互聯網金融時代中小企業籌資渠道分析

廖欣怡 武漢市第一中學

引言：隨著互聯網的發展，人們獲取事物的渠道大大增多，企業進行融資的手段也在不斷豐富，因此，互聯網不可避免地對金融市場產生了巨大的影響。金融與互聯網的結合運作順應了時代的發展趨勢，而互聯網融資手段的加入也成為了企業籌資運作的重要條件。在互聯網金融新時代下，互聯網金融為企業籌資提供了不少新渠道，例如P2P、眾籌、大數據金融等，顯著地減少了一些企業面臨的融資難的問題?，F在的互聯網金融使資金轉動變得越來越簡便，同時還提高了企業效率，增強了交易的可信度。本文將通過對互聯網金融的進行概括分析，介紹有關的企業籌資方式，在進行分析后提出關于促進中小企業在互聯網金融下的發展建議。

一、互聯網金融背景簡介

（一）互聯網金融概述

互聯網金融是伴隨著互聯網技術的不斷發展而產生的，簡單來說，互聯網金融就是金融機構或非金融機構通過互聯網技術和移動通信技術建立連接籌資者與資金提供者的平臺，以此來有效開展籌資活動[1]。而因其運行效率較高，互聯網金融大大增加了中小企業的資金流通通道的寬度，已經成為解決中小企業籌資難題的有效手段途徑之一?；ヂ摼W金融的本質仍然是金融，始終是企業通過互聯網這一有效實用的手段來獲取金融方面的成果，而對企業來說，互聯網金融首先解決的就是籌資難、可流通渠道少的問題。

（二）互聯網金融發展現狀

我國正處于互聯網金融的高峰發展時期，以往傳統企業的金融籌資體系會使很多企業，尤其是中小企業的發展前景受限，主要是由于企業籌資渠道少、制度的不完善等社會因素的影響。而互聯網金融時代的到來，使若干正處于窘境的中小企業開辟了新的籌資途徑，因此互聯網金融迅速興起在眾多企業中。我國目前在互聯網金融領域的理論知識遠遠落后于實踐經驗，若長此以往，企業只能以一次次失敗換取一些微不足道的經驗，這是十分損耗時間、精力與金錢的。因此，目前研究互聯網金融時代下的企業籌資渠道是一項必要的任務。

二、互聯網金融背景下企業籌資方式

互聯網金融背景下的企業籌資方式分為很多種，包括P2P、傳統金融業務的網絡化、第三方支付、大數據金融、眾籌以及第三方金融平臺等多種模式。本文選擇介紹其中的三種方式：P2P、眾籌和大數據金融。這三種方式針對的對象不同，能很好的幫助不同類型的企業找尋到適合自己的發展方向，具有一定的典型性。

（一）P2P簡介及特點

P2P屬于民間小金額借貸，它是借助互聯網的網絡信貸平臺及相關理財行為、金融服務，將籌資資金聚集起來提供給借款人的民間借貸模式[2]。雖然P2P的資金成本普遍高于銀行，但其優點在于靈活性強，具體表現在P2P可以按照使用方的意愿，按照隨用隨取的方式制定最為適合的具體使用期限。另一方面，P2P針對的主要是中小企業，即使相較于銀行來說利率較高，但遠低于民間借貸，再者，P2P對于使用者的要求較低，又降低了中小企業籌資的門檻。同時，中小企業使用P2P時，可從自己的情況進行一系列的篩選，選擇出最適宜的一個平臺，這在一定程度上降低了信息不對稱性所帶來的選擇減少的問題，也幫助企業更全面了解市場，增加了籌資借貸市場的多樣性，促進企業發展。

（二）眾籌簡介及特點

眾籌分為四類：一是捐贈眾籌，投資者沒有回報或僅有紀念品；二是會籍眾籌，投資者以加入某個會員俱樂部作為回報；三是產品眾籌，投資者一般以項目的產品以及服務作為回報；四是股權眾籌，投資者以項目的股權或資產收益權作為回報。眾籌一般針對的是有研發項目的中小企業，而研發就意味著企業需要付出一定量的時間和金錢，而且往往有盈利慢反響不理想等一系列的打擊企業發展的潛在風險。中小型企業在無力承擔高昂的研發資本的情況下，需要借助眾籌進行大范圍的宣傳，讓普通大眾的投資也能成為創業項目的資金來源，以達到樹立產品形象、打開市場、在后期獲得理想的盈利的目的，對于此類研發企業，眾籌往往能發揮其特有的融資籌資作用。眾籌因為資金的提供人數眾多，所以籌資資金被分流，每個個體所提供的金額較小，這使得眾籌的風險很低，且眾籌通過互聯網進行籌資，成本極低的同時效率較高，是研發型企業籌資的一種較好選擇。

（三）大數據金融簡介及特點

大數據金融平臺有兩種運營模式，分別是平臺模式以及供應鏈金融模式。其中，平臺模式是依據數據挖掘和數據分析為企業提供資金信貸的一種模式；供應鏈金融模式是基于自身產業的優勢，通過對現金、合同、訂單等的控制以及現已擁有的籌資資金平臺或機構，為企業提供金融服務的一種模式[2]?；ヂ摼W大數據金融有大量、高速、多樣、精確的特點，可以創造出最大的價值。大數據金融的優點主要有兩個方面，其一是利用大數據進行準確的信息搜集及整合，精確合理地評價衡量客戶的信貸風險，把風險控制在可控范圍內。其二是能夠減少交易費用，運用較高的資金杠桿，在保障資金安全性的基礎上對資金進行使用，從而提升資金的利用率。基于大數據，中小企業可以獲得更大量、更有效的信息，能夠更切合企業的實際需求。

三、互聯網金融背景下企業籌資的相關建議

（一）完善互聯網融資平臺體系

互聯網融資平臺體系的完善，能夠為各個中小企業提供良好的籌資環境。首先，信息安全是首要需要保障的，互聯網金融平臺應使信息公開化和透明化，讓使用者能夠安心使用，從而擴大用戶基數，為平臺發展也營造一個良好的籌資環境。其次，在安全有保證且平臺具備一定用戶基數后，各大互聯網金融機構應當提高自身規模和競爭力，加大資金投入，增強平臺影響力，進一步擴大企業用戶范圍，形成一個良性的循環，使各個中小企業籌資具有保障，使平臺本身取得公眾的信服[3]。第三，各機構應當大力推進互聯網技術建設以及實現金融相關方面的創新，使產品具有獨特性和創新性，并且可以在如今情況下穩定運轉，在今后的恰當時機能夠向更深更遠的領域邁進。

（二）政府加大對互聯網金融政策扶持

在互聯網金融時代，政府在中小企業籌資的過程中無疑起著很重要的作用，可以推動中小企業向更好的地方發展。政府可以通過政策給中小企業提供稅收優惠、援助中小企業開展基礎建設工作、幫助中小企業開拓籌資途徑和未來出路等。同時，政府可以利用其號召力在人才引進和融資方面為中小企業提供幫助，從而加速中小企業的發展。政府可指明企業的發展方向，或通過政府的力量為各個中小企業延伸人脈，促進相互協作，實現共同發展、互惠互利。此外，制定合理有效的互聯網金融法律法規也是必不可少的一項，但因我國尚缺少成熟的經驗以供參考，目前只能通過在實踐中不斷地發現問題和解決問題，從而形成合理有效的互聯網金融法律法規[4]。

（三）提高企業自身能力以及誠信建設

雖然互聯網金融目前發展迅速，但對于眾多中小企業來說仍是一個全新的模式，因此，中小企業首先要培養互聯網金融的思維模式，從而幫助企業更好地融入互聯網金融時代中，進而超越競爭對手，開拓企業未來的道路。其次，中小企業要根據自身企業特點和需求，精準選擇合適的互聯網金融平臺進行籌資，不要盲從，只有適合自身發展現狀方向的才是最好的。再者，中小企業要加強提升網絡安全，加強網絡安全人才的培養和運用來維護企業的信息安全使企業有基本的自我防護的能力。此外，中小企業的誠信度是互聯網金融機構進行信用評價的核心，進而會影響到企業籌資的質量。對此，中小企業應當更加重視誠信建設，履行各項法律法規及合同規定，并在此基礎上，塑造一個良好的企業形象，為企業未來鋪路[5]。

結語：綜上所述，對中小企業來說，互聯網金融時代的到來無疑為他們提供了大量的籌資渠道，為企業發展初步搭建了通向美好藍圖的臺階，這是時代給予的機遇，中小企業應把握時機，努力適應新模式，強大自身，方能在企業競爭中立于不敗之地。而除了企業自身能力的培養，外界的支持也同樣是至關重要的，良好的金融籌資平臺、政府政策的支持無疑是給臺階一個強有力的支撐。在外因內因的作用下，相信會有許多中小企業會在跨過黎明前的黑暗，逐步邁向充滿希望的明天。