大數據時代下互聯網金融發展的機遇與風險應對措施探討

張照圓

摘 要： 隨著互聯網信息技術的不斷發展進步，我國已經基本進入了大數據時代，在現代社會，我們無論是學習、娛樂還是辦公，互聯網提供了極大的便利。在互聯網時代背景下，金融發展也逐步實現了信息化與網絡化，時至今日，網絡化的互聯網金融業務已經成為常見的業務形式，但在新的形式與機遇面前，互聯網金融發展也面臨著一定的風險，想要在大數據時代下游刃有余地面對互聯網金融發展所遇到的給予與風險，則必須要對當前的金融形式有正確的了解與認知，并采取科學合理的措施抓住機遇、規避風險，從而推動互聯網金融的穩定有序發展，并創造出良好的經濟效益。

關鍵詞： 大數據時代;互聯網金融;機遇;風險

中圖分類號： F23????? 文獻標識碼： A????? doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.13.057

0 前言

信息時代的發展進步催生了互聯網金融，經過將近10年的發展，我國的互聯網金融已經初具規模，并取得了較為顯著的成效。從當前的金融發展趨勢來看，大數據的不僅給金融行業帶來了機遇，也帶來了一定的呈現，我們不僅要抓住良好的發展機遇，還要做好風險的應對工作，才能保證互聯網金融的穩定有序發展。與此同時，互聯網金融已經成為社會主義市場經濟不可或缺的組成部分，也只有通過不斷的改革創新，才能從根本上發揮金融行業作用與價值，并促進我國市場經濟的穩定發展。

1 互聯網金融的發展趨勢

隨著我國金融行業發展速度的不斷加快，各種機遇與挑戰也接踵而至，具體表現在傳統的信息收集速度相對較慢，難以適應順應萬變的金融市場發展要求，其次在于金融產品相對較為單一，難以滿足客戶的多樣化需求。從狹義的角度來看，大數據主要指的是大量的數據，而且這些數據是不斷變化、更新的，具有較高的實效性，可為企業決策提供重要的指導與幫助。金融行業本身就是一個對資料信息更新度要求相對較高的行業，將互聯網與金融進行結合，不僅可以提高信息更新的速度，而且我們可以利用互聯網的各種功能對金融市場進行科學分析，從而為金融工作策略部署提供科學可靠的依據，最終實現金融行業的創新性發展。除此之外，在大數據背景下，金融產品也逐漸呈現出豐富化與多樣化，這也將會成為互聯網金融領域未來的發展趨勢。

2 大數據下互聯網金融的發展機遇

2.1 構建綜合分析平臺

在互聯網時代背景下，互聯網金融的主要依托為變化萬千的數據信息，無論是金融產品的研發還是金融服務的健全與完善，都必須要以相關信息數據作為依據。同時，互聯網金融的主要工作在于為每一位客戶提供高效而優質的服務，也只有全面了解他們的數據信息，才能更好地開展服務工作。在經濟高速發展的今天，有關部門已經意識到了金融機構的重要性，也試圖呼吁金融機構主動加大對小微企業的支持力度，但現實效果并不盡如人意，主要原因在于許多金融機構本身就有著嚴重的惜貸心理，不愿輕易放貸，從而導致其丟失了大量具有潛力的客戶，這無論是對于行業發展還是對于整個社會經濟發展都極為不利。但大數據金融卻可以有效避免上述問題，主要原因在于我們可以通過互聯網構建一個綜合分析平臺，并通過分析平臺對每一位參與者的資料、指標等進行分析評價，從而為企業決策提供科學合理的數據支持。值得注意的是，想要充分發揮綜合分析平臺的作用與價值，則需要銀行、信托、保險等機構以及互聯網金融門戶網站、第三方支付平臺的相互配合，才能不斷擴大客戶的具體范圍。

2.2 降低交易的成本

任何金融產品或者金融服務都會涉及到信用的問題，也只有雙方做到互相信任，才能實現利益的最大化。傳統金融機構的缺陷在于無法對融資方或者借貸方的信用進行全面而有效的審查，或者需要投入大量的物力人力財力才能獲得想要的信息數據，這不僅降低了工作的效率，還有可能因為審查環節過多而得到可信度較低的結果，交易成本相對較高。同時，由于信息收集與了解渠道相對較為狹小，融資方所收集到的信息真實度不高，在交易雙方信息的不對稱的情況下也容易導致融資方對金融機構缺乏足夠的信任。大數據的主要優勢之一在于降低了交易成本，融資方與金融機構可通過互聯網信息數據來了解對方的公信度、經濟實力、經營規模等等，從而有效避免因信息不對稱而導致的交易失敗情況，在降低成本的基礎上提高了企業的整體經濟效益。

2.3 拓寬金融市場

企業想要在如此激烈的市場競爭中脫穎而出，并在保持自身的優勢的基礎上實現更大的突破，則必須要順應互聯網時代發展的要求，將企業發展趨勢與互聯網進行結合。當前，我國許多電商公司已經開通了供應鏈金融服務，并取得了較為顯著的效果，此種運營模式主要是通過互聯網來獲取合作對象的金融相關信息，并對該信息進行研究分析，據此制定更為詳細的合作策略，從而保證合作能夠順利結束。值得注意的是，現代社會發展速度已經今非昔比，互聯網金融企業必須要從產業鏈與產品服務方面取得突破與創新，首先要將單獨的供應鏈拓展至所有相關產業鏈，其次要對產品服務的范圍進行適當的擴大，我們可以發現，大數據可以為金融企業提供目標客戶準確而詳實的金融信息，從而幫助工作人員更好地向客戶推薦針對性金融產品或服務，金融服務更具有針對性與個性化。

3 大數據下互聯網金融的風險與挑戰

3.1 金融監管方面的挑戰

傳統的金融市場比較重視穩定，即確保內部的波動幅度處于可控的范圍內。但新時代的互聯網金融主要以大數據作為基礎，且帶有明顯的數據化、信息化特征，而且側重于從細節入手來對整體進行控制。由此可見，傳統的金融管理制度已經難以滿足現代的互聯網金融監管要求，如若堅持采用傳統的模式對互聯網金融進行監管，則勢必會引起一些不必要的金融糾紛，甚至會有可能發生系統性金融風險，從而對整個金融市場的穩定有序發展起到阻礙作用。因此，在新的時代背景下，我們必須要對金融管理模式進行必要的改革與創新，并通過外在監管來保證金融系統的正常運行，同時，相關部門也必須要主動發揮自身的作用與價值，積極履行職能，最大限度降低不利因素的影響，并通過全面分析形勢來制定科學的發展策略，以此促進我國金融市場的穩定發展。

3.2 信用風險方面的挑戰

對于金融機構來說，風險的管理與控制具有重要的意義與價值，如若未能及時對風險進行控制，則有可能會造成經濟損失，進而威脅到機構的穩定發展。同時，數據監管屬于監管工作中不可或缺的組成部分，但該監管工作本身就具有較大難度，工作人員在工作過程中必須要做到恪盡職守，如若相關數據存在誤差，難以對參與者的信用度、經濟實力等進行客觀評價，貿然進行交易則有可能給機構帶來巨額損失。我們可以發現，信息數據是保證金融決策科學性與準確性的重要依據。值得注意的是，在大數據的時代背景下，互聯網雖然有著極大的優勢與價值，在在數據處理方面仍存在著一些亟待解決的問題，導致相關工作人員難以在有效的時間內完全了解對方的信用信息，這必然會給后續工作開展帶來一定的麻煩。眾所周知，信用風險對每個企業、個人而言都有著極大的影響，甚至會給企業以及個人帶來一定的損失，所以我們必須要通過科學合理的方式對風險進行管理，以降低風險發生率，從而使得預期的經濟目標得以順利實現。

4 大數據下互聯網金融發展的應對策略

4.1 完善監管體系

想要構建完善的金融監管體系，則必須要做到宏觀與微觀并重，方能確保各項金融經濟活動高效開展，具體主要包括兩個方面：首先就是要對交易雙方進行嚴密的監控，確保市場秩序得以穩定發展，交易雙方在交易的過程中也必須要嚴格遵守相應的規章制度，一旦存在違規操作情況，則有關部門必須要依法進行懲罰。其次就是要在宏觀上加強檢查管理，通過優化參與群體質量來為網絡金融參與者提供健全而完善的保護，從而有效保障消費者各項合法權益。互聯網金融在發展的過程中會遇到更多的問題與缺陷，因此我們需要及時對監管體系進行完善，確保監管體系能夠跟得上金融發展的腳步，才能為市場經濟的穩定發展保駕護航。除此之外，監管部門也必須要積極發揮自身的作用，嚴格落實各項制度，營造一個良好而有序的市場環境，為互聯網金融發展提供保障。

4.2 構建信用風險分析模型

想要構建一個良好的信用風險分析模型，首先就需要收集足夠多的與信用風險有關的信息數據。但由于信息具有一定的復雜性，所有的信息不一定都足夠準確和有價值，其中難免會存在失誤。首先，我們需要對收集到的數據進行抽樣與設計，使得數據更加具有標準性與結構化，因為金融市場瞬息萬變，信息數據自然也會隨之變化，但依現在的科技水平還無法解決此項問題。其次則是通過構建風險模型來最大限度降低信用風險發生概率，該模型可依據相關數據對交易雙方的信用進行評判，并及時為雙方提供科學而合理的參考意見，這不僅降低了交易成本、節約了時間，還能最大限度規避風險，滿足金融交易的基本需求。

5 結語

總而言之，金融在未來的經濟建設中會發揮著重要的作用，并給各行各業帶來更多的便利。在大數據的時代背景下，互聯網金融有著極大的發展潛力與發展空間，但在獲得機遇的同時也面臨著各項挑戰，我們必須要從實際出發，制定科學合理的發展策略，積極對存在或潛在的風險進行規避，為互聯網金融的發展創造一個良好的環境。

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