對外貿易中采用人民幣結算的問題

【摘 要】 對外貿易對于推進我國經濟發展有重要的意義和地位。隨著我國對外貿易不斷發展，使用人民幣作為國際結算貨幣的呼聲越來越高。但由于人民幣結算目前還存在一些問題，例如雙向流動機制缺乏、貨幣結束存在慣性、出口產品議價能力差等。所以國家應完善人名幣結算的法律和正測，鼓勵更多企業使用人名幣再對外貿易中進行結算。

【關鍵詞】 對外貿易 人民幣階段 對策及建議

一、前言

目前我國經濟發展迅猛，國際地位也不斷的提升，在對外貿易中人民幣國際化的呼聲不斷提高。隨著“一帶一路”政策的深入開展，人民幣的使用在周邊國家和地區已經廣泛的普及。

二、研究背景及意義

一個國家貨幣在國際上的地位受到這個國家經濟規模及在綜合國力地位的影響，其貿易規模越大則貨幣在國際市場地位越高。隨著全球經濟一體化的進一步推進，國家間經濟貿易愈發平凡，貿易交叉變得更加復雜，這樣的情況下在國際貿易中使用哪種國際貨幣顯得意義更加重大。

2008年席卷全球的經濟危機以來，歐洲出現主權債務危機，各國紛紛出臺貨幣緊縮政策，美國多次下調信用等級，世界經濟整體發展緩慢。在這樣的背景下，美元一幣獨大的貨幣體系已經不再適用，國際貨幣體系改革變得越來越緊迫。隨著我國“一帶一路”政策的發展，人民幣在我國周邊邊境貿易中的受歡迎程度不斷提升，使用人民幣結算能夠避免由于美元匯率波動而造成的不必要的損失。

在對外貿易中采用人民幣結算與使用外匯結算相比優勢明顯，相關數據表明，在我國企業的收入中委托銀行等金融機構進行衍生品交易中的費用占比在2%-3%左右，這還不包括信用證開具以及結項等費用?？傮w而言，企業在對外貿易中采用人民幣進行結算能夠讓企業節約大概4%-6%左右的成本，這對于提高我國進出口企業的國際競爭以及市場競爭水平起著極其重要的作用。不僅能夠幫助企業開辟新的盈利空間，還能促進海外貿易進一步的發展，從而促使我國國際化布局的形成。

三、人民幣跨境貿易結算的發展現狀

2009年我國開啟人民幣跨境結算，09年末僅為365家企業辦理409筆跨境結算業務，金額僅有35.8億元。2011和2012這兩年結算試點全面放開，人民幣跨境結算進入高速發展時期，2014年累計實現6.55萬億結算金額，同比增長41%，2015年增速放緩，僅增長了10%達到7.23萬億，之后我國對外貿易中人民幣結算業務開始萎縮，2017和2018兩年僅分別實現了4.36萬億和5.11萬億的結算業務額。

我國人民幣跨境結算發展時間較短，相關的法律體系還不夠健全，缺乏完善的結算體系，因此在對外貿易中使用人民幣結算的規模不大。根據海關的數據，2010年我國對外貿易額為2.97萬億美元，其中人民幣結算額為5036.4億元，只占了3%不到的比例，在全球貨幣結算中的比例更是不到1%。但值得一提的是，人名幣跨境結算的發展奇怪良好，到2018年我國對外貿易總額達到30.51萬億元，人民幣進行結算的業務額為5.11萬億元，占對外貿易總額的16.74%，全球結算貨幣中占比1.89%，成為世界第五大的支付貨幣。

四、外貿易人民幣結算中存在的問題

（一）在結算貨幣中存在使用慣性，阻礙人民幣結算的發展。在國際貿易結算中使用不一樣的貨幣對于交易雙方造成的交易成本不一樣，美元、歐元這種交易量大的國際貨幣，在外匯市場上兌換比較便利，因此轉換成本比較低。交易成本與貨幣的使用規模呈現明顯的反比，使用廣泛使用的貨幣，其轉換時較為方便便宜。并且國際貨幣在金融市場上能夠享受的金融產品及服務也更多。像美元、歐元這樣的國際貨幣，其在國際市場上擁有極大的交易量，還有巨大的世界金融市場支撐。這使其成為大多數企業在進行國際結算中習慣性選擇的貨幣。這一慣性是人民幣結算推廣最大的阻礙。

（二）人民幣跨境清算系統不健全。當前我國對外貿易人民幣清算系統還存在一些問題，首先商業銀行在對人民幣跨境時使用時的清算系不同，在不同清算系統中銀行名稱也不一定相同，有時一個銀行對應多個代碼，有時相同代碼卻對應不同銀行。這導致企業在匯款時容易出現差錯。其次，當前我國對人民幣跨境結算的監管主要依靠各銀行自己申報，沒有實現跨部門跨企業的大數據統計和信息共享，這不利于有關部門對人民幣跨境流動實行全面監控。

（三）結算量結構失衡。我國在對進出口貿易中人民幣的支付要遠遠大于收入，即企業在進口時支付給國外企業多用人民幣，而出口時，國外企業大多用美元進行支付。再加上我國在進出口貿易中出口量遠大于盡量，這導致從我國收付結算量嚴重失衡。收付失衡導致許多問題出現，大幅度的增加了我國的外匯儲備，造成了極大的資源浪費，給我國經濟帶來了更大的隱患。

（四）出口企業議價能力不足。國際上的多數國家的貿易都使用主流貨幣進行結算，以歐元、美元等為主。這主要是因為發達國家在國際貿易中一直處于主導地位，他們出口的產品主要是高附加值的制成品，議價能力較高。發展中國家出口的主要是附加值低、差異小、替代性強的產品，議價能力較弱，因此其在選擇結算貨幣時較為被動。雖然這幾年我國出國結構開始調整，但是出口產品中較多的還是議價能力較弱的產品，這使得我國許多企業在跨境貿易中使用人民幣進行結算的難度很大，這對于人民幣跨境結算的發展存在很大的抑制作用。

（五）人民幣跨境結算流通渠道不順暢。我國對資本項目一直有著極強的管制力，對外資一直實行的是“寬進嚴出”的機制，這極大的限制了我國對外資的利用，這一政策對于人民幣雙向流動極為不利。同時我國還沒有能夠形成有效的市場化利率及匯率決定機制和健全的人民幣雙向流動機制來實現人民幣自由兌換。當前國家對利率監管較為嚴格，使得我國目前的利率水平難以反映國內市場真實的情況，導致市場上許多產品價格產生扭曲，不利于人民幣回流。

其次，我國金融市場的深度和廣度都不夠，一是我國外匯市場中的大多數業務的貨幣兌換，期權期貨類交易很少。二是我國股票市場與美國差距較大，2018年滬深兩市成交量僅有43萬億人民幣，紐約證券交易所的交易額則超過了30萬億美元。此外我國股票市場很容易受到與經濟不相干的因素的干擾，股市存在很嚴重的投機氛圍，許多公司上市就是為了圈錢。再看證券市場，我國國際證券發行量很少，在國際證券中占比不到0.3%，其中以人民幣作為計價單位發行的國際債券更是幾乎為零。

五、完善人民幣跨境貿易結算的對策建議

（一）完善人民幣結算系統。為了實現人民幣結算的標準化，要求境內參與行使用一樣的結算系統，各行必須統一名稱及代碼，名稱和代碼做到一一對應，同時要統一境外參與行的中文翻譯，避免在匯款時出現錯誤。同時結算系統應該做到中英文的自動切換，做到與世界上較為重要的金融中心的人民幣結算業務實現對接。

為了保證信息安全，應該改變當前央行收集人民幣跨境結算信息主要依賴主動上報的形式，制定強制性的信息上報機制，專門為人民幣跨境貿易結算建立單獨的信息系統，用于收集和分析相關系統。針對信息傳輸，可以使用安全性較高的專用網絡，用于數據的存儲和備份。

（二）改善人民幣收付失衡狀態。首先可以增加貨幣互換，提升我國人民幣的海外存量。我國政府可以與更多的國家簽訂貨幣互換條約，給予使用人民幣結算的國家給與一定的貨幣互換優惠，以此來刺進貨幣互換國更有積極性的進行人民幣結算。

其次需要加速我國匯率市場的改革，當前由于我國匯率水平不能反映人民幣價值，導致國外企業不愿意用人民幣進行結算。因此，必須要對人民幣匯率進行市場化的改革。保持人民幣外匯的穩定，使更多的企業和個人愿意使用人名幣進行結算。

（三）提高出口企業競爭力及議價能力。我國作為第一大出口國，可以嘗試多與一些對于中國依存度較大且與聯系密切的發展中國家，如東南亞等先行開展人民幣貿易的跨境結算業務。這就需要政府制定相關政策來支持，創造條件鼓勵跨境直接投資人民幣結算和跨國公司使用人民幣結算。

我國大多數的出口企業屬于勞動密集型行業，主要涉及加工貿易。這使得我國許多出口產品價格浮動很大，在國際市場上競爭壓力很大，國外廠商擁有更強的議價能力，能夠決定使用哪種結算貨幣。所以政府應該加快產業結構調整，促進產業升級，大力發展高新技術產業，提高我國企業在國際上的競爭力，鼓勵企業進行自主創新，以此來取得定價及使用人民幣結算的話語權。

（四）拓寬結算中人民幣流通渠道?？梢苑艑拰Y本的管制。針對對外投資，逐步取消境內的投資金額和地區的限制，推進人民幣對外投資。針對人民幣回流，可以對國外人民幣對內投資適當放寬，敢于讓境外人民幣進來，并對其進行合適的監管及引導，提高資金使用效率。同時需要提升我國金融市場的深度以及廣度，降低人民幣在外匯兌換時的匯稅。

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作者簡介：韓宜懂（1997——）男，漢族，河南濮陽人，河南大學經濟學院，2016級本科生，國際經濟與貿易專業