應用情況來看，人工智能主要在5類的技術場景中得到了應用，分別是計算機視覺與生物特征識別、語言識別及自然語言處理、知識圖譜、機器學習與深度學習、機器人技術。為了促使人工智能技術在以上應用場景中發揮作用，需要在技術層面上構建起有力的人工智能基礎平臺，而這離不開技術邏輯的基礎框架。技術邏輯框架主要分為5個層次，最基礎的層面是數據層，大量的數據信息是人工智能技術發揮作用的基礎性支持;與數據層緊密聯系的是智能能力的層面，這也是技術體系的核心內容，這一層面主要是提供了數據總線、語言處理、智能服務等功能性板塊;平臺層實現對對智能能力層的標準型封裝，提供了標準化的轉化，使得平臺接口的互換能力被有效提升;應用支撐的層面主要是提供智能化的服務、智慧營銷及智慧產品等多種服務流程，利用標準結構對具體的服務進行訪問，并且依據需求提供針對性的服務。用戶層主要關注用戶的體驗感受，為客戶提供更加透明、優質的平臺服務。

2.3 人工智能證券金融服務的監管挑戰及建議

人工智能技術的應用可以為很多行業帶來便利，然而不完善的人工智能體系必然會促使局部風險的出現，嚴重的可能威脅到整個系統的安全性，對金融市場的穩定性造成負面影響，現在對人工智能證券金融服務市場的監管仍然面臨著巨大的挑戰。

首先，監管的對象復雜性越來越高，責任的主體很難被確定。一方面，人工智能涉及的主體是多方面的，同時人工智能的內部技術透明度不高，所以在人工智能的大環境下，當證券金融服務出現問題時，很難明確界定責任方。盡管我國相關部門在不斷完善相關的監管體系，但是某些條文并沒有得到明確，在法律角度也未對責任方做出明確的規定。其次，人工智能技術的出現也對證券金融監管的隊伍提出了很高的要求。為了實現有效監管，就需要相關的監管人員對人工智能的技術有所了解，不然將很難理解系統的運作原理，也就無法對其進行有效監管。同時，監管的部門還需要對人工智能體系內的算法功能進行評定，這也就要求相關的監管人員有一定的知識儲備，甚至需要對人工智能領域進行深入了解。同時，對投資者做好保護工作也是非常重要的步驟，只有這樣，才能實現證券市場的相對公平。當然，隨著人工智能技術的不斷更新及升級，投資者信息泄露的風險隨之增大，對投資者信息進行保護的工作也面臨巨大的挑戰。

為了有效應對人工智能帶來的各種挑戰，我們可以從以下幾個方面做出努力，首先加強在人工智能領域的立法力度，綜合分析目前的人工智能及證券金融市場，對相關的立法內容進行借鑒，實現在人工智能法律內容上的升級。同時，加快發展監管科技系統，實現智能化監管，這也需要相關部門加大研究力度，投入資金及精力，促使智能化監管的實現。

3 結語

綜上所述，隨著人工智能技術的不斷發展，它在很多行業都發揮著重要作用，其在證券金融服務創新中也表現出一定的優勢，比如促使證券企業實現對客戶的精準化定位、提供更加優質的服務等。當然，隨著人工智能技術的不斷更新與升級，其在監管方面也迎來了諸多挑戰，那么就需要相關部門加大在人工智能方面的立法力度，促使人工智能證券金融服務朝著更好的方向發展。

參 考 文 獻

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