看銀行理財產品時究竟要看什么

文/李萌

理財產品上萬種，該取哪一瓢又該從何處取？在挑選銀行理財產品的時候，你要先了解這些——

產品期限

產品期限上需要注意的是，比如你搜索產品期限為31～90天，搜索得到的產品除了期限在這一時間段范圍內的之外，可能還包括一些無固定期限的產品，只是它們的最短持有期限在31～90天內而已。

另外一點尤其需要注意，有些產品會有封閉期，當期限那里寫著“詳見產品說明書”時就需要額外關注一下投資封閉期的問題了。

自營和代銷

銀行的理財產品分為自營和代銷兩類，這個很好理解，就是銀行自己賣的和幫別人賣的。

怎么區分是自營還是代銷呢？點擊產品，跳出的理財產品說明書中有“投資管理人”一項，如果寫的是某銀行，那就說明是某銀行自營的了。

風險評級怎么看

風險評級從P1到P5逐級升高，各家銀行在這上面的劃分基本一致，對于沒有投資經驗的新手來說，可以先從P1級或者P2級開始，因為這些產品主要投資于銀行間的貨幣拆借市場和債券市場，安全系數較高。

預期收益率、業績比較基準、分紅年化收益率、單位凈值怎么看

我們在瀏覽理財產品的時候，最關注的應該就是收益率和風險了，風險可以根據評級判斷，但是不同的產品卻有不同的收益率衡量標準，比如預期收益率、業績比較基準等等。為了判斷一款理財產品到底值不值得買，我們先得了解這些術語都代表什么意思。

預期收益率預期收益率是指預期收益型理財產品未來收益的期望值，雖存在產品到期無法實現預期收益的可能性，但從市場實際情況來看，銀行已發行的預期收益型理財產品到期基本都按照預期收益率進行了兌付。

業績比較基準業績比較基準是為了能使客戶對凈值型理財產品收益情況有大致判斷而設定的，是凈值型理財產品未來收益的目標。就好比我考試目標考90分，但實際上可能考100分也可能考80分。這個90分的目標就是業績比較基準，業績比較基準也可能作為是否可以提取超額管理費的標準。

分紅年化收益率 分紅年化收益率是以理財計劃在兩個分紅權益登記日期間扣除固定管理費、托管費后的實際運作收益計算的年化收益率。

單位凈值單位凈值指的是提取相關費用后的凈值，客戶按該單位凈值進行申購、贖回、到期和終止或者提前終止時的分配。

最后，除了以上提到的幾個比較重要的要素，產品說明書中還需要關注一下托管費、手續費等交易及持有費用，以及資金到賬說明等，另外，產品的資產配置情況也可以看一下。