公交移動支付風險應對策略

文／杭州國朗科技有限公司 張丹燕

在傳統的公共支付中，現金支付收納不方便，而公交卡使用過程中充值不方便、容易丟失、跨地區無法使用等問題，移動支付走進公交支付系統，成為傳統支付的補充，改變了支付結構，解決了傳統支付的缺陷，方便了市民出行。

1.公交移動支付存在的風險

1.1 技術風險

移動支付雖然為大眾出行帶來了便利，但在支付過程中，也存在很多風險。從互聯網誕生起，就面臨著黑客、漏洞等安全隱患，而移動支付也是依托于互聯網技術發展成長起來的一種新型支付方式，手機作為移動支付的主體，在復雜的公交車上很容被盜，造成信息丟失，不法分子利用科技破解密碼，由此產生風險。

另外在公交場景里面，公交線路的分布是非常廣闊的，有些地方，特別是城鄉線路，4G 網絡覆蓋并不完善，導致乘客在支付時，調不出支付碼，必須使用其它支付方式。還有一種情況是掃碼后，因為網絡原因信息沒法及時上送，導致當時沒有顯示支付成功，乘客一般會再次掃碼，最后收到兩筆扣款，造成不必要的司乘糾紛或投訴。

1.2 監管風險

移動支付涉及人多面廣，法律監管制度跟不上第三方支付平臺的發展。移動支付的快捷無形，很容易被不法分子利用，加之，國家相關機構并不完善，監管體系還存在問題，也為移動支付帶來了風險，降低用戶的體驗感，阻礙了移動支付的發展。

1.3 用戶自身帶來的風險

用戶由于操作不規范，缺乏安全意識也會導致移動支付的風險。移動支付在全民中廣泛被應用，由于群眾的知識構成和風險意識的不同，錯誤的使用移動支付方式方法，從而產生了移動支付風險。

2.公交移動支付風險應對策略

2.1 加強技術革新、提高網上支付的安全性

移動支付存在的漏洞，只要采取適當的措施，想要降低支付風險、提供安全支付還是可以的。首先，第三方支付平臺在服務器端口設立多重防火墻，有效隔離內外網，防止黑客入侵，采用高級Web服務器，對其進行24小時實時監控，及時發現漏洞，并進行修復。其次，讓用戶采用動態口令，短信密碼、安全控件等防止木馬病毒盜竊口令，添加移動掛失服務，當手機丟失后，及時凍結用戶賬戶，直到用戶身份驗證成功后才給予解凍，保障用戶賬戶安全，降低金融風險。最后，設置支付額度。移動支付畢竟是為了方便，一般進行的是小額交易，第三方支付平臺應該設定單筆支付最高額度，每日最高支付額度和提供網上交易的可追蹤服務。同時，第三方支付平臺應聯合相關科研人員積極研發應對支付時存在漏洞的手段，確保移動支付的安全性，推動移動支付方式的發展。

針對4G 網絡信號不好造成的支付風險，具體的技術對策是，采用離線二維碼，離線二維碼由于碼在生成二維碼時就含了約定的一些密鑰，確保在支付時的快速驗證，后續等網絡恢復時再補傳數據進行扣費，提升乘客的支付體驗。

2.2 完善監管體系、健全法律法規

由于移動支付使用群體逐漸擴大，移動支付的監督還處于起步階段，各種法律法規還不健全，相關部門應盡快完善法律法規和文獻，使其有法可依，優化移動支付發展環境，讓不法分子不敢出手。規范移動支付業務處理標準，加強對支付行業的監管力度，外部監管對第三方支付平臺進行日常監管，定期進行全方面檢查，及時發現問題，更好地預防支付風險。同時，注意賬戶資金動向，一旦發現異常，及時制止。建立與數據庫相連的監督評估體系，利用信息技術，完善內部控制體系中，增強對風險的預測。開設應急通道，遇到影響力較大的支付風險，交由專門負責人，及時處理，將影響降到最低。

2.3 樹立正確使用觀念

加強宣傳，普及移動支付使用方法，樹立安全意識。利用公交廣告上，滾動播出公益廣告，提醒用戶樹立防范意識，規范使用方法。在移動支付中，注意環境，利用指紋支付，避免自身因使用不規范帶來的支付風險。同時，經常檢測公交上公共無線網，避免公共無線網被不法分子利用，降低用戶遭受支付風險的幾率。

3.結語

移動支付的便捷，在公交支付方式中有著舉足輕重的作用，只有提供安全的支付環境，移動支付才會越走越遠。