羅亮

供應(yīng)鏈金融是金融機(jī)構(gòu)圍繞大型制造等核心企業(yè)，通過管控或掌握其上下游中小企業(yè)的信息流和物流，提供配套的資金流或融資等金融服務(wù)，通過供應(yīng)鏈的方式把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)。隨著信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用，供應(yīng)鏈已發(fā)展到與互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)深度融合的智慧供應(yīng)鏈新階段。未來應(yīng)是以金融科技促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新，讓供應(yīng)鏈金融更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)這個(gè)金融供給側(cè)改革的主線。

傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式和存在的問題

傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)未升級(jí)和區(qū)塊鏈技術(shù)未出現(xiàn)以前，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式大部分為線下操作。以供應(yīng)商對(duì)核心企業(yè)應(yīng)收賬款融資模式為例，主要有以下幾種模式。

第一種模式是核心企業(yè)開立商業(yè)承兌匯票。該模式下，一般由核心企業(yè)開立并承兌商業(yè)匯票。該模式的優(yōu)勢在于，核心企業(yè)利用自身的商業(yè)信用，延緩付款時(shí)限。若能得到金融機(jī)構(gòu)配合，這在一定程度上可為供應(yīng)商實(shí)現(xiàn)融資功能。但該種模式的融資功能較有限，且傳統(tǒng)紙票模式下，時(shí)有假票出現(xiàn)。

第二種模式是金融機(jī)構(gòu)商業(yè)保理。供應(yīng)商對(duì)核心企業(yè)供完貨后，由核心企業(yè)對(duì)供應(yīng)商應(yīng)收賬款予以確認(rèn)。供應(yīng)商將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)應(yīng)收賬款面值支付一般為50%～90%不等的對(duì)價(jià)。供應(yīng)商將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)后，向核心企業(yè)發(fā)出轉(zhuǎn)讓通知，并要求其付款至融資金融機(jī)構(gòu)。該模式的優(yōu)勢在于，金融機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)保理普遍較為認(rèn)可，?市場接受程度較高。不足之處則在于，供應(yīng)商賬單分散時(shí)，需要核心企業(yè)反復(fù)配合應(yīng)收賬款的確認(rèn)，操作成本較高。同時(shí)，?如供應(yīng)商以有瑕疵應(yīng)收賬款進(jìn)行欺詐或更改收款賬戶，此類道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)影響供應(yīng)鏈金融的效率。

第三種模式是核心企業(yè)反向保理。傳統(tǒng)保理業(yè)務(wù)從供應(yīng)商應(yīng)收賬款需求入手，?反向保理則從核心企業(yè)應(yīng)付賬款入手，由核心企業(yè)統(tǒng)一安排供應(yīng)商的融資。該模式的優(yōu)點(diǎn)在于，核心企業(yè)對(duì)應(yīng)收賬款的確認(rèn)配合程度高，付款鎖定對(duì)融資金融機(jī)構(gòu)保障性強(qiáng)。但前提是，核心企業(yè)愿意配合，?也只有認(rèn)可的供應(yīng)商才能得到融資。目前，反向保理是市場上較為主流的供應(yīng)商對(duì)核心企業(yè)應(yīng)收賬款融資模式。

主要問題及成因

上述三種模式在一定程度上能滿足供應(yīng)商融資的需求，但還是存在一些不足。首先，核心企業(yè)信用無法為整個(gè)供應(yīng)鏈增信。在第一種模式中，商業(yè)承兌匯票不能拆分支付，使得商票很難流轉(zhuǎn)，同時(shí)，如需要貼現(xiàn)商業(yè)承兌匯票，則需要開票人在金融機(jī)構(gòu)取得授信，才能在金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貼現(xiàn)。第二種和三種模式只解決了一級(jí)供應(yīng)商融資，仍難以解決二級(jí)、三級(jí)以及N?級(jí)供應(yīng)商的融資。其次，大部分信息傳遞和融資流程為線下操作，效率較低。目前大部分融資操作都在線下進(jìn)行，包括信息傳遞、應(yīng)收賬款債權(quán)確認(rèn)等環(huán)節(jié)，其操作成本較高，實(shí)效性較弱。

出現(xiàn)上述問題的主要原因有以下兩個(gè)方面。

首先，缺乏統(tǒng)一可靠的信息系統(tǒng)，無法快速有效地傳遞數(shù)據(jù)。在供應(yīng)鏈體系的信息傳遞過程中，各個(gè)參與企業(yè)并沒有使用統(tǒng)一的信息系統(tǒng)，核心企業(yè)出于信息安全等考慮，并沒有將ERP核心系統(tǒng)進(jìn)行外部網(wǎng)絡(luò)化應(yīng)用。除了核心企業(yè)和一級(jí)供應(yīng)商外，大部分供應(yīng)鏈上的企業(yè)信息化程度比較低，供應(yīng)鏈信息形成了數(shù)據(jù)孤島，無法真實(shí)有效傳遞數(shù)據(jù)。在供應(yīng)鏈條上提供金融和融資支持的金融機(jī)構(gòu)，更是無法清晰準(zhǔn)確地獲取供應(yīng)鏈體系相關(guān)數(shù)據(jù)，也難以核實(shí)供應(yīng)鏈各種交易環(huán)節(jié)信息的真?zhèn)危虼艘矡o法給予快速、有效的金融和融資支持。

其次，核心企業(yè)信用無法有效傳遞，?很難為其供應(yīng)鏈增信。在供應(yīng)鏈體系中，?最重要的就是借助核心企業(yè)的信用，為其供應(yīng)鏈體系的上下游企業(yè)進(jìn)行信用增級(jí)。由于缺乏有效的信息數(shù)據(jù)傳遞模式，供應(yīng)鏈條中最重要的信用信息就無法有效的傳導(dǎo)和傳遞，核心企業(yè)就無法為整個(gè)供應(yīng)商體系進(jìn)行信用增級(jí)，供應(yīng)商也無法借助核心企業(yè)的高評(píng)級(jí)和高信用來獲得快速、低成本的融資。尤其是在多級(jí)供應(yīng)商模式中，一級(jí)供應(yīng)商之后的間接供應(yīng)商無法依托核心企業(yè)的信用來融資，其融資難、融資貴。

基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融新模式

隨著金融科技的發(fā)展和日益廣泛地應(yīng)用，可以利用不斷升級(jí)的互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)和區(qū)塊鏈來推進(jìn)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新。眾所周知，區(qū)塊鏈技術(shù)具有分布式數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸、共識(shí)機(jī)制、加密算法等特點(diǎn)，?為核心企業(yè)應(yīng)付賬款的快速確權(quán)提供了便利，同時(shí)減少了中間環(huán)節(jié)，交易數(shù)據(jù)可以作為存證，中間環(huán)節(jié)無法篡改和造假，并且可以追蹤溯源。互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)升級(jí)使得大部分信息數(shù)據(jù)傳遞都可電子化和無紙化，生物識(shí)別技術(shù)可以提高企業(yè)主和融資代表人身份確權(quán)的效率和精準(zhǔn)度，大數(shù)據(jù)建模可對(duì)借款人資質(zhì)事先篩查和精準(zhǔn)畫像。所有這些，都為以區(qū)塊鏈為核心的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新提供了技術(shù)上的準(zhǔn)備和支持。因此，區(qū)塊鏈分布式賬本技術(shù)、加密賬本技術(shù)、智能合約技術(shù)等，為解決供應(yīng)鏈金融中的問題提供了新的解決方案。

首先，區(qū)塊鏈分布式賬本技術(shù)可提高供應(yīng)鏈中數(shù)據(jù)的真實(shí)性。參與到供應(yīng)鏈條中的核心企業(yè)、供應(yīng)商、金融機(jī)構(gòu)等，可以利用區(qū)塊鏈分布式賬本技術(shù)，及時(shí)共享供應(yīng)鏈中的交易數(shù)據(jù)、應(yīng)收數(shù)據(jù)、應(yīng)付數(shù)據(jù)、電子賬單流轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)，同時(shí)通過加密賬本技術(shù)設(shè)置相應(yīng)權(quán)限，只能是有權(quán)限的企業(yè)看到相關(guān)數(shù)據(jù)，有效地保護(hù)隱私。如，?供應(yīng)商需要利用應(yīng)收賬款電子賬單融資，?則可以將交易數(shù)據(jù)、電子賬單等信息向金融機(jī)構(gòu)開放，授權(quán)金融機(jī)構(gòu)查詢其交易及相關(guān)應(yīng)收賬款數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)都是基于核心企業(yè)的真實(shí)應(yīng)付賬款數(shù)據(jù)，借助核心企業(yè)的商業(yè)信用，應(yīng)付賬款有較強(qiáng)的保障，?而區(qū)塊鏈分布式賬本技術(shù)既可保障數(shù)據(jù)的真實(shí)性，又可做到真實(shí)交易數(shù)據(jù)的快速有效傳遞。金融機(jī)構(gòu)可以輕松地受讓供應(yīng)商的應(yīng)收賬款，支付相應(yīng)的對(duì)價(jià)，供應(yīng)商也可以輕松地實(shí)現(xiàn)快速融資。

其次，區(qū)塊鏈智能合約技術(shù)鎖定核心企業(yè)應(yīng)付賬款，將有效傳導(dǎo)信用。區(qū)塊鏈智能合約技術(shù)是一個(gè)能夠自動(dòng)執(zhí)行事先約定合約條款的系統(tǒng)程序，即預(yù)先設(shè)置好程序，在運(yùn)行過程中根據(jù)內(nèi)外部信息進(jìn)行識(shí)別和判斷，當(dāng)條件達(dá)到預(yù)先設(shè)置的條件時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)執(zhí)行相應(yīng)的合約條款，完成交易。具體到供應(yīng)鏈金融，通過區(qū)塊鏈智能合約技術(shù)，供應(yīng)鏈核心企業(yè)與其一級(jí)供應(yīng)商的交易合約可以被電子化清晰地記錄在案，其中關(guān)鍵交易信息可以被預(yù)先設(shè)置在系統(tǒng)程序中。一級(jí)供應(yīng)商在與二級(jí)供應(yīng)商交易過程中，也可引入?yún)^(qū)塊鏈智能合約。由于一級(jí)供應(yīng)商付款能力和信用可能不如核心企業(yè)，大多數(shù)二級(jí)供應(yīng)商認(rèn)可和采信的是核心企業(yè)與一級(jí)供應(yīng)商的智能合約。因此，核心企業(yè)與一級(jí)供應(yīng)商的智能合約關(guān)鍵信息，可以被一級(jí)供應(yīng)商和二級(jí)供應(yīng)商的智能合約所采信，也可以被二級(jí)或N級(jí)供應(yīng)商所采信，被采信的智能合約可以在核心企業(yè)最終交易付款時(shí)，將資金劃轉(zhuǎn)至最終合約賬單持有人，也可以逐級(jí)流轉(zhuǎn)至賬單持有人，完成并兌現(xiàn)整個(gè)鏈條的全部交易。從而實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)的商業(yè)信用向一級(jí)乃至多級(jí)供應(yīng)商的信用傳導(dǎo)，支持核心企業(yè)整個(gè)鏈條上供應(yīng)商的發(fā)展。

最后，區(qū)塊鏈核心技術(shù)幫助核心企業(yè)信用自由流轉(zhuǎn)。在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式下，若沒有借助金融機(jī)構(gòu)的信用，應(yīng)付賬單便無法拆分流轉(zhuǎn)，只能原額背書或貼現(xiàn)。區(qū)塊鏈技術(shù)的運(yùn)用，使得供應(yīng)鏈上多級(jí)供應(yīng)商都能共享核心企業(yè)的商業(yè)信用，?因此，基于核心企業(yè)付款承諾簽發(fā)的電子應(yīng)付賬單，便可實(shí)現(xiàn)自由地流轉(zhuǎn)。一級(jí)供應(yīng)商收到電子應(yīng)付賬單后，可持有到期收款，也可將電子應(yīng)收款拿到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，還可以流轉(zhuǎn)給二級(jí)供應(yīng)商。如果單筆電子應(yīng)付賬單金額較大，還可自主拆分成多張電子應(yīng)付賬單，流轉(zhuǎn)給多個(gè)二級(jí)供應(yīng)商。

總之，基于信用的傳遞，利用區(qū)塊鏈技術(shù)，能夠很好地解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融中信用無法建立和有效傳遞等一系列問題，可讓優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)閑置的金融機(jī)構(gòu)信用得到充分利用，促進(jìn)整個(gè)供應(yīng)鏈信息共享，實(shí)現(xiàn)整個(gè)供應(yīng)鏈資金流的可視化，依托核心企業(yè)的信用，降低中小企業(yè)的融資成本，提高資金流轉(zhuǎn)的效率，間接降低整體的生產(chǎn)成本，惠及供應(yīng)鏈條上的眾多中小企業(yè)，用實(shí)際行動(dòng)推動(dòng)金融服務(wù)于廣大實(shí)體中小微企業(yè)。

基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新方向

金融科技一出現(xiàn)，各類金融機(jī)構(gòu)便試圖利用它來改造傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式，尤其是，區(qū)塊鏈在供應(yīng)連金融中的應(yīng)用受到了越來越多的關(guān)注，實(shí)踐也在逐漸推廣。但就供應(yīng)鏈金融與區(qū)塊鏈的融合而言，我國實(shí)踐中存在三個(gè)方面的問題。

首先，各類機(jī)構(gòu)盲目重復(fù)建設(shè)，造成了系統(tǒng)資源浪費(fèi)。雖然目前大部分核心企業(yè)已經(jīng)意識(shí)到，借助新信息技術(shù)可以更好地實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈管理，核心企業(yè)供應(yīng)鏈管理的信息化、科技化步伐正在加快。但由于核心企業(yè)出于信息安全等方面的考慮，一般都會(huì)利用區(qū)塊鏈、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)自建供應(yīng)鏈管理信息系統(tǒng)，一般自建的系統(tǒng)都是先滿足自身供應(yīng)鏈管理之需，后續(xù)再向其他企業(yè)和平臺(tái)推廣，這便造成了各類機(jī)構(gòu)對(duì)系統(tǒng)的重復(fù)建設(shè)和資源浪費(fèi)。

除核心企業(yè)外，各類金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)機(jī)構(gòu)也在紛紛開發(fā)基于金融科技的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，如商業(yè)銀行、保理公司、供應(yīng)鏈公司、資產(chǎn)交易所等，都有類似區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)的開發(fā)和上線。但是，核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)機(jī)構(gòu)開發(fā)的區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)幾乎大同小異，鏈條上的供應(yīng)商無所適從，不利于該項(xiàng)技術(shù)和模式的大范圍推廣。

其次，雖然基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融有利于信息共享和信用傳遞，但各類機(jī)構(gòu)的平臺(tái)自成體系，又形成新的信息孤島。目前，各類機(jī)構(gòu)開發(fā)的區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)都自成體系，搶占市場，與其他類似系統(tǒng)無法兼容，導(dǎo)致各個(gè)機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)之間產(chǎn)生斷裂和隔閡，特別是各個(gè)核心企業(yè)之間的信息更是無法及時(shí)有效地傳遞。目前各自割據(jù)的形式，勢必形成以系統(tǒng)為分界線新的信息“孤島”，從而不利于新技術(shù)的快速推廣和應(yīng)用。

第三，雖然區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可以實(shí)現(xiàn)信用、信息的有效傳遞，但配套的相關(guān)技術(shù)和應(yīng)用有待進(jìn)一步完善和開發(fā)。如，?受核心企業(yè)、配套商業(yè)環(huán)境信息化進(jìn)程的影響，核心企業(yè)與供應(yīng)商之間的基礎(chǔ)合同、發(fā)票、交易單據(jù)等目前大部分是紙質(zhì)操作，線下完成。因此，很多基礎(chǔ)數(shù)據(jù)需要還原到傳統(tǒng)模式，線下采集。該部分線下操作的內(nèi)容不僅影響各參與方的操作體驗(yàn)，降低效率，也不利于基礎(chǔ)合約要素信息的采集和傳遞，更會(huì)影響區(qū)塊鏈等新技術(shù)在供應(yīng)鏈領(lǐng)域的應(yīng)用。

鑒于上述存在的問題分析和對(duì)信息技術(shù)發(fā)展的趨勢判斷，筆者認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)從以下幾個(gè)方面推動(dòng)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新，既讓供應(yīng)鏈金融更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和支持中小企業(yè)發(fā)展，也能更有效地防范和化解供應(yīng)鏈金融自身的風(fēng)險(xiǎn)。

首先，打破信息孤島，搭建統(tǒng)一可信任的供應(yīng)鏈金融共享平臺(tái)。目前，各行業(yè)龍頭核心企業(yè)、科技金融公司、商業(yè)銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)等均紛紛參與試水研發(fā)推廣區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，市場上可謂是“百花爭艷，群雄逐鹿”。但經(jīng)過市場的洗禮和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理后，市場上可能會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)平臺(tái)重新定義區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融模式，并建立統(tǒng)一的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，該標(biāo)準(zhǔn)既考慮到了核心企業(yè)的信息安全問題，又可滿足金融或商業(yè)機(jī)構(gòu)融資信息的需要，從而建立統(tǒng)一的供應(yīng)鏈金融共享平臺(tái)。

供應(yīng)鏈金融共享平臺(tái)可以被各行業(yè)核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)商及相關(guān)參與方所認(rèn)可，可以實(shí)現(xiàn)多條供應(yīng)鏈的交織和信息共享、互信，并可打破信息的孤島，搭建供應(yīng)鏈信息交互的新型網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)，使得區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融技術(shù)和應(yīng)用邁上一個(gè)新的臺(tái)階。

其次，打造開放平臺(tái)，讓更多資金方參與，真正支持中小微企業(yè)融資。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，國內(nèi)供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款市場超過20萬億元，其中工業(yè)類企業(yè)應(yīng)收賬款金額超過12萬億元，且呈逐年遞增趨勢，?年均復(fù)合增長率超過10%。與此同時(shí)，全國應(yīng)收賬款得到融資的業(yè)務(wù)量僅為2萬億元左右，僅占應(yīng)收賬款的1?0%左右。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)在GDP中的占比僅為2.2%左右，與發(fā)達(dá)國家英國（12.3%）、法國（11.9%）相比還有非常大的差距。與此相對(duì)應(yīng)，則是國內(nèi)大量的民營中小微企業(yè)融資難、融資貴一直沒能得到有效解決。

基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式，?為中小微企業(yè)的融資難、融資貴問題提供了新的解題思路。參與供應(yīng)鏈金融的核心企業(yè)、供應(yīng)商、信息技術(shù)提供商、參與資金流轉(zhuǎn)和融資的金融機(jī)構(gòu)，甚至是交易所和機(jī)構(gòu)（個(gè)人）投資者等，都可通過以區(qū)塊鏈技術(shù)為依托而搭建的供應(yīng)鏈公共平臺(tái)采信，這就比較好地解決了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融中存在的信息不對(duì)稱、核心企業(yè)信用無法傳導(dǎo)、信息無法高效傳遞等難題，使得供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)越來越標(biāo)準(zhǔn)化和清晰透明。

基于區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)可以更好地實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)證券化，也利于供應(yīng)鏈條上的中小微企業(yè)從金融機(jī)構(gòu)公開募集資金，真正使得供應(yīng)鏈上的一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)乃至N級(jí)中小微供應(yīng)商可獲得更充分、更低成本的融資，為解決中小微民營企業(yè)融資難提供了新的途徑。

第三，區(qū)塊鏈與其他金融科技的深度融合促進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展。傳統(tǒng)融資活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)，很大程度上均源于信息不對(duì)稱，借助區(qū)塊鏈技術(shù)能減少信息不對(duì)稱的風(fēng)險(xiǎn)，使得核心企業(yè)信用能夠往上游多級(jí)供應(yīng)商傳導(dǎo)。但僅僅應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)無法完全改變傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融作業(yè)模式和優(yōu)化整個(gè)供應(yīng)鏈金融體系。

在信息技術(shù)快速進(jìn)步和發(fā)展之中，供應(yīng)鏈金融也將會(huì)不斷進(jìn)步和升級(jí)。比如，?區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可解決供應(yīng)鏈金融的信息和信用難題。人臉識(shí)別、聲紋識(shí)別、虹膜識(shí)別等生物識(shí)別技術(shù)的應(yīng)用，可使得供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈的參與者，能夠足不出戶、不用見面遠(yuǎn)程對(duì)交易對(duì)手、代辦（授權(quán)人）的身份進(jìn)行確認(rèn)，避免身份偽造、詐騙等風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，利用電子信息加密技術(shù)，可實(shí)現(xiàn)合同、數(shù)據(jù)等要件的電子化和無紙化;借助大數(shù)據(jù)、人工智能等分析技術(shù)，可對(duì)優(yōu)質(zhì)供應(yīng)商、融資人信息進(jìn)行甄別，并實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)畫像，更好地滿足供應(yīng)商全方位的需求。

信息科技的技術(shù)進(jìn)步，將引領(lǐng)新的產(chǎn)業(yè)革命和工業(yè)革命，并推動(dòng)各個(gè)領(lǐng)域的技術(shù)革新和作業(yè)模式創(chuàng)新。金融是傳統(tǒng)而又創(chuàng)新的領(lǐng)域，傳統(tǒng)在于其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理要求的嚴(yán)格使其不敢冒險(xiǎn)，創(chuàng)新在于其需要借助新技術(shù)、新科技來實(shí)現(xiàn)作業(yè)模式和產(chǎn)品升級(jí)，實(shí)現(xiàn)更優(yōu)的風(fēng)險(xiǎn)管理和更高的利潤空間。因此，新信息技術(shù)在金融領(lǐng)域有著廣泛應(yīng)用的基礎(chǔ)，金融領(lǐng)域需要信息科技來實(shí)現(xiàn)革新。區(qū)塊鏈技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用，將會(huì)有效地助力金融服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融支持中小微民營企業(yè)，金融脫虛向?qū)嵾M(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（作者單位：中國社會(huì)科學(xué)院深圳高級(jí)研修班、平安銀行）