重慶銀行：“五輪驅動”助推民營經濟發展

王洪平

金融是現代經濟的血脈，血脈通，經濟增長才有力。而民營經濟是撐起國民經濟的“半壁江山”。習近平總書記在民營企業座談會上發表重要講話時指出，民營經濟是社會主義市場經濟發展的重要成果，是推進社會主義市場經濟發展的重要力量。加強對民營企業的金融服務，破解民營企業的融資困境，既是為企業“輸血”，也是為經濟發展助力。

支持民營經濟，這是重慶銀行不變的承諾。作為扎根巴渝的國有金融航母，重慶銀行始終聚力地方發展，情牽山城百姓，與眾多民營企業攜手共進。多年來，重慶銀行堅持服務民營經濟，銳意創新，成功實現赴港上市，資產規模達4400多億元，監管評級、標準普爾評級、聯合資信信用評級均為城商行中最高，已成為全國城商行12家“領頭羊”之一。近年來，在民營經濟發展面臨新的困難形勢下，重慶銀行通過“五輪驅動”，精準發力，積極探索民營企業融資新方向、新渠道、新模式，助推民營經濟發展。

產品創新，“拉動”民營企業融資質效

服務民企，產品先行。為有效破解民營企業融資難、融資貴的瓶頸，重慶銀行創新求變，針對性研發適合民營企業實際需求的特色融資產品。

精準疏通民營企業融資難。近年來，重慶銀行已研發推出5大類共計60余個特色化、差異化專屬貸款產品，分門別類服務民營經濟，直擊企業融資難點、痛點。針對企業有訂單無資金的困境，推出“訂單貸”;針對企業強經營輕資產的實際，推出“實體企業信用貸”。重慶宇海精密公司苦于沒有抵押物，融資受限，“實體信用貸”給予了企業信用融資支持，讓企業持續發展壯大，目前該產品已落地1.8億元，并正與重慶市8個區縣洽談合作事宜;針對小微企業“短、頻、快”的資金需求，創新批量業務模式，配套“好企貸”“創想貸”“微型企業成長扶持貸”等“網紅產品”，助力小微民營企業成長。

靶向破解民營企業融資貴。一方面，主動降本讓利。重慶銀行承諾除利息外不收取任何額外費用，并采取差異化定價原則，對重點民營企業、重點信貸產品實行低利率優惠，“知識價值信用貸”“支困貸扶貧小額信貸”等產品皆按人行基準利率投放。另一方面，祛除“過橋”高成本。針對部分民營企業資金周轉慢、續貸“過橋”成本高的特點，研發推出“優優貸”，以“3+3”的融資模式緩解企業6年內的續貸壓力。重慶新泰機械公司作為西南地區石油鉆采設備龍頭企業，受近年油價低谷的影響，信貸壓力猛增，在重慶銀行“優優貸”的支持下，補充了企業流動資金，降低了續貸成本，讓企業度過難關;推出“無還本續貸”“轉貸應急周轉資金”等產品，有效降低中小民企續貸成本。

搭建平臺，“聯動”社會資源融資渠道

為助力民營企業拓展融資渠道，重慶銀行發揮自身行業優勢，整合資源，聯動各方，構建多元化、全方位民營企業融資平臺。

“銀、政、股、企”聯動。聯動地方政府，設立風險補償基金，推出實體企業信用貸，共同為企業創造增信工具，開拓融資渠道;聯動上海交易所，簽訂戰略合作協議，為本地上市和擬上市民營企業提供300億元意向性授信額度，打通民營企業資本化運作渠道，為民營企業從打基礎、促生產、擴規模到上市咨詢提供一攬子金融服務，最終實現“銀、政、股、企”四方信息共享、相互配合、協同合作、無縫銜接。

“線上、線下”聯動。首創西部地區金融領域第一款服務小微企業的純信用線上融資產品“好企貸”，將金融與科技相融合，突破了授信地域與時間限制，打破了銀行與企業信息不對稱局面，實現了審批標準化與自動化，提供了高效率融資與便捷性服務，真正做到為民營企業增信用、提效率、降成本。同時，線下業務齊頭并進，相互配合，全方位支持民營企業發展。

“表內、表外”聯動。表內用足信貸資源。公司、小微、零售三大條線同時發力，運用特色產品滿足民營企業不同層次資金需求;表外打通直融渠道。通過發行、購買各類公司債、專項債、海外債等方式，紓解民營企業融資困境，打通直接融資渠道，不斷提升民營企業融資效率與水平。

“全產業鏈”聯動。為解決民營經濟產業鏈發展不均衡的問題，重慶銀行采取“鏈式開發”，推出供應鏈金融產品包，通過以“1+N”的模式打通核心企業鏈條上的民營企業融資新渠道。推出“預付類、應收類、存貨類”3大類、20余種供應鏈金融產品為鏈上企業的交易環節提供有效現金流，增強企業間資金交互，實現民營經濟上下游生態圈共同發展壯大的“共贏鏈”。

資源保障，“催動”民營企業發展活力

在市場有波動、經濟有起伏、結構在調整的復雜背景下，重慶銀行出臺特殊幫扶機制，為民營企業攻克“市場的冰山、融資的高山、轉型的火山”提供強有力的金融保障。

第一，創新續貸方式，不抽貸不斷貸。推廣無還本續貸產品，對于基本面向好、產品有市場、資金量暫時出現困難的企業，不降低信用等級，不減少授信額度，不壓縮信貸規模。

第二，完善風險化解，不停貸不壓貸。成立問題授信化解領導小組，對經營正常但短期出現流動性危機的企業提供現金流支持，對債務壓力較大但有重組價值的民營企業，積極引導進行戰略重組。第三，拓寬發展思路，以零售促穩定。針對當前民營企業從業人員申請銀行消費貸款門檻高、利率高的現狀，結合大數據技術，推出門檻低、條件優越的民營企業從業人員專屬消費貸款品種，有效提高民營企業從業人員的生活水平，解決其展業的后顧之憂，保障其就業穩定。

政策激勵，“撬動”服務企業內生動力

為增強服務民營企業的內生動力，重慶銀行以政策導向為支點，強化資源傾斜，強化政策激勵，提升全行服務民營企業積極性。

第一，以授信指引為導向，解決“做什么”民營企業的問題。出臺針對性授信指引政策，將智能制造、節能環保、新能源新材料等戰略新興行業作為優先支持企業，明確服務目標，匹配授信產品，提高授信效率，提升民營企業授信占比。

第二，以正向激勵為驅動，解決“愿意做”民營企業的問題。重慶銀行對投向制造業、科研技術服務等優質民營經濟行業貸款給予不同程度的內部資金轉移定價優惠，降低經營機構投放民營企業融資業務的資金成本，提高考核比重，全面提升全行服務民營企業的動力。

第三，以盡職免責為后盾，解決“不敢做”民營企業的問題。制定盡職免責實施細則，明確免責情形，并適當提高對民營企業貸款不良率的容忍度，消除經營機構和客戶經理的業務拓展顧慮，切實調動服務民營企業的積極性。

特色服務，“推動”民營企業融資需求

為滿足企業日益發展的多樣化服務需求，重慶銀行建立特色專屬服務體系，為民營企業提供高標準、高效率、高質量服務。

第一，開展民營企業集中走訪活動。對民營企業集中調研走訪，按照“機構全面走、總行部門重點走、總行領導擇重走”的總體安排，實現“存量民企客戶全覆蓋、轄區重點民企全覆蓋、轄區困難民企全覆蓋”的目標，摸清實情、明確措施、解決問題。

第二，構建“2+2”高效率開戶模式。優化民營企業開戶流程，建立開戶限時辦理制度，實現民營企業“專人專柜、優先受理、開戶輔導、快速辦結”，將柜面開戶時間縮減到半小時以內。

第三，構建三點一線高標準綠色通道。發揮決策鏈條短優勢，實施分支機構動態化授權管理，縮短決策流程，提供“報—審—投”全流程的綠色通道，優先報批優先審核優先放款，大幅節省民營企業獲得信貸資金的時間。

第四，構建雙維度高質量上下聯動機制。將重點民營企業納入總行戰略客戶名單，傾斜資源配置，建立總行、支行聯動服務機制，提供授信審批高效辦理、信貸資源優先匹配、利率定價同等優惠、服務費率優惠減免等特色服務。

針對民營企業的融資困境，中央高度重視，不斷出臺優惠政策，為民營企業的健康發展開辟了廣闊空間。以重慶銀行為優秀代表的城商行，作為服務民營企業的金融“主力軍”，在傳導政策紅利，創新服務體系上的持之以恒，必將為普惠金融服務涌現出新的火花，點亮更多的民營企業。