淺析網絡經濟詐騙的途徑

摘 要：當前，網絡經濟詐騙的形式多樣，犯罪成本低，作案區域廣，人員分工復雜，為偵破工作帶來很多困難，更為重要的是，網絡經濟詐騙，給廣大群眾帶來了經濟損失和精神上的傷害，這就要求我們用敏銳的眼光去探查網絡經濟詐騙的各種途徑。文章針對層出不窮的新型網絡經濟詐騙行為進行深入淺出的研究，對網絡詐騙的現狀及手段進行分析，利用大數據平臺進行分類研究，同時也指出了新時代下不法分子的“與時俱進”，帶給了我們更多的挑戰與更艱巨的任務，提升自我防范意識，加強手段的推陳更新，都是將來網絡經濟詐騙防范的發展方向。

關鍵詞：網絡詐騙;經濟詐騙;詐騙手段

中圖分類號：D917文獻標識碼：A文章編號：2095-4379-（2019）17-0038-03

作者簡介：趙曉松（1976-），女，滿族，天津人，天津公安警官職業學院計算機教研部，教師，講師，研究方向：網絡安全。

網絡的普及與高速發展，給我們當今的生活帶來了空前的快速發展，人類的衣食住行越來越多的依賴著網絡，然而，高速發展的網絡在帶給我們便捷的同時，也帶給了我們很多經濟上的隱患。目前網絡經濟詐騙的形式多種多樣，犯罪成本低，作案區域廣，人員分工復雜，為偵破工作帶來很多困難，更為重要的是，網絡經濟詐騙，給廣大群眾帶來了經濟損失和精神上的傷害，這就要求我們用敏銳的眼光去探查網絡經濟詐騙的各種途徑。

一、網絡詐騙的定義及特點

網絡詐騙是隨著計算機網絡的發展而發展起來的一種區別于傳統詐騙的新型詐騙手段，近年來，網絡詐騙帶給人類的傷害，愈演愈烈，往往是不僅僅損害個人的信息、數據、金錢，而且有可能危害到人身、社會、政府的安全，甚至是影響國際穩定。

（一）網絡詐騙的定義

網絡詐騙是指以非法占有為目的，利用互聯網采用虛構的事實或者隱瞞真相，騙取大量的公、私財產。互聯網欺詐和一般欺詐的主要區別是互聯網欺詐是通過互聯網實施的欺詐行為，沒有互聯網的欺詐不是網絡詐騙。

（二）網絡詐騙的特點

依據對歷年網絡詐騙手法的分析總結，可以總結出其特點主要有以下幾方面：作案人具有一定的專業知識;傳播范圍廣、速度快，犯罪成本低;隱蔽性、變化性、滲透性和不確定性都很強，給社會或者個人造成的危害后果往往非常嚴重。

二、網絡詐騙的現狀

我們來參看一下中國互聯網絡信息中心（CNNIC）在2019年初發布的報告，從數據的分析可以看出，中國網民規模達在2018年12月已經達到了8.29億，互聯網普及率達到59.6%。其中，中國手機網民的規模達到8.17億，網民通過手機接入互聯網的比例高達98.6%。伴隨著網絡交易的數量金額及規模的不斷擴大，網絡詐騙事件的數量及涉案金額也在不斷增長。2018年，全國用戶提交至獵網平臺的有效網絡詐騙舉報案例的總計數量是21703例，涉及金額共計3.90億余元，人均損失到達24476元。該數據與2017年相比，網絡詐騙的總計舉報數量相對持平，而人均損失卻增加了69.8%。

綜合幾年以來的數據，我們能夠更清晰地看出，舉報數量的變化幅度不是很大，但是人均損失卻大幅增長，我們認為，網絡詐騙對網民的財產威脅更具有加快加劇的趨勢。

面對如此之大的涉案金額，如此之多的受害者，我們必須敲響警鐘，拿起武器來保護自己，嚴厲打擊網絡詐騙行為，保護每一個網民的利益。而打擊網絡詐騙，首先就要分析清楚其發生形式及具體的實施途徑，這樣才能有利于我們進行精準的打擊。

三、常見網絡詐騙的形式、分類統計及實施途徑

針對網絡詐騙的形式，分類統計及實施途徑，我們收集了大量的數據，進行了精細的統計與對比，對2014年至2018年期間的網絡詐騙案件做出了全方位的總結。同時，2018年至今，網絡詐騙的表現手段除了延續前幾年的共性之外，又增加了許多新的形式及途徑，更多地由傳統的臺式機、固定終端轉向了移動終端。我們對其總結如：

（一）常見網絡詐騙的途徑

1.網絡購物詐騙，買賣虛擬游戲裝備詐騙

實施詐騙的不法分子利用各大電子商務平臺，或者是利用微信群、QQ群等公共交互平臺，開設網站、在線商店、微信商店等，出售遠遠低于市場價格的商品。為了提高信譽，往往謊稱自己的貨物來自走私、罰沒、贓物等非正常渠道。網購者如果貪圖便宜而進行購買交易，往往是付款之后，錢貨兩空。

不法分子利用游戲玩家想在游戲中取勝或者是獲得較高等級的心理，在眾多熱點網絡游戲網站，發布虛假信息，假借出售各種游戲裝備、游戲玩家卡或自稱提供游戲服務，實際上是當游戲玩家將錢如數匯入對方銀行賬戶后，另一方則消失了。

2.網絡釣魚詐騙

“釣魚”網站是不法分子利用與真實網站完全一樣的界面，引誘受害者在虛假的界面上輸入自己的帳號及密碼，從而在后臺將竊取到的信息用于轉移受害人的資金。這種網站常常是通過電子郵件、短信、微信，QQ、或者是其他宣傳方式來進行傳播。

3.冒充親友，或者網上改號打電話詐騙

不法分子利用木馬或者其他手段，獲取受害人的QQ帳號，或者是通過加入群聊的方式，把自己的微信頭像更換成別人的頭像，冒充別人向親人或朋友借錢，還有的甚至是提前錄制好受害人親友的視頻，在進行聊天的時候先播放視頻，取得對方的信任，然后再并以網絡故障為借口，改為文字聊天，從而實施詐騙。

不法分子利用電腦改號軟件，將自己的電話號碼虛擬成為某些公共機關得話嗎，謊稱自己是“公安局”“檢查院”“法院”或“電信部門”等，撥打受害人家庭電話或手機，以各種借口來誘騙受害人，例如聲稱對方“電話欠費，身份證或銀行賬戶泄漏，被犯罪分子所用，司法部分正在調查”等等，這些不法分子往往還會實現獲得受騙人的個人信息，詳細的了解對方的情況，從而能在短時間內騙得對方的信任，然后引誘受害人從銀行賬戶轉賬到騙子賬戶。

4.股票預測、彩票預測、虛假中獎詐騙

不法分子利用炒股投資人想要賺錢的心理，精心策劃陷阱，假借“代顧客炒股可獲得高額利潤”的名義，收取“服務費、咨詢費、顧問費、會員費”，或者是前期先通過小額的回報獲取受害人的信任，然后當收入大額的資金時，不再返還，令受害人血本無歸。這種人通過網絡，或者通過建立炒股交流群、或者通過媒體廣告、電話（SMS）營銷等形式，來實施詐騙行為。

不法分子利用彩民想要中獎的心理，開設彩票預測網站，或者開設所謂的彩票內部交流群，虛報歷史預測、謊稱有內幕消息、權威性預測等，虛假吹噓其歷史預測成績，展示虛假中獎信息，制作虛假中獎圖片，從而誘騙互聯網用戶付款。

不法分子通過微信、QQ、虛假網站等公共網絡平臺，發布虛假的中獎信息，利用一些人貪圖小便宜的心理，或者利用他們的好奇心，假借“特等獎”、“幸運獎”等誘餌，收取所謂的“公證費”、“服務費”、“保險費”等，從而達到騙取網民錢財的目的。

5.私募基金詐騙

不法分子通過網絡媒體散發虛假廣告，鼓吹自己的投資產品，謊稱月回報率極高，具有國家認證和批準證書，短時間內可帶回本金，年后又獎金，以后吸引網民投資。還有的聲稱自己市某政府證劵交易機構和國際知名投資公司“網絡”合作的“海外網絡私募基金”，騙取廣大投資者大額投入資金。

6.就業招聘、高薪工作、低價購車、快速辦證、低息無抵押貸款、網上低價購物等

不法分子利用求職者對心切應聘的心理，在各網站或者公共網絡平臺中散布虛假的招聘啟事，建立虛假的招聘網站，以培訓費、入職費、手續費、介紹費、押金等各個手段，以向求職者實施詐騙。

由于個人信息的大量泄露，不法分子在行騙之前可以準確的掌握被騙人的心理狀態，他們會利用受騙人的好奇心和愛貪小便宜的心理，杜撰出這些很多人心中所想但在現實中無法實現的情況，編出種種似乎合情合情的要求，使得他們一旦接收到這類的信息，便會試探著去嘗試，一次又一次的把手里的錢拿出來，落入騙子精心設計的騙局中。并且，不法分子在欺騙的過程中，許多罪犯往往是好幾個人，分工扮演各種不同角色，他們模仿使用政府、金融、財稅等部門的語音提示來欺騙受害者。令其深信不疑。這種電信詐騙逐漸成為一種詐騙業的主流形式，我們迫切需要嚴厲打擊該網絡詐騙行為。

（二）常見網絡詐騙的分類統計

對于常見的詐騙形式，我們利用大數據平臺，對連續幾年的詐騙案件數據進行分類的統計。結果表明：虛假兼職、虛假購物這兩類詐騙方式，幾年以來一直占據著發案率較高的比例。

以2018年為例，某網購先賠服務機構收到了21703起全國性的用戶欺詐舉報，總金額為3.9億余元，人均損失24476元。通過對2018年度的數據進行分析，我們可以看到，報案用戶數量最多和報案金額最大的網絡詐騙形式，分別是金融理財和虛假招聘。值得注意的是，涉案金額排名第六的是身份冒充，今年來這類案件的數目及金額都呈現迅速上升的趨勢，也就是我們常說的電信詐騙。騙子通常是通過木馬等方式竊取受騙人的購物信息，然后通過電話，或聊天工具如微信短消息方式（電話是主要形式），假裝自己是賣方，與剛剛完成了在線該購物的用戶進行聯系，并編出各種借口，比如謊稱其剛剛購買的商品出現交易異常、付款異常、發貨異常等，并會發送虛假的網站鏈接給用戶，要求其按照引導進行相關的處理，從而誘騙用戶登錄騙子提前制作好的釣魚網站并進行相應的交易操作，而實際上，卻是利用釣魚網站的界面，獲取用戶的賬號信息及交易密碼，最終騙取用戶的錢。其實，主流的電商網站不會使用這種方式來解決問題。

某互聯網安全中心的數據監測顯示，自從2015年起，便有多起大型網站系統被入侵的事件發生，導致用戶賬號密碼大量泄漏。因為這些用戶或賣家的賬號被盜，騙子可以準確的指導用戶購買的商品和購買商品的時間，這使得不熟悉這種詐騙行為的用戶確信他們接觸的人就是真正的賣家。至2017年，以“午夜幽靈”為典型代表的電信詐騙團伙，將電信詐騙走向了更高的層次，該團伙依托于個人信息非法交易產業鏈，將運營商副號業務、手機云服務及互聯網金融服務集結成高科技、高智商、跨平臺、遙控式的新型電信網絡詐騙犯罪手段。并且，由于單個業務沒有盜刷的安全風險，所以這類盜刷綜合利用各個平臺服務商的不同業務，組合起來形成多重盜刷，同時，犯罪分子的作案時間全是在深夜，受害者難以察覺，整個過程不需要與受害者有任何接觸，受害者也無需回復任何短信，因此防范起來有很大的難。

（三）常見網絡詐騙的實施形式

我們還是對2018的數據進行分析，占比60.3%的受害者是通過支付寶、微信轉賬、發紅包等方式，主動給不法分子轉賬;位居其后的是通過網銀轉賬、方式被劫財。另外，還有些受害人是由于無意中被安裝的木馬軟件從而被盜刷，或者是在釣魚網站上填寫了用戶的賬號、密碼等隱私信息后，銀行卡被盜刷。其余還有小部分受害者是遭到勒索或者恐嚇而被盜刷銀行卡。

就涉案金額而言，受害者被騙金額在念收入中的占比排名情況時，排在首位的是小于等于10%，占比46.0%;第二位的是界于10%至30%之間，這部分人占比19.1%;但是，通過數據，我們發現，大約有12.5%的受害人，他們的被騙金額超出了他們一年的收入總和，大于100%，甚至達到400%，這意味著這部分受害者不僅在財產上受到很大的損失，在心理上也會受到很大的打擊。

四、結語

綜上，我們分析了近幾年以來網絡詐騙的常見實施途徑，通過對這些途徑的分類及對比，可以有效地指導們在網絡世界中盡可能的避免各種傷害。然而，2018年以來，伴隨著各種黑科技的發展，從事網絡詐騙的不法分子也積極學習新技能，讓自己的知識與時俱進，使得網絡詐騙愈發難以防范，這就要求我們在分析總結過去的基礎之上，更快速更敏銳地探究出新出現的各種網絡詐騙方式。

[ 參 考 文 獻 ]

[1]網站數據分析報告[R].CNNIC，2019.

[2]360公司大數據分析報告[R].360公司，2014.

[3]360公司大數據分析報告[R].360公司，2015.

[4]360公司大數據分析報告[R].360公司，2016.

[5]360公司大數據分析報告[R].360公司，2017.

[6]360公司大數據分析報告[R].360公司，2018.

[7]蔣羅生.網絡安全案例教程[M].中國電力出版社，2010.