丹東市跨境人民幣結算業務開展情況與對策研究

馬鴻雁

一、實施跨境人民幣業務的背景

隨著我國經濟的快速發展、經濟實力的增強和融入全球經濟步伐的加快，我們需要在更高的層次上提高對外開放水平，在更大的范圍內實施資源的配置，不僅包括生產和技術研發資源的配置，還包括金融資產的配置，以更好地提升經濟發展的質量和效益。這在客觀上對進一步推進人民幣資本項目可兌換提出了要求。

過去十年間，黨的重要會議文件中多次出現關于人民幣資本項目可兌換的內容，充分表明中央將逐步實現資本項目可兌換是我國金融改革的重要組成部分，目標之明確，決心之堅定，顯而易見。深化利率和匯率市場化改革，穩步推進人民幣國際化，提高金融市場國際化水平，有序實現人民幣資本項目可兌換，要求我們在逐步實現資本項目可兌換方面有新的進展和實質性的推進。

二、丹東地區跨境人民幣業務實施現狀

（一）丹東地區跨境人民幣業務發展特點

丹東是我國最大的邊境城市，也是遼寧省中朝邊境貿易主要集中地區。自2010年7月跨境人民幣結算試點啟動以來，丹東地區人民幣貿易結算得到了跨越式發展。丹東市人民幣跨境服務方面的主要功能主要是以支付工具為主，在作為投資手段方面還處于早期階段。截至2018年9月，丹東地區共辦理跨境人民幣業務337筆，累計金額達到102億元人民幣，目前丹東市有13家銀行開辦跨境人民幣結算業務，境外結算地域覆蓋香港、韓國、日本、朝鮮、加拿大、埃塞俄比亞等國家和地區。人民幣“走出去”的步伐逐步加快。

（二）跨境人民幣業務為企業經營提供便利。

試點開辦初期，丹東獲批可以開辦跨境人民幣業務的試點企業為630家，截止目前為止，丹東全部開放A類企業開辦跨境人民幣業務，跨境人民幣結算受益最大的是企業，據測算，使用跨境貿易人民幣結算可直接降低企業成本約2%。累計為我市企業節約成本約2000萬元。跨境貿易服務以其能規避匯率風險，降低企業匯兌成本，節省衍生品交易費用，提高資金使用效率，簡化通關及退稅手續，經營成果更加透明化等特點，給企業帶來了實實在在的資金和時效等多種便利。

（三）提升銀行業務服務，拉動銀行新的利潤增長點

此前，因為中資銀行的外匯融資能力有限，跨境貿易用外匯結算成為外資銀行的一大競爭力。而在人民幣跨境服務過程中，中資銀行承擔起了人民幣主要服務商的角色，因為中資行的人民幣融資優勢明顯，其優勢也開始顯現。中資銀行在海外的迅速壯大，國內業務與海外行有效聯動，促進國內國外業務雙向發展。光鮮銀行與丹東銀行簽署了外匯人民幣賬戶協議，為中朝雙方的邊貿結算提供了安全、便捷的結算平臺。我市各大銀行均利用相關產品服務企業跨境人民內業務需求，帶動相關結算業務，增加銀行中間業務收入。

三、促進丹東地區發展人民幣跨境的建議

（一）密切結合宏觀政策，加快制定地方性政策配合

在促進人民幣跨境業務發展及穩步推進資本項目可兌換的進程中，保持宏觀經濟的健康穩定十分重要，地方金融管理部門需要對宏觀政策的把握到位，對地方企業起到更好的宣傳和服務作用，為地方金融體系和金融市場的健康發展保駕護航。如何讓地方在金融市場上的資源得以有效配置并提升地方對金融風險的抵抗能力，需在打造有活力的金融體系和更加有深度和廣度的金融市場上下功夫，在改革措施和相關政策的協調、利率匯率等市場化改革與可兌換等問題上，應發揮更大的政府引導與調節作用，規避可能產生的風險。

（二）加強部門間協調溝通，提供便利結算環境

為促進轄內銀行、企業積極參與此項業務，需要口岸、財政局、商務局、海關、商檢、國稅、地稅等部門齊心協作，協調各部門配合，加深對試點政策的理解和把握，從支持地方經濟發展的角度出發，幫助企業解決人民幣報關，人民幣出口退稅問題，完善金融機構聯系制度。

（三）發揮區域優勢，搭建安全穩定結算平臺

近年來，遼寧丹東地區對朝邊境貿易一直保持快速發展勢頭，貿易方式多樣化，用人民幣計價和使用人民幣現鈔結算已占相當比例，具有發展跨境人民幣結算得天獨厚的區位優勢。但由于朝鮮的匯路不暢，曾一度制約了邊貿業務的做大做強。丹東作為人民幣貿易結算試點后，朝鮮光鮮銀行曾與丹東建設銀行、丹東銀行分別簽訂了代理邊貿結算協議，但近期由于朝鮮半島局勢影響，丹東境內銀行以全面停止了對朝鮮的結算業務。

（四）提升宣傳力度，加快普及腳步

一是針對丹東地區外貿小企業眾多的特點，相關服務部門應加大力度廣泛宣傳丹東人民跨境結算的區位優勢，逐步擴大丹東跨境人民幣結算的覆蓋范圍：二是要加強對企業相關人員培訓，組織轄內主要企業和全市開展業務的金融機構召開座談會，有針對性地對企業管理人員和財務人員進行政策解讀和操作培訓，宣傳跨境人民幣結算對于企業在規避匯率風險、降低匯兌成本、增強國際競爭力等方面帶來的種種實惠，引導企業提高使用人民幣結算的積極性和主動性：三是深入基層企業進一步了解企業對跨境貿易人民幣業務的需求，在熟悉掌握轄內外匯進出口基本形勢的基礎上，對企業的負責人和相關人員開展相關培訓，引導重點企業充分了解推行跨境人民幣結算的目的和意義，主動幫助企業提供咨詢服務，讓企業更多地了解通過跨境貿易人民幣結算能夠給企業帶來便利和實惠。

（五）及時總結經驗，有效規避風險

人民幣跨境相對傳統既有模式收付業務還處于新興階段，信息管理系統的統計、分析、監測工作十分重要。應加強核查資金與貨物流的匹配核對，通過提高系統數據上報質量，強化監測分析，督促金融機構提高業務經營合規性。正確處理好管理與服務的關系，在風險可控的前提下盡可能為市場主體提供便利，發揮服務對管理的促進作用;提高非現場核查和監測、預警、分析水平。

通過上述分析，丹東作為最大邊境城市，應在積極的宏觀政策引導下，加強部門間溝通，提供便利結算環境，發揮區位優勢，加強宣傳力度并及時總結經驗，有效規避風險，為提升丹東跨境人民幣促進人民幣跨境業務發展及穩步推進資本項目可兌換做出努力。