深化科技創新驅動向智慧銀行邁進

王金瑞

未來，北京農商銀行將繼續加強智能銀行的建設力度，通過改造傳統服務模式向智能銀行升級，充分運用現代金融科技手段為客戶提供更加優質高效的服務，提升銀行競爭力，逐步實現向智慧銀行的升級。

科技的發展為金融服務提供了新思路，也為中國銀行業的發展插上了新的翅膀。尤其是大數據、人工智能等技術的不斷滲入，改變了傳統金融繁冗的服務模式，讓服務變得更加智能化。

在這樣的大背景下，借力科技做更加智能的銀行，無疑已經成為各大銀行的主攻目標。目前，除了國有大型商業銀行之外，各大中小銀行也競相發力金融科技，致力于推動銀行金融業務的智能化轉型。而作為扎根于首都北京的國有金融企業——北京農商銀行自然也勇于爭先，在智能金融業務方面更是成效斐然。

據測算，目前北京農商銀行的智能銀行可以辦理該行90%以上的柜臺業務，另據該行2018年年報顯示，截止到2018年年末，該行實施75家網點智能化改造，在全行布放各類智能機具近千臺，智能化網點電子渠道業務量占比達93.17%。

正所謂，沒有調查就沒有發言權。日前，《金融理財》雜志社記者走進北京農銀行的智能銀行網點，親身體驗一下該行先進的智能化金融服務。

深入智能銀行服務區 科技力量彰顯

伴著北京溫暖的陽光，穿過繁華的街道，記者在5月8日上午來到了位于北京市西城區月壇南街1號院的北京農商銀行總行營業部，以客戶的身份體驗了這里的智能金融服務。

隨著人工智能的發展，各大銀行也在向智能化、自助化轉型，智能化設備已漸成為標配。北京農商銀行的智能化設備很是搶眼：醒目的智能指示臺、靈活的智能機器人“小鳳”、多樣化的智能柜員機、明確人工與智能分區的大堂......處處彰顯著該行的科技力量。

在北京農商銀行工作人員的帶領下，《金融理財》記者來到了該行的智能銀行服務區，首先映入眼簾的便是一排排智能服務終端，每一臺智能機器都詳細地標注著相應的名稱，比如：智能柜員機、現金柜員機、回單打印機等等。所對應的業務也一目了然，客戶直接按照提示進行操作就可以，流程也非常簡單。

“試點網點依托功能豐富的智能設備，利用科學合理的功能分區以及“客戶經理輔導+客戶自助”的創新模式，實現傳統網點向服務型、營銷型網點的轉變。智能化處理流程大幅減少柜員操作時長和客戶等待時間，隨時為客戶提供全方位金融服務。以智能柜員機辦理個人開戶業務為例，由柜面的15分鐘縮短為5分鐘，辦理效率提高3倍以上。以新客戶首次開戶并注冊電子銀行為例，在柜臺辦理至少需要20分鐘，使用智能柜員機通過影像識別、證件讀取、電子簽名等業務處理，完成銀行卡發卡、安全介質“U盾、動態令牌”的領取只需要短短3分鐘時間。業務處理效率的提高帶來了便捷、舒適的服務，提供了更好的客戶體驗，客戶使用我行產品的意愿顯著增強。”上述工作人員對記者介紹道。

記者走到其中一個智能柜臺發現，其擁有“人臉識別”功能，客戶直接“刷臉”就能辦理相關的業務。除了智能服務區以外，記者還發現了手機銀行體驗區，那里放置著多部手機，客戶可以在這些手機上面體驗北京農商銀行手機銀行APP。“因為我們行很大一部分客戶是老年客戶，他們對于手機銀行的接受程度不如年輕人那么高，為了讓他們也能享受到手機銀行帶來的便利，我們也會耐心地教他們怎么使用這些工具，從而更好地為他們服務。”該工作人員解釋道。

值得關注的是，該行還為貴賓客戶以及老年客戶提供了一些專屬的優享服務，比如按摩椅、血壓檢測儀等，讓客戶辦理業務的同時，還能夠享受到其他服務。

雖僅只是一個上午的時間，《金融理財》記者深深感受到智能金融給北京農商銀行帶來的改變，作為最終受益者的客戶也越來越習慣并享受這種改變。

線上線下相融合 實現網點轉型

隨著互聯網金融浪潮的興起，國內銀行業變革的步伐也在不斷加快。面對機遇與挑戰，近年來，北京農商銀行在金融科技轉型上持續發力，為中小銀行的轉型之路勾勒出明晰的路線圖。

具體來看，北京農商銀行一直都在持續加強科技基礎設施建設和新技術應用，雙管齊下推進科技與金融深入融合，相繼推出新一代手機銀行、小微快貸等新業務產品，全面開啟智能銀行與智慧銀行建設，科技創新已日益成為引領銀行發展的第一動力。

另外，該行上海異地災備中心正式運行、新建應用系統15個，隨著生物識別、智能決策引擎等一批新技術引入，全行智能化服務水平大幅提升，為該行打造傳統金融與現代金融相互托舉、不斷發展的新格局提供了強勁支撐。

2018年年初，該行首家智能銀行金融旗艦店在朝陽區十八里店開業。通過改造傳統服務模式，該網點將各類創新型金融產品和服務以全新的形式在線下展示，整合自助簽約、自助交易、業務預填單、聯網排隊及營銷宣傳等功能，提供服務區智能導航，為客戶提供一站式服務和耳目一新的體驗。

“智能銀行是一個生態系統，包括自助終端、回單打印機、智能柜員機、票據受理機、匯款繳費機等，還有多款電子銀行體驗設備。每一臺設備都等同于業務處理人員，省去了傳統辦理業務模式的紙質填單環節，客戶可通過設備自助辦理一系列常見高頻業務。”北京農商銀行網絡金融部相關負責人介紹稱。

持續加強智能銀行建設 向智慧銀行邁進

當前，人工智能已經滲透到金融行業的全業務、全流程。它改變了傳統金融服務模式，簡化了業務流程。

可以說，人工智能創造了新的規則，提供了金融服務的新思路。而由此產生的智能銀行，無疑突破了傳統物理網點服務時間、服務地點、服務流程等方面的束縛，實現了銀行對客戶的全天候、全方位服務。

對于一家傳統商業銀行來說，智能銀行轉型之路依舊任重道遠，挑戰無處不在。上述相關負責人方面表示，接下來該行將持續加強智能銀行建設，穩步提升行業競爭力。

“從人工智能的發展階段來看，機器幫助人類完成大量的存儲和復雜的計算，可以看做是計算智能階段;目前人工智能發展正處于感知智能階段，語音識別、理解和圖像識別正在快速發展;未來，感知能力技術足夠成熟后，將逐步走向認知智能階段，金融面貌會發生更大的改變，機器可以更精準、迅速地識別客戶的身份、語音、語義、情感、興趣、需求，機器將擁有推理能力，更理解人類的需求。”

北京農商銀行行長付東升也表示，智能銀行是將銀行傳統服務和互聯網思維有機融合，將線上服務和線下服務融為一體，有效提高金融服務效率，提升客戶體驗，實現網點轉型。

他表示“未來，北京農商銀行將深化科技創新驅動，統籌推進產品創新、流程創新、管理創新和服務模式創新，繼續加強智能銀行的建設力度，通過改造傳統服務模式向智能銀行升級，充分運用現代金融科技手段為客戶提供更加優質高效的服務，提升銀行競爭力，逐步實現向智慧銀行的升級”。