高職院校思政工作應(yīng)加強(qiáng)大學(xué)生校園貸認(rèn)知教育

何麗

校園貸已成為大學(xué)生融資的重要渠道，在高職院校思想政治教育工作中，如何引導(dǎo)學(xué)生正確認(rèn)識校園貸、合理消費、合理信貸，減輕不良校園貸對學(xué)生生活和學(xué)習(xí)的影響，值得深入研究和探討。

1 校園貸現(xiàn)狀

21世紀(jì)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，大學(xué)生的消費需求日益增長，與此同時銀行出了政策：停止向大學(xué)生發(fā)放信用卡，因此，以大學(xué)生群體為對象的小額度、低難度的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)運而生，簡稱校園貸。

校園貸剛興起時缺乏管制，亂象叢生，貸款對象基本上是涉世未深的大學(xué)生。大學(xué)生的金錢來源主要靠父母給予的生活費，但他們對消費的需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了自身的資金能力，這種心態(tài)和現(xiàn)象無異于助長了各種亂象的產(chǎn)生和發(fā)展，如校園高利貸、裸貸、欺詐和暴力催款等惡性事件源源不斷，有的學(xué)生在事態(tài)無法自控的情況下選擇逃學(xué)、玩失蹤等方式來逃避還款，有的學(xué)生則選擇“連環(huán)貸”或賭博等方式希望獲得還款周轉(zhuǎn)資金，有的學(xué)生不堪還款催收壓力甚至自殺，給社會、家庭和學(xué)生自身帶來了極大的危害和不良影響。然而這些血一樣的現(xiàn)實案例并沒有引起大多數(shù)大學(xué)生的重視，他們毫無顧忌、我行我素，現(xiàn)有的資金完全無法滿足高消費以及虛榮心攀比心帶來的快感。以上不良的校園貸被稱為“校園黑網(wǎng)貸”，這種現(xiàn)象不僅沒有得到很好的遏制，更發(fā)展為一股暗流在學(xué)生群體中肆意涌動，并不斷壯大。

2 校園貸迅速發(fā)展的類型及原因

2.1校園貸類型

“校園貸”本身是合法的，但如果被有心的違規(guī)平臺利用，接受服務(wù)的在校大學(xué)生又不具備成熟的金融理念，“校園貸”這個工具就會反向危害社會。目前校園貸在迅速的發(fā)展，主要呈現(xiàn)以下4種類型：

①分期購物平臺：分期購物平臺主要以提供分期購物的形式存在。學(xué)生若一次性支付產(chǎn)品的費用可能要上千元，通過分期平臺購買，可分12到24期甚至36期，每月只要付幾百元，分期平臺賺取利息費用。

②P2P貸款平臺：P2P貸款平臺是專門提供個人與個人之間的小額貸款、賺取利息差的第三方平臺。學(xué)生可借助此平臺創(chuàng)業(yè)、助學(xué)貸款等，但也給消費欲望強(qiáng)烈的學(xué)生提供了便利。

③電商平臺：一些著名的電商平臺，也會提供貸款業(yè)務(wù)給顧客吸引客流量。諸如螞蟻花唄、京東白條等。

④復(fù)合欺詐網(wǎng)絡(luò)平臺：一些貸款業(yè)務(wù)平臺為了拉業(yè)務(wù)、吸引顧客，通過一些非法的欺騙手段騙學(xué)生分期或借款。例如以提供兼職或?qū)嵙?xí)工作崗位為由，要求學(xué)生交納保證金或就業(yè)基金。學(xué)生無法承擔(dān)或支付該項金額時，非法公司則會偷梁換柱的以學(xué)生名義辦理網(wǎng)絡(luò)貸款，告訴學(xué)生就業(yè)已經(jīng)穩(wěn)妥，實際上學(xué)生已背負(fù)了巨額的網(wǎng)絡(luò)債務(wù)。同樣的情形也經(jīng)常出現(xiàn)在畢業(yè)生找工作租房的“陷阱”中。

2.2校園貸在高職院校迅速發(fā)展的原因

2.2.1高知識年青大學(xué)生群體對新鮮事物的好奇心和前衛(wèi)的消費觀念

高職院校的學(xué)生現(xiàn)階段大多數(shù)處于“90末”和“00初”的時代，這是一個擁有一定知識的年輕群體，他們樂于嘗試新鮮事物，對一切陌生的事物或有爭議的事物總是充滿好奇心。他們的教育程度相對較高，每天都在與網(wǎng)絡(luò)打交道，且消費的觀念整體偏前衛(wèi)。但是學(xué)生沒有獨立的經(jīng)濟(jì)來源，這與他們前衛(wèi)的消費觀念和強(qiáng)烈的消費欲望產(chǎn)生了矛盾，這種現(xiàn)象無異于為校園貸提供了廣闊的前景和市場。

2.2.2個別大學(xué)生生活來源有限卻享受著高消費

經(jīng)過調(diào)查，現(xiàn)階段父母給大學(xué)生的生活費一般是低于1000元/月，少數(shù)是1000元-2000元/月，極少數(shù)學(xué)生的生活費超過3000元。部分同學(xué)通過獎助學(xué)金、打工或兼職來賺取額外的生活費。學(xué)生的生活費僅限于日常開支，沒有節(jié)余，若想買個新款蘋果手機(jī)、耳機(jī)，充個游戲幣，經(jīng)常喝個網(wǎng)紅奶茶、買個名牌包包化妝品，談個戀愛之類的行為，就需要更多的經(jīng)濟(jì)來源。現(xiàn)階段的大學(xué)生大多都是獨生子女，家里極度寵愛，花錢大手大腳，拜金主義思想嚴(yán)重，喜歡過度的攀比，但是動手能力和生活能力又差，不會合理規(guī)劃自己的生活費。沒有錢以后，部分同學(xué)則會通過校園貸平臺輕而易舉的獲得自己想要的資金，想著等父母將生活費打來時就可以還上。

2.2.3個別大學(xué)生價值觀取向不正確

在九年義務(wù)制教育和三年的高中教育里，本應(yīng)該為學(xué)生樹立正確的人生觀、價值觀和世界觀。但在這個“分?jǐn)?shù)至上”的學(xué)習(xí)環(huán)境中，不管是家庭、學(xué)校還是社會，都只關(guān)心學(xué)生的考試成績和分?jǐn)?shù)，忽視了對學(xué)生正確三觀的培養(yǎng)。這種“功利性”的思想伴著學(xué)生成長和發(fā)展呢，在無形中已經(jīng)改變了他們的價值觀，甚至不能分辨是非善惡，以自我為中心，追求功利貪圖享樂。

2.2.4許多大學(xué)生不懂相關(guān)法律知識，信息安全意識淡薄

國家對大額貸款的利率規(guī)定不能超過同期利率的24%，最高不能超過30%，超出部分不受法律保護(hù)。借錢還款是理所應(yīng)當(dāng)?shù)模趴罘绞紫纫髮W(xué)生拿著身份證拍“裸照”作為借錢證據(jù)，以達(dá)到后期威脅還款的效果，甚至威脅、恐嚇、或通過暴力的手段討債，就觸犯了法律。部分學(xué)生害怕東窗事發(fā)，或膽小怕受到人身威脅，不敢報警，也不敢告訴家人，不懂得拿起法律的武器來保護(hù)自己。個別學(xué)生不重視自己的誠信記錄，貸款到期毫不在乎，朋友那里隨便借點錢還網(wǎng)絡(luò)校園貸，借不到錢就置之不理，或用身份證等重要信息去別的貸款平臺“以貸還貸”，從而形成“連環(huán)貸”。

2.2.5大多高職院校學(xué)生兩極分化嚴(yán)重，便于不法分子“鉆空子”

高職院校學(xué)生在課余生活乃至課堂上，手機(jī)使用比例大，時間長。而且高職院校的學(xué)生進(jìn)入校園以后，一部分學(xué)生積極上進(jìn)，認(rèn)真學(xué)習(xí)，參加各種活動和競賽，拿到獎學(xué)金。另一部分同學(xué)則對自己的前途感到迷茫，沉迷于網(wǎng)絡(luò)、游戲和KTV，逃課掛科留級，形成嚴(yán)重的兩極分化現(xiàn)象。“墮落”的這部分學(xué)生，大多數(shù)是不愿意承認(rèn)自己能力差，有的同學(xué)迫切的想要證明自己的實力，抱著不依靠任何人自己也能闖出一片天地的心態(tài)，通過校園貸平臺貸款創(chuàng)業(yè)、貸款去闖天地。一些不法分子抓住了這些學(xué)生急于證明自己和迫切的想要成功的心理，騙學(xué)生貸款陷入無限循環(huán)中而不能自拔。

3 高職院校針對不良校園貸如何高效的開展思政工作

3.1加強(qiáng)大學(xué)生對校園貸的認(rèn)識

校園貸產(chǎn)生的初衷是為了解決學(xué)生短期內(nèi)的小額資金周轉(zhuǎn)問題，幫助學(xué)生度過難關(guān)。但是在后來的使用和發(fā)展過程中偏離了正軌，反而成了高校的一大安全隱患，“校園貸”也被貼上了貶義的標(biāo)簽。因此，必須教育合理使用校園貸，拒絕“校園黑網(wǎng)貸”。

3.2加強(qiáng)安全意識和防詐騙知識的教育

對于防范校園貸，學(xué)生的安全意識起在一定程度上起到了引導(dǎo)性的重要作用。高校學(xué)生基本已經(jīng)成年，但是涉世未深，社會閱歷不夠豐富，對自己的個人信息保密程度不夠重視，容易上當(dāng)受騙。高校應(yīng)教育學(xué)生遇到事情應(yīng)多再腦海里問一問為什么要這么做，這么做的后果會是什么？凡事要冷靜思考，涉及到身份證、學(xué)生證等信息提交的時候，，一定要謹(jǐn)慎小心，不可輕易提供個人的重要信息給網(wǎng)絡(luò)平臺。

3.3普及相關(guān)金融知識

高職院校應(yīng)開設(shè)與金融相關(guān)的公共選修課，講解金融常識，教授學(xué)生如何識別高利貸和正常的利息貸款，會自己計算貸款利率和還款額度，什么樣的情況是違反法律法規(guī)的，遇到違反法律的校園貸應(yīng)該如何解決和處理。

3.4強(qiáng)化校園管理，完善相關(guān)制度

高職院校應(yīng)嚴(yán)查在校園擺攤或推銷的校園貸平臺是否有正規(guī)的資質(zhì)和營業(yè)執(zhí)照。規(guī)范校園文化和管理，及時清除在學(xué)生寢室、教室和校園其他公共區(qū)域張貼的各類校園貸廣告和小卡片，整肅校園環(huán)境。高職院校應(yīng)完善資助體系，設(shè)立勤工儉學(xué)中心，將勤工儉學(xué)崗位規(guī)范化管理，引進(jìn)更多企業(yè)，給學(xué)生提供正規(guī)可靠的兼職崗位。盡可能的開展各類安全教育、防詐騙教育以及樹立正確人生價值觀教育的講座，講座的形式和內(nèi)容可以多樣化，貼近學(xué)生生活，不能采用傳統(tǒng)的講座方式，讓學(xué)生有抵觸心理或覺得煩悶，應(yīng)創(chuàng)新講座的課堂和講座形式。

3.5關(guān)注六類學(xué)生

本文的六類學(xué)生包括：家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生、心理問題學(xué)生、學(xué)習(xí)困難學(xué)生、單親家庭的學(xué)生、談戀愛的學(xué)生和行為困難的學(xué)生。這六類學(xué)生若使用校園貸，可能會造成嚴(yán)重的后果，因此需要時刻給予關(guān)注，平時班主任或輔導(dǎo)員要多與之交流以外，還可以開展黨員“牽手行動”，一名黨員聯(lián)系兩名困難學(xué)生，定期關(guān)懷和幫助。對于班級里學(xué)習(xí)成績好的學(xué)生干部，一定要加以鍛煉，安排他們幫助、關(guān)心關(guān)注困難的學(xué)生，發(fā)現(xiàn)問題及時匯報及時解決。

3.6與家長時刻保持聯(lián)系，家校共同育人

90末和00初的孩子從小在溫室里長大，高職院校的學(xué)生大多數(shù)更是如此，沒有離開過家人，沒有出過遠(yuǎn)門。上大學(xué)了離開了家長，家人也是各種不放心。高校思政輔導(dǎo)員或班主任應(yīng)該加強(qiáng)與學(xué)生家長的溝通與聯(lián)系，了解學(xué)生的詳細(xì)情況，便于后續(xù)掌握學(xué)生的思想動態(tài)和變化，引導(dǎo)學(xué)生行程正確的消費觀和價值觀。如果發(fā)現(xiàn)學(xué)生有校園貸的情況，能夠第一時間與學(xué)生家長進(jìn)行溝通并提出解決辦法，避免嚴(yán)重問題的產(chǎn)生。

校園貸的發(fā)展已經(jīng)不能遏制，若嚴(yán)厲打擊這種校園貸，勢必會出現(xiàn)新的貸款趨勢伸向?qū)W生。高校需要加強(qiáng)力度引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費觀念，樹立正確的人生觀價值觀，合理消費，絕對不高消費，甄別正規(guī)的校園貸和“校園黑網(wǎng)貸”。

（作者單位：浙江廣廈建設(shè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院）