“套路貸”的刑法規制路徑分析

余緋

摘 要：現階段，很多借款人都陷入到了“套路貸”圈套中，使自身背負了巨額的債務，而“套路貸”的形式是和為他人進行便利融資和還本付息本質的違背，這種形式往往具有連鎖反應來對借款人利益進行不斷的攫取和榨干，鑒于“套路貸”的惡劣性，我國諸多地區也對其進行刑事方面判決，來對其進行刑法規制，下面，本文就針對“套路貸”的刑法規制路徑進行分析，希望對其貸款行為管理提供幫助。

關鍵詞：套路貸;刑法規制;規制路徑

“套路貸”也是一種高利貸行為的表現，其貸款形式對社會具有很大危險性，對社會秩序也造成了嚴重的擾亂，近年來也得到國民的廣泛關注。而“套路貸”并不是法律中的新罪名類型，其是隨我國的金融業和金融市場發展而出現的對公民人身的財產權利進行危害，并對國家金融的管理秩序和國家司法的公信力侵害的行為，為了對其貸款形式進行控制，就需要積極采取有效的刑法規制路徑，這也是對其控制的必要措施。

1“套路貸”概述

對于“套路貸”來說，其本質為放貸人通過非法占有的目的，借用民間借貸的名義，使用一系列的套路手段，如虛增債務、簽訂虛假的借款協議、制造資金的走賬流水、轉單平賬和虛假訴訟等，或通過暴力和威脅等手段強行立債和強行索債，來對他人的財產進行非法占有的一種違法犯罪的行為。這種行為有著顯著的特征，它的目的主要是對被害人的財物進行非法的占有，所侵害的個體也是十分多，具有很大的社會危害，在貸款期間會通過行業規定為理由進行金額的虛增，并強行造成違約，且拒絕提前進行還款，另外在“套路貸”內，其本金與利息都是不受法律的保護。此貸款方式在詐騙的階段，相關行為人主要涉及有詐騙罪，在催債的階段，相關行為人催債的行為會觸犯到詐騙罪、勒索罪、非法的拘禁罪和故意的傷害罪等犯罪行為[1]。

2.“套路貸”的刑法規制必要性

在現階段經濟形勢中，我國民間的借貸行為十分的盛行，非法進行公眾存款的吸收以及集資詐騙的行為也十分的常見，而“套路貸”就是于此種形勢下所產生的犯罪行為。因為相關政策原因，中小型的企業往往不能獲取正常貸款，且銀行正常的利率也比較低，而社會中卻存在諸多閑散的資金，同時高利息也對民眾具有極大的誘惑，非金融的機構在審批和監管中亞存在不嚴的問題，這就導致非法進行公眾存款吸收的行為普遍的存在，這對人民權益和社會穩定都造成了很大的影響，因此這就需要通過刑法規制來對其進行管理。

對于刑事政策來說，其是國家以及執政黨按照犯罪的態勢來對犯罪的行為以及犯罪人通過刑罰與有關措施進行懲罰的方略。而面對“套路貸”的行為，通過民事和行政法律法規等并不能有效的對其實現監管，這類行為一旦違反了金融法，勢必會帶來嚴重的影響，大大超出了金融法調整的范圍，因此這就需要通過刑法實施調整，遵循刑事政策指導，通過刑法介入和其它規制的手段相結合，才能夠有效對金融市場秩序以及健康發展進行維護。

3“套路貸”的刑法規制路徑

3.1做好對“套路貸”的甄別

在進行“套路貸”的犯罪甄別中，公安人員接到借貸的糾紛案件后，要對其情況進行詳細的詢問，并加大核查的力度，做好對其案件性質的判明，同時還要對貸款合同進行高度的重視和甄別，看是否簽訂虛高借款的合同、委托房產買賣的合同和陰陽合同等一些明顯對借款人不利的合同，看是否存在同一筆的借款被簽訂數份的借款合同，或借貸的關系中是否存在平賬情形，另外還要對討債中出現對財務故意毀壞和對人身財產的權利進行侵犯等行為的掌握，從而來對“套路貸”準確的甄別[2]。

3.2建立“套路貸”專辦機制

在“套路貸”的管理中，要進行“套路貸”專辦機制的建立，對警檢機關的聯動進行強化，并讓檢察機關進行提前的介入并引導其公安機關進行偵查和取證，從而實現對“套路貸”行為的精準打擊，同時，公安部門還需要注重和法院的協作以及案件信息的共享，對民事虛假的訴訟線索進行挖掘，避免公安部門和法院工作盲區的出現。如果在前期進行甄別中，發現存在“套路貸”的行為一定要立即進行立案偵查和監督，來圍繞其非法占有進行取證，取證中一定要注意對嫌疑人的審訊和被害人的詢問與搜查等。

3.3做好對“套路貸”的懲治

在進行“套路貸”的懲治中，首先需要做好對其案件的定性，把握好整體性的原則，一般犯罪的行為人其主觀的目的是通過非法手段對被害人財產進行占有，其要以侵財類的犯罪進行處罰。然后需要做好對共同犯罪的認定，按照《刑法》其共同犯罪的規定要求，將明知道他人存在套路貸的犯罪行為情形下，還協助其進行銀行走賬的記錄制造、司法公證的辦理、虛假民事的訴訟提起，并且對場所、資金、交通等進行犯罪所得的轉移以及發生收益等進行幫助的提供等都被視為共同犯罪[3]。

3.4加強對“套路貸”的防范

首先需要做好民間借貸的規范化管理，對公安一線陣地的作用進行充分的發揮，將小額貸款的公司活動當作重點，來深入到企業和村居關于民間借貸的摸排，并做好對基礎信息的登記和造冊，對民間相關高利貸的人員進行全面的梳理和排查，同時對重點的人員要實施動態化的管控;然后，還要對法律制度進行不斷的完善，可以借鑒其它地區立法的經驗，出臺一些全國性的法律和法規，對借貸資金的投向、期限、借款的形式、利率的水平、擔保的形式和借款償還的方面等進行規范，從而來實現對民間的借貸市場發展引導;最后，還需要做好對法制宣傳的教育，可通過互聯網、報紙和微信等實施宣傳，還可以通過進行專題宣傳的活動和宣傳冊的發放等開展，來促進群眾對“套路貸”危害進行了解，從而提升他們對“套路貸”的防范意識。

4結語

綜上所述，“套路貸”在民間貸款中普遍存在，其對人們財產安全以及社會秩序造成了很大的影響，為了實現對其進行有效的管制，就需要積極采取刑法規制途徑，做好對“套路貸”的排查、管理、懲治和防范，促進民間貸款能夠規范穩定的發展。

參考文獻：

[1]康晶晶.套路貸的刑法規制研究[J].鄂州大學學報，2019（1）.32-32.

[2]胡公樞.“套路貸”的刑法規制路徑[J].中國檢察官，2018，290（08）： 26-29.

[3]謝波，蔣和平.“套路貸”犯罪的特點及其法律規制[J].山東警察學院學報，2018，158（02）：84-89.