商業銀行構建綠色金融戰略體系研究

羅鵬

【摘 要】中國的經濟發展歷經了30年的快速增長，進入了發展方式轉變和經濟結構調整的關鍵時期。扶持新興產業、調整經濟結構、轉變發展方式成為了我國經濟工作的重點關注。商業銀行作為金融的核心主體，在綠色金融發展中發揮著特殊的作用。目前中國的綠色信貸起步較早，非銀行綠色金融還處在起步階段。中資銀行應當打造綠色金融機構來實現客戶和業務的綠色化，以及自身運營綠色化作為長期發展戰略，本文講的是我國商業銀行如何發展構建的綠色金融以及應對方案。

【關鍵詞】商業銀行；戰略體系；綠色金融

現在的中資商業銀行要在前期實踐探索的基礎上，將綠色金融的發展上升到全局和戰略高度。這既是引導產業升級的需要，也是金融服務實體經濟，也是實施監管要求、履行法律責任的需要，更是推進戰略轉型和銀行拓展的發展空間。

一、“綠色金融”理念的發展與前景

（一）“綠色金融”發展的背景

從20世紀70年代開始，世界各國紛紛出臺各種文件實踐“綠色金融”理念。中國是比較早的關注信貸對環境影響的國家之一，但是具有標志性的綠色金融展開實踐時是2007年國家環境保護部同保監會、銀監會、證監會出臺的，以“綠色證券”、“綠色保險”、“綠色信貸”為主要內容的“綠色金融”制度，為金融業進入環保市場做基礎。所謂的綠色金融就是把環境保護作為一項基本的政策，進行綜合化金融服務，在投資中考慮潛在的環境影響，把與之相關的回報、成本以及風險都融合在日常的業務中。在金融的經營活動中注意環境的保護與治理，通過對社會資源的引導，促進可持續性發展。綠色金融一方面是指金融業如何在環保和經濟社會下促進可持續性發展，其作用是引導資金流向節源技術開發和環境保護的產業；另一方面是自身的可持續發展，確定金融業要繼續保持可持續性發展，加強保護，避免過度投機行為只注重短期的利益。

（二）“綠色金融”帶來的可持續發展理念

經過這近十年的初步發展，各個領域針對環保經營的特點與融資所需求的創新金融工具層出不窮，呈現出了一種方興未艾的發展趨勢。人民銀行研究局首席經濟學家馬駿曾指出，相比建綠色信貸，綠色債券可解決期限的錯配問題，提升投放能力適合中長期、有穩定現金流的融資模式。目前中國的綠色債券市場，截止到2016年前七個月，綠色債券的發行量達到約1200億元人民幣，占全球同期發行量的42%。為促進可持續性發展、發展生態安全已成為全球共識，中國應該從國家政策層面加快推動綠色發展以及經濟轉型。目前生態建設資金缺口大，需通過市場化解決融資問題。據2013年世界經濟論壇的估計，截止到2030年，單單只是向交通、建筑、能源等綠色設施上的轉型，每年就需要增加相當于全球GDP大約1.5%的資金額外投入[1]。

（三）實施綠色金融，出現的問題

在我們發展綠色金融的理念下會出現大大小小的問題，如現在的政策不能夠引導綠色金融的產業、標準的建設，缺乏經營創新的支撐。生態環保的項目本身就存在著散亂的問題，缺乏主動性，金融的支持也很困難。金融機構難以實時掌握行業環保的排放標準，目前沒有一套科學性的分析，各行業的主管部門對綠色的產業也難以界定。所以在以上的問題，沒有詳細的應對措施下目前還難以形成更好的綠色金融戰略。

二、“綠色金融”的挑戰與機遇

（一）多方聯動

在信息革命、生物技術革命、工業革命之后，綠色經濟能否成為新浪潮，也依賴于社會各界的共同努力。綠色金融是推動綠色經濟發展的一個重要中心環節，首先要做到政府推動，多方聯合構建多層的金融支持體系，奠定綠色金融的制度基礎。在政府方面應出臺一系列有關環保、鼓勵再生資源、循環經濟發展的財稅政策和法律法規，讓綠色金融有章可循。

（二）加強國際合作與交流

中國可以借鑒國外的先進經驗，目前的國外銀行已經形成了全新的環境保護計劃。豐富的綠色衍生產品、完善的金融制度以及合理的內部環境保護機構。通過和國外的大型金融交流合作，借鑒國外的通行原則來實現自我約束，并強化實施綠色金融。學習國外的金融理念和管理經營，爭取到國際技術的援助，進而提升中國自身的水準，擴大在國際的影響力，還能獲得一定損失的分擔，能夠大大有效地提高了業務發展。

（三）中國綠色金融最新進展

近年來，綠色金融的實踐取得了很明顯的進步，可持續發展理念逐步建立，產品不斷創新，市場也在逐步形成。銀行業的監管體系已初步建立，銀監會也在積極推行綠色金融制度的建設，監管構架初步形成。2013年銀監會制定了一套制度，要求銀行業的金融機構所涉及的環境，重大安全風險貸款和節能環保項目以及服務的貸款都進行了統計。環保項目、服務貸款的變化、五級分類、年度節能減排能力這些都進行了統計。正在建立考核評價體系，以推動銀行業金融機構的信貸發展。銀監會將考核評價結果作為銀行業金融機構準入、業務發展、工作人員履職評價的重要依據，探索信貸實施成效納入評級的具體辦法。目前，這項人物在不斷推進。銀行業的綠色信貸迅猛發展，對經濟與社會發展起到了相當關鍵性的作用[2]。

（四）實施步驟

既要推動經濟綠色轉型及構建金融體系的進程相協調，也要與自身轉型相協調可大概分為兩個階段（四年一個階段）。

從2016年到2020年，該階段與“十三五”跨度一致，這一階段應全面覆蓋綠色金融理念、文化與價值觀，從政策、組織架構、流程的管理、風險管理、信息披露等搭建戰略體系并深入推進實施建設。

從2021年到2025年，該階段與“十四五”跨度一直，銀行業的綠色金融體系逐漸成熟，綠色金融理念逐步深入整個的運營過程，體系不斷完善，針對安全風險的識別體系日漸成熟，能針對客戶的需求提供有效的服務方案。大型的商業銀行不僅能對文明建設和綠色發展進行有效的金融支撐，還在全國的綠色金融體系發揮著極大的作用[3]。

（五）戰略愿景

為更好地適應可持續發展、經濟轉型的趨勢，商業銀行進行全面、長期、深入地貫徹綠色的金融戰略。在境內外強化綠色金融布局，再持續加強節能減排，來打造一流的綠色金融機構。綠色金融機構是指客戶和業務的綠色化，即融資對環保產業的支持，同時降低或退出高環境風險產業的客戶，從而促進綠色金融的發展；還有一種是指自身表現的綠色化，通過引入管理手段積極改良管理自身，減少日常自身的能源消耗。

三、結語

總體來說就是應該與政府相關部門溝通推動綠色金融的發展，進行不斷的優化。再就是與財政部門進行溝通，推動出臺財稅稅收支持政策發布。對新興產業投資給予支持，可考慮稅收減免等融資。中國應高舉綠色大旗，完善體系、理念及方法，中國的倡議讓我們共同遵守原則及規范。我們可以把綠色金融的理念化為行動，發揮一個好的引領作用。中國可以通過進行多邊合作、發展國家的惠利當中，還有提供中國技術的資金，也可以子能夠贏得做一個培訓或者課題進行管理人員的一個輸出，這些都是非常有意義的。

【參考文獻】

[1]陳一洪.中小銀行綠色金融戰略體系構建研究[J].當代金融研究，2018（05）：106-116.

[2]王紅莉.基于平衡計分卡的我國商業銀行綠色金融發展的評價指標體系構建[J].西部金融，2018（01）：62-66+74.

[3]郭田勇，周靖.構建綠色金融體系 促進銀行戰略轉型[J].中國經貿，2010（11）：28-29.